¿Es obligatorio el seguro para patinete eléctrico en España?

Regulando la movilidad

El auge de los patinetes eléctricos ha transformado la movilidad urbana, pero también ha generado preguntas sobre la seguridad y las normativas que los regulan. Una de las dudas más comunes entre los usuarios es si es necesario o no contratar un seguro para patinete eléctrico.
En este artículo, desglosamos la normativa actual en España y las principales ciudades del país para que sepas si necesitas o no un seguro para circular legalmente.

¿Es obligatorio el seguro para patinete eléctrico?

A nivel estatal, la normativa española no impone, de forma general, la obligatoriedad de contratar un seguro para patinete eléctrico. Sin embargo, eso no significa que puedas circular sin riesgos. Las Ordenanzas Municipales de diversas ciudades están estableciendo requisitos específicos para los usuarios de patinetes, y algunas ya han comenzado a exigir un seguro de responsabilidad civil como parte de sus regulaciones locales.

Por otro lado, es importante recordar que los patinetes eléctricos se consideran «Vehículos de Movilidad Personal» (VMP) según la Dirección General de Tráfico (DGT), lo que implica ciertas obligaciones para sus usuarios, aunque el seguro no sea obligatorio en todo el país. Por ejemplo, está prohibido circular por aceras y zonas peatonales, y la velocidad máxima permitida es de 25 km/h.

Principales ciudades españolas

Aunque la normativa general en España no exige un seguro para patinetes eléctricos, algunas ciudades han implementado normativas específicas que sí lo requieren, especialmente en el caso de empresas de alquiler de patinetes. A continuación, revisamos la situación en algunas de las principales ciudades:

Zaragoza: obligatorio el seguro para patinete eléctrico

En Zaragoza, es obligatorio que los usuarios particulares de patinetes eléctricos cuenten con un seguro de responsabilidad civil. Esta medida busca garantizar que, en caso de accidente o daños a terceros, el usuario esté cubierto económicamente. La multa por no cumplir con esta normativa puede superar los 200 euros.

Madrid: Recomendación de seguro

En Madrid, aunque no es obligatorio contratar un seguro para patinetes eléctricos, el Ayuntamiento recomienda encarecidamente a los usuarios que contraten una póliza de responsabilidad civil. La ciudad ha puesto en marcha una normativa que regula la circulación de patinetes eléctricos, imponiendo límites en cuanto a las zonas de circulación y la velocidad permitida, pero por ahora no exige un seguro obligatorio para usuarios particulares. Saber más en la web del ayuntamiento de Madrid.

Barcelona: Obligatorios para alquiler, recomendación para particulares

En Barcelona, los patinetes eléctricos de empresas de alquiler deben contar con un seguro obligatorio que cubra tanto la responsabilidad civil como otros riesgos. Sin embargo, para los usuarios particulares, no es obligatorio disponer de un seguro, aunque, al igual que en Madrid, se recomienda fuertemente contar con uno para evitar posibles problemas legales o económicos en caso de accidente. Más información en la página del ayuntamiento de Barcelona.

Valencia: No es obligatorio el seguro para patinete eléctrico

En Valencia, tampoco es obligatorio que los usuarios particulares de patinetes eléctricos contraten un seguro, aunque el Ayuntamiento también aconseja contratar uno. Al igual que en las otras ciudades, se aplican normativas sobre la circulación en áreas específicas y la velocidad permitida.

Sevilla: Recomendación y normativa específica

En Sevilla, el Ayuntamiento recomienda contratar un seguro para patinete eléctrico, especialmente para usuarios habituales. Aunque no es obligatorio para particulares, al igual que Barcelona sí se exige a las empresas que ofrecen patinetes de alquiler. Sevilla también ha implementado normativas específicas sobre las zonas por donde los patinetes pueden circular. Más información aquí.

Málaga: Recomendación de seguro en zonas turísticas

En Málaga, una ciudad que recibe miles de turistas cada año, el Ayuntamiento también sugiere que los usuarios de patinetes eléctricos particulares contraten un seguro, aunque no es obligatorio. Para las empresas de alquiler, sí es necesario contar con un seguro de responsabilidad civil. Esto cobra especial importancia en áreas concurridas, como el centro histórico y las zonas de playa, donde los riesgos de accidentes y daños a terceros son mayores.

¿Qué cubre el seguro para patinete eléctrico?

Aunque no sea obligatorio en todas las ciudades, contar con un seguro para patinete eléctrico te ofrece una serie de coberturas importantes que pueden evitarte problemas financieros en caso de accidente. Entre las coberturas más comunes que suelen incluir las pólizas, destacan:

Responsabilidad civil: Esta cobertura se encarga de los daños que puedas causar a terceros, ya sea a peatones, ciclistas o vehículos. Dado que los accidentes con patinetes pueden involucrar a otros usuarios de la vía, esta es una protección clave.
Daños personales: Si sufres un accidente mientras conduces tu patinete eléctrico, un seguro puede cubrir los gastos médicos, tratamientos de rehabilitación e incluso una compensación económica en caso de invalidez o fallecimiento.
Robo y vandalismo: Algunos seguros también cubren el robo o los daños provocados por actos vandálicos, protegiendo así tu inversión.

Conclusión: ¿Debes contratar un seguro para tu patinete eléctrico?

Aunque no sea obligatorio en todo el territorio español, contratar un seguro para patinete eléctrico es una medida de prudencia recomendada por las autoridades y puede evitarte muchos dolores de cabeza en caso de accidente o incidente con terceros. Las ciudades más avanzadas en regulaciones, como Zaragoza, ya exigen este tipo de seguros, y es probable que otras sigan su ejemplo en el futuro cercano.

Si te desplazas regularmente en patinete eléctrico, te conviene estar cubiert@. En Barón Insurance Broker, te ofrecemos seguros especializados para patinetes eléctricos, adaptados a las normativas locales y a tus necesidades particulares. ¡Cotiza tu seguro aquí! y circula con tranquilidad y responsabilidad.

Coberturas esenciales del seguro patinete

Coberturas del seguro patinete eléctrico

La creciente popularidad de los patinetes eléctricos ha traído consigo nuevas preocupaciones sobre la seguridad y protección tanto de los usuari@s como de las personas a su alrededor. Es aquí donde un coberturas del seguro patinete eléctrico cobra relevancia, ofreciendo coberturas que te protegen de imprevistos. Pero, ¿qué debe incluir un buen seguro para garantizar tu tranquilidad? A continuación, te explicamos las coberturas esenciales que no deben faltar en una póliza para patinete eléctrico.

1. Responsabilidad civil: Protege a terceros

Una de las coberturas más importantes es la responsabilidad civil. Esta cobertura te protege en caso de causar daños a otras personas o a sus propiedades mientras usas tu patinete eléctrico. Imagina que accidentalmente golpeas a un peatón o dañas un coche aparcado; sin un seguro adecuado, podrías enfrentarte a gastos legales, médicos o de reparación significativos.

¿Qué cubre?

Lesiones a terceros: Si alguien resulta herido debido a un accidente en el que estás involucrad@, la cobertura de responsabilidad civil cubre los costos médicos y cualquier indemnización que pueda requerirse.
Daños a la propiedad: Si dañas la propiedad de otra persona, como un vehículo o mobiliario urbano, el seguro se hará cargo de los costos de reparación o reemplazo.

La responsabilidad civil es la cobertura más básica y en muchas ciudades, como Zaragoza, es obligatoria el seguro para patienetes electricos.

2. Daños personales: Tu seguridad es lo primero

Los accidentes en patinetes eléctricos pueden suceder en cualquier momento, y las consecuencias para el usuario pueden ser graves. Por ello, una buena póliza de seguro debe incluir una cobertura de daños personales.

¿Qué cubre?

Gastos médicos: Si sufres un accidente mientras conduces tu patinete, esta cobertura se encarga de los gastos médicos derivados, como consultas, tratamientos y hospitalización.
Indemnización por invalidez o fallecimiento: En caso de un accidente grave que resulte en invalidez permanente o fallecimiento, el seguro puede ofrecer una compensación económica para ti o tus seres queridos.

Este tipo de cobertura es esencial para asegurarte de que, pase lo que pase, estarás protegid@ frente a los costos médicos que podrían suponer un gran impacto financiero.

3. Robo: Protege tu inversión

Los patinetes eléctricos son vehículos ligeros y, en ocasiones, son fáciles de robar. El robo es una de las situaciones más frustrantes para los usuarios, ya que implica una pérdida considerable de dinero. Sin embargo, muchos seguros para patinetes eléctricos ofrecen una cobertura específica para esta situación.

¿Qué cubre?

Robo del patinete: Si te roban el patinete mientras está aparcado, la aseguradora cubrirá parte o la totalidad del valor, dependiendo de las condiciones de la póliza.
Robo de piezas: Algunos seguros también incluyen la protección contra el robo de piezas específicas, como la batería o las ruedas.

Es importante leer los términos de la póliza para asegurarte de que la cobertura de robo se ajusta a tus necesidades y saber qué medidas de seguridad debes tomar para que la aseguradora responda en caso de siniestro.

4. Vandalismo: Protege tu patinete de daños intencionados

El vandalismo es otro riesgo al que están expuestos los patinetes eléctricos. Ya sea que alguien dañe intencionadamente tu patinete mientras está aparcado o lo destroce durante un acto vandálico, esta cobertura te ayudará a cubrir los gastos de reparación o reemplazo.

¿Qué cubre?

Daños intencionados: Si tu patinete sufre daños como resultado de vandalismo, la póliza te compensará por los costos de reparación.
Reemplazo en caso de daños irreparables: Si los daños son tan graves que el patinete no puede ser reparado, el seguro puede cubrir los costos de un nuevo patinete, hasta el límite establecido en la póliza.

5. Daños al propio patinete: Mantén tu vehículo en condiciones óptimas

Algunos seguros también ofrecen cobertura para los daños que pueda sufrir tu propio patinete en caso de accidente, independientemente de si estás involucrad@ con otro vehículo o si pierdes el control del patinete. Esta cobertura es útil, ya que los costos de reparación de un patinete eléctrico pueden ser elevados, especialmente si se dañan componentes electrónicos o la batería.

¿Qué cubre?

Daños accidentales: Si tienes un accidente que daña tu patinete, el seguro cubrirá los gastos de reparación o reemplazo, dependiendo de la gravedad del daño.
Caídas y golpes: Incluso un golpe accidental contra una acera o poste puede causar daños que necesitan ser reparados, y esta cobertura te ayuda a no tener que asumir esos costos tú mism@.

¿Cuáles son las principales coberturas del seguro patinete eléctrico?

Elegir el mejor seguro para tu patinete eléctrico depende de tus necesidades y de los riesgos a los que te expones en tu día a día. En ciudades como Zaragoza, algunas de estas coberturas, como la responsabilidad civil, ya son obligatorias por ley.

En Barón Insurance Broker, ofrecemos seguros que se adaptan a las necesidades de cada usuario, con las mejores coberturas para que puedas disfrutar de tu patinete eléctrico con total tranquilidad.
¡Consultanos!

Seguro para patinete eléctrico

Seguro para patinete eléctrico: ¿Qué es y por qué lo necesitas?

La popularidad de los patinetes eléctricos ha crecido de manera exponencial en los últimos años, convirtiéndose en una opción práctica y ecológica para moverse por la ciudad. Sin embargo, este auge también trae consigo nuevas responsabilidades y riesgos para los usuarios. Aquí es donde entra en juego el seguro para patinete eléctrico, una protección esencial que te ayudará a enfrentar imprevistos.

¿Qué es un seguro para patinete eléctrico?

Un seguro para patinete eléctrico es una póliza que ofrece coberturas específicas para proteger al usuario frente a diversos riesgos asociados con el uso de este tipo de vehículo. Estas coberturas pueden incluir la protección ante accidentes personales, robos y, lo más importante, la responsabilidad civil en caso de causar daños a terceros, algo que puede tener serias repercusiones económicas y legales. Cada vez más esta cobertura es obligatoria en más ciudades en España.

¿Por qué es fundamental tener uno?

Por qué necesitas un seguro para tu patinete eléctrico:

Protección ante accidentes personales: Los accidentes en patinete eléctrico son más comunes de lo que se piensa. Un simple tropiezo en una acera o un choque con otro vehículo pueden causarte lesiones graves. Con un seguro adecuado, estarás cubiert@ frente a gastos médicos, rehabilitación e incluso indemnización en caso de incapacidad.
Cobertura de responsabilidad civil: Imagina que, al usar tu patinete, golpeas accidentalmente a un peatón o dañas un coche estacionado. Las consecuencias legales y económicas pueden ser importantes. La responsabilidad civil cubre los gastos derivados de los daños que puedas causar a terceros, incluyendo los costos médicos y reparaciones.
Robo del patinete: Los patinetes eléctricos suelen ser fáciles de robar, especialmente si se dejan en la vía pública. Muchas pólizas ofrecen cobertura ante el robo, brindando una compensación para que puedas reemplazarlo sin asumir todo el costo.
Daños materiales: Además de protegerte a ti y a los demás, algunas pólizas también cubren los daños que pueda sufrir tu patinete eléctrico, ya sea por accidente o vandalismo.

Ejemplos de incidentes comunes con patinetes eléctricos

Para ilustrar la importancia del seguro, aquí te mostramos algunos ejemplos de incidentes comunes:

Colisión con un peatón: Estás circulando por una zona concurrida y, al intentar esquivar a un ciclista, acabas golpeando a un peatón. El peatón sufre una fractura y tú eres responsable de los costos médicos. Sin un seguro, podrías enfrentarte a una factura elevada.
Daño a la propiedad: Mientras conduces tu patinete, pierdes el control y terminas dañando la puerta de un coche aparcado. Reparar el vehículo puede costar cientos de euros, pero con un seguro de responsabilidad civil estarías cubiert@.
Robo del patinete: Después de dejar tu patinete aparcado en la calle, descubres que ha desaparecido. Un seguro con cobertura contra robo te permitiría recuperar parte o la totalidad del valor del vehículo.

¿Es obligatorio?

En España, actualmente no es obligatorio contratar un seguro para patinete eléctrico a nivel nacional, pero en algunas ciudades, como Zaragoza, ya existen normativas que exigen su contratación para circular legalmente. Además, tener este tipo de seguro es una medida de precaución inteligente, ya que no solo protege tu bolsillo, sino que también te brinda tranquilidad mientras disfrutas de tu patinete.

Conclusión: Asegura tu tranquilidad en cada trayecto

Un seguro para patinete eléctrico es más que una formalidad, es una inversión en tu seguridad y la de los demás. Aunque su contratación aún no es obligatoria en muchas ciudades, los riesgos de usar un patinete sin cobertura son altos, y las consecuencias de un accidente o robo pueden ser devastadoras sin la protección adecuada.

En Barón Insurance Broker, te ofrecemos las mejores opciones de seguros para patinetes eléctricos, adaptados a tus necesidades y a las normativas locales. ¡No esperes más! Cotiza tu seguro para patinete eléctrico hoy mismo y disfruta de tus desplazamientos con total tranquilidad.

Beneficios de Unificar todos mis Seguros

Unificar todos mis Seguros

¿Es buena idea unificar todos mis seguros con un único bróker? Rotundamente Si.
Y en este artículo veremos todos los puntos.

Comparar las opciones disponibles antes de cada renovación, recordar las fechas de renovación para dar de baja, Actualizar las pólizas para una protección real… No podemos hacerlo todo.
Gestionar varias pólizas de seguro puede convertirse en una tarea abrumadora, especialmente para jefes de familia con hijos o conpersonas a cargo, autonomos, profesionales, etc.
Entre el trabajo, las responsabilidades del hogar y la falta de tiempo, gestionar todas las pólizas (personales, familiares y profesionales) es muy dificil.
Unificar todos tus seguros con un único gestor, no solo simplifica la gestión, sino que también puede ayudarte a ahorrar dinero y obtener pólizas de mejor calidad y mayor cobertura.

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Uno de los mayores beneficios de unificar tus seguros es el ahorro económico. Como brokers con más de 50 años de experiencia, podemos asegurarte que conseguiremos mejores condiciones a tus pólizas si podemos negociar con ellas en su conjunto.

Si gestionamos muchas pólizas, conseguimos mejores condiciones y cada vez son más los clientes que nos piden mejores condicoines y las consiguen dejándonos gestionar todos sus activos aseguradores.

2. Simplificación de la gestión

Con múltiples seguros repartidos en distintas corredurías, las fechas de renovación, los pagos y las coberturas pueden volverse complicados de gestionar. Unificando todas tus pólizas en un solo lugar, tendrás menos preocupaciones.

Todo los gestionaremos desde un mismo lugar, podrás pedirnos información y hablar con un gestor sobre todas tus pólizas a la vez

3. Mejora en la atención personalizada

Al agrupar todos tus seguros con un único gestor, como Barón Insurance Broker, obtienes una atención más personalizada. No tendrás que lidiar con diferentes agentes y formas de trabajar.

Podrás confiar en un equipo que te conoce y entiende tus necesidades. Esto se traduce en una mejor atención al cliente, asesoramiento adaptado a tu situación particular y, en casi todos los casos, mejores condiciones.

4. Mayor control y tranquilidad

Unificar tus seguros te da mayor control sobre tus coberturas. Al tener todas tus pólizas en un solo lugar, es más fácil hacer un seguimiento de las renovaciones, las coberturas y los beneficios.

Además, contar con un único agente que te asesore facilita la toma de decisiones informadas y te brinda tranquilidad, sabiendo que todo está en orden.

5. Sobreaseguración

Un caso típico en una familia española es que no sepamos qué seguros tenemos y qué cubren exactamente. Estos casos llevan muchas veces a que tengamos coberturas que se sobreponen y algunas que no cubren lo que realmente necesitamos.

Un gestor como Barón Insurance Broker tomará tu caso y podrá orden en tus pólizas familiares y laborales, casi siempre con una mejora el gasto.

6. Un vistazo al unificar todos mis seguros

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Pagando menos tendrás mas información y transparencia.

7. Expertos trabajando para ti

Sabemos exactamente qué hacer en cada caso. Además conseguimos las mejores condiciones para las actualizaciones e nuestros clientes, siempre.

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Conclusión

Si te preocupa ahorrar dinero y facilitar la gestión de tus pólizas, unificar tus seguros es la mejor opción. No pierdas más tiempo y simplifica tu vida con un único gestor que te ofrezca condiciones más favorables.

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Responsabilidad Civil Sanitaria

Todo sobre el seguro de responsabilidad civil sanitaria

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil sanitaria?
Una breve reseña de los aspectos más característicos de la póliza de Responsabilidad Civil Profesional Médica
Descubre qué garantías debe tener tu seguro de responsabilidad civil sanitaria completo.

1.Defensa jurídica los 24 x 7 x 365

Dispondrá de todos los medios para obtener asesoría jurídica por parte de expertos en el sector, las 24 horas, los 365 días del año.

Podrá tomarlo con calma, nuestros expertos tienen amplia experiencia en la resolución de problemas.
En caso de defensa activa o cuestiones relacionados con fianza, también estará cubierto/a en todo momento.

2.Subsidio por inhabilitación

Si lamentablemente debe hacer frente a una inhabilitación, su póliza le cubrirá un subsidio por inhabilitación de hasta 4.000€ por 36 meses.

3.Cobertura internacional del Seguro de responsabilidad civil sanitaria

Su seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria, le cubrirá en congresos, cursos, simposios y conferencias en todo el mundo, salvo Canadá y EEUU.

4.Defensa del Honor

En todos aquellos casos de denuncias con fallos favorables en denuncias dolosas o infundadas, optará por una defensa de su honor e imagen profesional incluida en su seguro.

5.Defensa y reclamación

Ante cualquier tipo de amenaza, ya sea verbal o física, tendrá a su disposición, procedimiento y asesoramiento integral sobre la defensa y la reclamación.

6.Cobertura laboral Europea

Si necesita desempeñar su labor como médico especialista en un país extranjero, su cobertura de Responsabilidad Civil Sanitaria lo cubrirá en todos los países de la Unión Europea.

7.Reclamaciones por incumplimiento

Ante cualquier incumplimiento de otros seguros que tengas contratados, su seguro de RC Sanitaria se hará cargo de la reclamación y la defensa de sus intereses.

8.Sanciones de la Ley de Protección de datos

Si se da el caso de que reciba una sanción por parte de la Agencia Nacional de Protección de Datos, tendrá una cobertura hasta un máximo de 150.000€.

9.Comunicación directa con su asesor

En todo momento podrá contactar con su agente para resolver cualquier duda, sobre coberturas, límites, capital asegurados, y cualquier otra duda que le pueda surgir.

10.Ausencia del consentimiento informado del paciente

No es común, pero puede ocurrir que ante una reclamación Ud. se dé cuenta que no posee el consentimiento informado firmado por el paciente.
En nuestra póliza de Responsabilidad Civil Profesional Sanitaria, dispone de una cláusula según la cual, cubrirá igualmente esta eventualidad.
Es importante saber que no debe haber reiteración de este extravío.

11.Responsabilidad Patronal

Ante posibles reclamación de sus empleados, con el Seguro de Responsabilidad Civil, cuenta con una cobertura que contempla especialmente esta eventualidad.
Solo aplicable a seguros de ámbito: privado o mixto.

12.Servicios y consumibles

Reclamaciones y defensas por cualquier incumplimiento que se deba soportar en contratos con servicios que afecten de forma directa al normal desempeño de la actividad profesional: mantenimiento, suministros de electricidad, agua o Internet, por ejemplo.
Solo aplicable a seguros de ámbito: Privado o mixto.

13.Material y bienes inmuebles

Reclamaciones en litigios relacionados con la compra, arrendamiento o depósito de bienes muebles y materiales, destinadas al desarrollo de la actividad profesional.
Sólo aplicable a seguros de ámbito privado o mixto.

14.Reclamo de honorarios profesionales

Reclamación de honorarios profesionales ante pacientes y/o terceros. Siempre que lo necesites tendrás la cobertura para hacerlo.
Solo aplicable a seguros de ámbito: Privado o mixto.

15.Reclamaciones de índole estética

Cobertura opcional en reclamaciones derivadas de daños meramente estéticos, por tener el paciente la percepción de no haber obtenido la finalidad propuesta en la intervención o tratamiento.
Contratación opcional y sólo aplicable a seguros de ámbito: Privado o mixto.

16.Calcular seguro de responsabilidad civil médicos

Este post está basado en la Póliza de Responsabilidad Civil Profesional Sanitaria de Barón Seguros S. A.
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Barón Insurance Broker alcanza la categoría EXCLUSIVE en el programa de Berkley España

En Barón, estamos orgullosos de anunciar que hemos sido reconocidos en la categoría EXCLUSIVE del programa de fidelización de Berkley España.

Esta distinción no hace más que reflejar nuestro compromiso con la excelencia en la gestión de seguros de responsabilidad civil médica, subrayando nuestra dedicación a ofrecer las mejores coberturas para los profesionales y las instituciones del sector sanitario.

¿Qué implica ser parte de Berkley Exclusive en el ámbito de la responsabilidad civil médica?

El programa Berkley Exclusive se organiza en tres categorías: Plata, Oro y Exclusive.

Al haber alcanzado el nivel Exclusive, nos posicionamos en la cima de este programa, lo que nos permite acceder a una serie de ventajas exclusivas para nuestros partners y clientes.

Esto refuerza nuestra capacidad para seguir proporcionando seguros de responsabilidad civil médica que protejan a médicos y profesionales sanitarios, clínicas y centros de salud frente a posibles reclamaciones derivadas de su actividad profesional.

Ser parte de la categoría Exclusive no solo nos otorga reconocimiento de liderazgo en el sector de los seguros médicos, sino también beneficios que nos permiten seguir innovando en nuestras soluciones de responsabilidad civil médica.

Un compromiso con el sector médico que se renueva

Este reconocimiento como correduría Exclusive no es solo un premio, sino una motivación adicional para seguir elevando nuestros estándares.

Este reconocimiento sería imposible sin la confianza que nuestros clientes del sector médico han depositado en nosotros.

En Barón Insurance Broker, nos comprometemos a seguir siendo su aliado de confianza.

Seguros AMA y otras 8 aseguradoras multadas por la DGS

Seguros Ama y otras 8 compañías y corredurías de seguros han sido multadas por la Dirección General de Seguros.

Desde finales de 2019 la Dirección General de Seguros ha impuesto casi 700.000€ de multas a aseguradoras y corredurías de Seguros por malas prácticas en España.

Hasta ahora, no se sabía el nombre de las corredurías y aseguradoras multadas, dato que ha sido esclarecido en las últimas horas, otra medida en pos de las buenas prácticas que la gran mayoría del sector asegurador persigue.

El supervisor de seguros

La Dirección General de Seguros es, entre otras cosas, el supervisor del sector en España. Este organismo, vela por un ecosistema de buenas prácticas entre los actores, repercutiendo en un mejor y más transparente servicio a los usuarios.
Este control, y sus posibles sanciones, no hacen más que mejorar el sector, y en última instancia, la imagen pública que tiene.

Sanciones

Es la primera vez que la opinión pública conoce los nombres de las empresas que han sido sancionadas.
En la mayoría de los casos, por incidencias relacionadas con los clientes. Las multas impuestas por el organismo van desde los 6.000€ a los 36.000€, además del perjuicio que puede ocasionar la difusión de la noticia en los medios.

Compañías y corredurías sancionadas

Arquipensiones

Ha sido multada con una multa de 36.000€ por falta de veracidad en la información enviada al organismo regulador.
Y otra, de igual cuantía, por la falta de información remitida a los clientes, o por ser ésta inexacta e inadecuada.

Axa Seguros y Further Underwriting

Axa seguros ha sido multada por contar con mediadores no inscriptos en el registro.
Por su parte, Further Underwriting también ha sido multada con 36.000€, en su caso por suscribir riesgos a favor de una aseguradora sin disponer de autorización para suscribir a favor de esa entidad.

Mapfre, Mutua Segorbina y Línea Directa

Mapfre Seguros a sido multada con 34.000€, por no informar inmediatamente en casos de conflicto de interés y por no presentar una oferta, o respuesta, que cumpla los requisitos legales.
Por su parte, Línea Directa ha sido sancionada (por el mismo motivo) por una cuantía de 8.000€.
A su vez, Mutua Segorbina ha sido sancionada por no haber remitido en los plazos previstos la información oportuna al supervisor. La sanción ha ascendido a 6.000€.

Seguros Ama

También por no informar en casos de conflicto de interés, Seguros AMA, especialista en seguros para sanitarios, ha sido sancionada con una multas por valor de 8.000€. Y otra, de igual cuantía, por no presentar una oferta que cumpla los requisitos legales.

En total, la Dirección General de Seguros ha multado a nueve aseguradoras con 244.000€ euros en 2021.

En busca de la calidad

El sector de los seguros, trabaja insistentemente en dar una atención de calidad, transparente y veraz a sus clientes.
Todos los actores, de una forma u otra involucrados en este sector tan importante para el desarrollo del país, creemos firmemente que es posible una cobertura de calidad a las empresas, familias y profesionales, donde todos (clientes y prestadores de servicio) salgan favorecidos.
Las sanciones y la difusión de las mismas, por parte del supervisor de Seguros, ratifican esta idea y nos hacen mejores a todos.

Fuente: EuropaPress
Puede interesarte: El valor de un corredor de Seguros

17 Consejos antes de contratar un seguro

17 Consejos antes de contratar un seguro: lo que nadie te cuenta

En Barón Insurance Broker queremos que tomes decisiones con toda la información en la mano. Por eso, reunimos 17 consejos antes de contratar un seguro o cambiar de compañía, basados en la experiencia de nuestro equipo de expert@s en el sector.

1. Elige un bróker de seguros

Contratar tus seguros a través de una correduría como Barón te garantiza independencia, variedad de opciones y asesoramiento personalizado. No estamos atad@s a una sola compañía, así que siempre te recomendaremos lo que más te conviene, no lo que nos conviene vender.

2. ¿Pensando en cambiar de compañía?

Hazlo solo cuando tu póliza esté cerca de vencerse y respetando los plazos legales (al menos con 2 meses de antelación). Cambiar en cualquier momento puede generarte problemas y dejarte sin cobertura.

3. Ojo con la publicidad rápida

Un seguro no se elige solo por precio. Evalúa también las coberturas, exclusiones y el servicio que hay detrás. En Barón priorizamos información clara y realista, no promesas vacías.

4. No estás obligad@ a contratar

Si te dicen que debes contratar un seguro con el banco para acceder a una hipoteca o préstamo, busca una segunda opinión. Muchos lo hacen por desconocimiento. Tú eliges con quién asegurarte, no tu banco.

5. No vincules tu seguro de vida al total del préstamo

Es un error común. Asegurar todo el plazo de un préstamo sin revisar cada cierto tiempo puede hacer que pagues más de lo necesario. Un bróker siempre te ayudará a optimizar esa cobertura.

6. Cuidado con los “seguros regalo”

Si te lo regalan, probablemente no sea lo mejor para ti. Lo barato puede salir caro si el seguro no se adapta a tu situación real.

7. Valora bien tu casa o piso antes de asegurar

Una valoración incorrecta puede hacer que pagues de más o que te indemnicen menos en caso de siniestro. Deja que Barón te ayude a calcularlo bien.

8. Atención personalizada siempre

Evita los chats automáticos y atención por bots. En seguros, necesitas personas reales que entiendan tu caso y te acompañen si pasa algo. Nuestro equipo está siempre al otro lado.

9. Si tienes un siniestro, déjalo en nuestras manos

Ese es nuestro trabajo: ayudarte a gestionar el siniestro y exigir que la aseguradora cumpla lo pactado. No estás sol@, estás con Barón.

10. Infórmate sobre quién te asesora

Asegúrate de que tu mediador esté registrado en la Dirección General de Seguros. Pide siempre su número de registro. En Barón puedes consultarlo sin problema.

11. ¿Vas a cambiar de mediador?

Compara más que el precio. Mira también coberturas, límites, exclusiones, etc. Barón te ofrece un análisis completo y sin compromiso.

12. ¿Quién puede vender seguros?

Evita contratar en tiendas o comercios no especializados. Los seguros deben venderlos profesionales registrados. Si tienes dudas, pregúntanos antes.

13. Exige explicaciones a quien te asesore

Tu bróker debe explicarte por qué te recomienda una opción concreta. En Barón, comparamos varias compañías y te damos razones claras para cada propuesta.

14. Tu aprobación es lo primero

No firmes nada sin tener toda la información. Cualquier mediador está obligado a informarte antes de contratar. Si no lo hacen, desconfía.

15. Domicilia tus seguros con cuidado

Te recomendamos domiciliarlos por cuenta bancaria, pero asegúrate de que el banco respete tu privacidad respecto a esos datos.

16. Pide un análisis de riesgos

Un buen seguro empieza por un buen análisis. En Barón revisamos tus riesgos reales y te proponemos soluciones adaptadas a tu situación, no a un estándar genérico.

17. Pregunta todo lo que necesites

Habla con un corredor de confianza. Resolver dudas, contrastar opciones y entender tu seguro es el primer paso para contratar bien y pagar solo lo justo.

¿Necesitas más consejos antes de cambiar de compañía o contratar un seguro? Contacta con Barón Insurance Broker o déjanos tu consulta. Te responderemos en breve.

Seguro de vida vinculado a hipoteca – Anulación Judicial

Seguro de vida vinculado a hipoteca

Anulación Judicial por falta de consentimiento

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción 1 de Negreira (A Coruña), ha dictado una sentencia por la que estima sustancialmente la demanda presentada por clientes contra el BANCO PASTOR, S.A. Según la cual se pedía la anulación de un seguro de vida vinculado a hipoteca.

Seguro de vida vinculado a hipoteca – Solicitud de anulación

En su escrito se había solicitado la nulidad de la cláusula suelo inserta en el contrato de préstamo y además la nulidad o subsidiariamente la anulabilidad de otra de las cláusulas, la que contenía una orden de transferencia desde su cuenta, por importe de 11.053,95 euros, a favor de EUROVIDA, S.A, en concepto de prima de seguro de amortización de crédito por fallecimiento.

«Tampoco se acreditan los términos de la contratación, ni las situaciones cubiertas… incluso el empleado del banco desconocía la entidad aseguradora…»

Conclusiones del magistrado

En lo que respecta a la cláusula suelo, concluye su nulidad, razonando lo que ya conocemos sobre este tipo de cláusulas: su condición de general de la contratación, prerredactada, sin ningún tipo de negociación individual, ni consensuada con el cliente, y que se trataba de una cláusula que establecía un tipo mínimo de interés, que supone finalmente la imposición de un tipo fijo mínimo cuando los tipos de referencia estén por debajo de determinado umbral.
Se considera abusiva y se decreta su nulidad.

Entrando ya en lo que aquí nos interesa, esto es, en la cláusula inserta en el préstamo que establecía una orden de pago a favor de EUROVIDA, los clientes indicaron su falta de consentimiento, al no haber sido informados sobre dicho seguro.

Indica el tribunal, que es requisito básico de los contratos el consentimiento de las partes sobre su esencia. Esto es, que conozcan, y tengan plena conciencia sobre lo que prestan su aceptación, y de sus consecuencias.

Pues bien, en este caso no constaba en los autos el contrato de seguro; simplemente se aportó por el banco una mera solicitud de adhesión, que aunque si estaba firmada por las partes, no consta que se hubiera explicado a los clientes las condiciones generales y especiales de la póliza, ni tampoco toda la información que requiere el artículo 107 del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados. Tampoco se acreditan los términos de la contratación, ni las situaciones cubiertas… incluso el empleado del banco desconocía a la entidad aseguradora.

En definitiva, no acreditándose el consentimiento en la suscripción del «seguro de amortización del crédito por fallecimiento» se declara su nulidad, y la obligación del banco de restituir el importe satisfecho por este concepto, que ascendía a la cantidad de 11.053,95 euros, con los intereses devengados desde la fecha del cobro y con el interés del artículo 576 LEC.

Carpeta Justicia – Nuevo sistema de notificaciones judiciales

El pasado día 20 de marzo entró en vigor una reforma procesal mediante Real Decreto Ley 6/2023. Se ha incorporado una importante modificación para las personas jurídicas que consiste en que a partir de ahora, el emplazamiento de nuevas demandas se deberá hacer por medios electrónicos.

Nos estamos refiriendo a las nuevas demandas que se reciban, o sea, que seamos demandados. Ya no llegarán en papel, sino que habrá que consultar la CARPETA JUSTICIA, incluso en las diferentes sedes judiciales según Comunidades Autónomas. Esta obligación afecta a las personas jurídica y a todas aquéllas que deban comunicarse obligatoriamente por medios electrónicos. Esto afecta a las jurisdicciones civil, social y contencioso-administrativo, principalmente.

En este momento no está operativa la Carpeta justicia, aunque la reforma ya está en vigor. El principal problema es que en España tenemos 17 sedes electrónicas judiciales y no todas las Comunidades Autónomas están coordinadas todavía.

La operativa de notificación es la siguiente:

La notificación estará disponible 3 días en al CARPETA JUDSTICIA. Si no se recoge pasará al TABLÓN EDICTAL JUDICIAL ÚNICO y la publicación en el mismo servirá de notificación o emplazamiento.
Por lo tanto, comenzará el cómputo del plazo para contestar la demanda o para cumplimentar un requerimiento, por ejemplo.

El problema se centra en las nuevas demandas que se reciban en la empresa, pues para los procedimientos en los que ya existe procurador designado, las notificaciones se recibirán por el profesional.

¿Qué recomendamos?

Darse de alta en los sistemas de alerta en todas las sedes electrónicas (DEHU, etc). Todavía la CARPETA JUSTICIAno tiene sistema de alerta, pero sí que lo tiente el TABLÓN EDICTAL JUDICIAL ÚNICO (TEJU): ( DARSE DE ALTA en https://www.boe.es/edictos_judiciales/alerta.php )

La consecuencia de no recibir la notificación o emplazamiento es que se tendrá por notificada la resolución.
En caso de que se trate de una nueva demanda perderemos la oportunidad de oposición.

El texto anterior fué redactado por Constitución Abogados, a quien agradecemos el permiso de publicación.

Denuncian al Sabadell por imponer Seguro de Vida

El Colegio de Zaragoza apoya una denuncia contra Banco Sabadell por imponer un seguro de Vida

El Juzgado de Primera Instancia de Zaragoza ha admitido a trámite la denuncia de un cliente de Banco Sabadell al que se le impuso un seguro de vida al contratar una hipoteca, con un cobro de forma anticipada de más de 20.000 euros. El Colegio de Zaragoza ha respaldado públicamente esta reclamación en la que considera que la vulneración de derechos ha sido «grave». De hecho, la denuncia está dirigida por el abogado del Colegio, José Luis Carrera.

Nulidad por obligar a contratar un Seguro de Vida con el banco

Con esta reclamación judicial el afectado solicita la nulidad del seguro de vida y de un seguro de protección de pagos, que le fueron impuestos por la entidad.
El presidente del Colegio, advierte de que la gravedad en este caso «no fue solamente la imposición de unos seguros al contratar la hipoteca, algo ya de por sí prohibido, sino que el banco fue mucho más allá y obligó a contratar un seguro de Vida con su propia aseguradora, con una duración de 20 años, y le cobró anticipadamente la prima con un coste de más de 20.000 euros«, a lo que se suma el cobro anticipado de cinco años correspondiente a la prima de otro seguro.

Para el pago de ambas primas se amplió el préstamo hipotecario en aproximadamente 20.000 euros.

Para el pago de ambas primas se amplió el préstamo hipotecario en aproximadamente 20.000 euros

De esa forma, advierte el presidente del Colegio, se está impidiendo al cliente cambiar de aseguradora durante los 20 años de duración del seguro de Vida: «El cliente ha quedado atado con la aseguradora del propio banco. Además, se le obliga a asumir una financiación muy superior a la necesaria para adquirir la vivienda», ha expresado De las Morenas, dejando en evidencia la mala praxis de la banca.

«Desde el Colegio de Mediadores esperamos que la futura sentencia sea contundente, anulando las cláusulas abusivas y reintegrando el dinero pagado por esos seguros impuestos, de manera que pueda ser ejemplarizante para impedir este tipo de prácticas», ha concluido el presidente del Colegio.

Varias infracciones

El abogado que dirige el caso, José Luis Carrera, ha argumentado, en base a la ley vigente, que la actuación del Banco Sabadell ha vulnerado los derechos del cliente, tanto como tomador del seguro como por su condición de consumidor.

En este sentido son varias las infracciones que se han cometido:

Se infringe el artículo 12.4 de la Directiva sobre contratos para adquisición de viviendas (Directiva UE 2014/17/UE) al no permitir al cliente que pueda contratar los seguros con otra aseguradora.
Se infringe el artículo 80.1 de la Ley de Consumidores y Usuarios al tratarse de una imposición abusiva. También el artículo 82.1 de dicha ley por existir un gran desequilibrio entre las partes, vulnerando el principio de buena fe contractual en perjuicio del consumidor.
Igualmente se infringe el artículo 87.6 de la Ley de Consumidores y Usuarios al establecerse una duración excesiva del contrato de seguro, lo que supone un impedimento para que el consumidor pueda cambiar de seguro.
Se ha vulnerado el derecho a la información relevante, veraz y suficiente con carácter previo, según el artículo 60 de la Ley de Consumidores y Usuarios.
Se ha infringido el artículo 5.2 de la entonces vigente Ley de Mediación de Seguros, que prohíbe la imposición directa o indirecta de un seguro por parte de un mediador, actuando el propio banco como mediador en su condición de Operador de Bancaseguros.
También en su condición de mediador de seguros, el banco incumplió el deber de asesoramiento al contratar el seguro, según el artículo 42.2.b de la Ley de Mediación de Seguros Privados, pues la contratación perjudica al cliente en beneficio del propio banco, quien actúa como mediador para una aseguradora de su propio grupo.
Incluso el banco ha podido incurrir en infracción grave o muy grave del artículo 55 de la Ley de Mediación de Seguros, por realizar prácticas abusivas que perjudican los clientes tomadores de seguros.

¿Por qué es mejor contratar un seguro de vida en una correduría?

Las corredurías, a diferencia de los bancos, son libres de comercializar seguros de vida de cualquier compañía. Las distintas compañías estan continuamente acordando colaboraciones con las corredurías para que éstas comercialicen sus productos. Las corredurías pueden ofrecerte aquellos productos que circunstancialmente son los más idóneos para cada cliente.
Además las corredurías pondrán el foco en el cliente, quien si está conforme traerá sus pólizas para gestionarlas todas en un mismo lugar, además de contratar nuevos.

Las corredurías ofrecerán cambios de compañías a los clientes cuando alguna otra ofrezca mejores beneficios, no teniendo el cliente que hacer nada más que firmar los contratos.

Puedes leer más sobre esto en: Seguros vinculados a préstamos e hipotecas o puedes Calcular el precio de seguro de vida.

Fuente: Grupo Aseguranza

Imagen: Wikimedia commons

Seguro para Patinetes obligatorio en Marbella. Normativa, Coberturas y precio.

Seguro para Patinetes obligatorio en Marbella

La Dirección General de Tráfico (DGT) planea hacer obligatorio el seguro de patinete eléctrico. Mientras tanto, la DGT recomienda encarecidamente contratar un seguro de Responsabilidad Civil para Patinetes Eléctricos.

Recientemente se ha emitido una ordenanza que obliga la contratación de un un Seguro para Patinetes obligatorio en Marbella.

Reglas y Restricciones en la Nueva Ordenanza de Marbella

La ordenanza de Marbella establece reglas claras para la circulación de patinetes eléctricos, como la velocidad máxima de 20 km/h y la obligatoriedad de usar carriles bici.

Los patinetes no podrán circular por aceras, paseos peatonales ni vías interurbanas, y se regula su velocidad en tramos específicos y en periodos de alta afluencia de peatones.

Para usar un patinete en Marbella se requerirá ser mayor de 14 años, usar casco y dispositivos luminosos, y cumplir con el seguro de responsabilidad civil obligatorio.

Objetivos de la Nueva Normativa Municipal

La ordenanza busca fomentar una cultura de uso responsable de los patinetes eléctricos, integrándolos en un modelo de transporte más respetuoso con el medio ambiente.

El Ayuntamiento regulará las empresas de alquiler de patinetes, exigiendo una autorización anual, asegurando los vehículos y registrándolos oficialmente.

Félix Romero, portavoz del equipo de Gobierno, destaca la importancia de esta normativa para promover un uso responsable de los patinetes en Marbella.

Coberturas y Precios del Seguro

La cobertura básica del seguro para VMP abarca la Responsabilidad Civil del usuario, con límites de indemnización establecidos por la compañía aseguradora.

La modalidad individual del seguro incluye coberturas como Responsabilidad Civil hasta 500.000€ y Gastos en Defensa Jurídica hasta 500.000€, entre otros, por 39,04€ al año.

La modalidad familiar ofrece las mismas coberturas, extensivas a toda la familia por 57,94€ al año.

Otras ciudades, como Zaragoza ya han emitido una ordenanza para que sea necesario la tenencia de un seguro para vehículos de mobilidad personal.

Del Telégrafo a internet – Historia del robo de datos

Historia del robo de datos

La ciberdelincuencia abarca cualquier actividad delictiva que involucra a un ordenador como objetivo o herramienta del crimen. El Departamento de Justicia de los Estados Unidos (DOJ) clasifica la ciberdelincuencia en tres categorías principales:

Ataques de hackers — Utilizan ordenadores como arma.
Penetración de redes — Apuntan a una ordenadores u otros dispositivos, intentando obtener acceso no autorizado a una red.
Delitos asistidos por ordenador — Las ordenadores no son la herramienta o el objetivo principal, pero juegan un papel instrumental. Por ejemplo, usar un ordenador para almacenar archivos descargados ilegalmente.

En la mayoría de los casos, la obtención de ganancias financieras motiva a los perpetradores a cometer ciberdelitos. Los ciberdelincuentes también pueden ser impulsados por vendettas personales, una causa en la que creen, el deseo de mejorar su estatus en círculos de hackers y una sensación de notoriedad.

En este artículo vamos a profundizar en los distintos hitos que pueden considerarse como precursores de los ciber ataques que conocemos hoy en día.

Historia del robo de datos

Si bien no existe una historia lineal de la ciberdelincuencia, la mayoría de los expertos señalan estos eventos como los primeros ataques conocidos:

El sistema de telegrafía

En 1834, dos ladrones se infiltraron en el sistema de telegrafía francés, accedieron a los mercados financieros y robaron datos. Muchos expertos consideran este evento como el primer ciberdelito, seguido de otros ciberdelitos, cada uno enfocado en tecnologías recién inventadas, como el telegrafo en este caso.

El sistema telefónico

Los siglos XIX y XX vieron ataques centrados en el sistema telefónico. En 1876, Alexander Graham Bell patentó el teléfono, que permitía transmitir voz utilizando telegrafía. Dos años después de la comercialización de esta invención, adolescentes irrumpieron en la compañía telefónica de Bell y desviaron llamadas. En los años posteriores (1960-1980), el pirateo telefónico (phreaking) se volvió popular.

Hacking ético

En 1940, René Carmille, un experto informático francés, hackeó el registro de datos nazi. Carmille, experto en ordenadores de tarjetas perforadas, usó su experiencia para reprogramar máquinas de tarjetas perforadas nazis para evitar que registraran información correctamente. Su trabajo bloqueó los intentos de los nazis de registrar y rastrear a personas judías.

Estafas de phishing y malware

En la década de 1980, los correos electrónicos se convirtieron en una forma de comunicación popular, y en la década de 1990, los navegadores web y los virus informáticos aumentaron en popularidad. En estos años, los hackers comenzaron a usar archivos adjuntos de correo electrónico para entregar malware y estafas de phishing, y navegadores web para propagar virus informáticos.

Estafas en redes sociales

En la década de 2000, las redes sociales ganaron popularidad mundial, y los hackers comenzaron a utilizar estas plataformas para robo de datos y otros ciberdelitos. En los años siguientes, los ciberdelincuentes mejoraron las técnicas de infección por malware y robo de datos. Hoy en día, estos ataques se despliegan en miles, aumentando constantemente sin signos aparentes de desaceleración.

Hackeo del Internet de las Cosas

El Internet de las Cosas ha proporcionado a los ciberdelincuentes una gran cantidad de oportunidades de piratería. La tecnología IoT mejora objetos ordinarios, como lavadoras, refrigeradores, bombillas y sistemas de calefacción, con capacidades de Internet. Dado que estos dispositivos están conectados a Internet, los ciberdelincuentes pueden piratearlos y causar daños que se extienden al mundo físico.

El Costo de los Ciberdelitos

En España en 2023, los delitos informáticos aumentaron un 19,7% respecto al 2022. Detalle aquí

Puede interesarte:

Tipos Ciberdelitos y Ejemplos

En esta entrada veremos una recopilación de todos los Ciberdelitos registrados hasta la fecha. Su modo de acción y cómo prevenirlos.

Ciberacoso

El ciberacoso es un ciberdelito muy común aunque las personas generalmente no lo cuenten. Es un término general que se refiere a varios tipos de acoso en línea, como el acecho y el acoso sexual. También incluye el doxing, que implica exponer información personal (como una dirección física) en línea sin el consentimiento de la persona, y el fraping, que implica irrumpir en la cuenta de redes sociales de una persona y usar la cuenta para hacer publicaciones falsas.

Extorsión Cibernética

La extorsión cibernética es la versión digital de la extorsión, un intento de obtener algo usando fuerza o amenazas. Aquí encontramos dos tipos comunes de extorsión cibernética:

Ransomware

Otro de los ciberdelitos más frecuentes es el rasomware. Ocurre cuando un ciberdelincuente infecta un ordenador con software malicioso (malware) que cifra archivos. El ransomware muestra una nota de rescate exigiendo dinero a cambio de una clave de descifrado.

Chantaje

Ocurre cuando un ciberdelincuente usa la información personal, fotos y videos de una víctima para chantajearla, o usa ataques de denegación de servicio distribuido (DDoS) para amenazar a una empresa.

Ciberespionaje

El ciberespionaje ocurre cuando usuarios no autorizados intentan acceder a datos clasificados, información sensible o propiedad intelectual para obtener ventaja competitiva, razones políticas o ganancias económicas. Grupos de ciberdelincuentes patrocinados por estados ayudan a las naciones a robar información clasificada o atacar plantas nucleares con malware.

Acoso Cibernético

El acoso cibernético es una forma de acoso en línea que somete a una víctima a numerosos correos electrónicos y mensajes en línea. Los acosadores cibernéticos utilizan redes sociales, motores de búsqueda y sitios web para intimidar a su víctima e infundir miedo. El acosador cibernético a menudo conoce a la víctima y comete acciones que hacen que la víctima se sienta asustada y a veces preocupada por su seguridad.

Robo de Identidad

El robo de identidad ocurre cuando un ciberdelincuente obtiene acceso no autorizado a la información personal de la víctima y la utiliza para diversas actividades criminales. Por lo general, comienza con la búsqueda de contraseñas de la víctima, el envío de correos electrónicos de phishing o la obtención de información personal de las redes sociales.

Los ciberdelincuentes utilizan la identidad robada para acceder a información confidencial, participar en fraude o impuestos, o robar fondos. También pueden abrir una cuenta telefónica o de Internet a nombre de la víctima, usar el nombre robado para actividades criminales o reclamar beneficios del gobierno con la identidad robada.

Contenido Prohibido/Ilegal

El intercambio y distribución de contenido inapropiado (altamente perturbador u ofensivo) es un ciberdelito. Aquí hay ejemplos comunes de este contenido:

Contenido ofensivo — Actividades sexuales entre adultos, videos que muestran actividad criminal, videos que muestran violencia intensa, etc.

Contenido ilegal — Materiales que promueven actos de terrorismo y explotación infantil.

El contenido prohibido e ilegal existe en Internet tal y como lo conocemos y en la red anónima, comúnmente conocida como la deep web.

Los Efectos de la Ciberdelincuencia en las Empresas y en cuestiones de estado

Ciberdelitos en las empresas:

Posibles caídas en el precio de las acciones

Pueden ocurrir cuando los inversores pierden confianza en el negocio después de una violación de seguridad, lo que conduce a una reducción en el valor del negocio.

Problemas al obtener capital

Después de una violación, las empresas pueden enfrentar mayores costos de endeudamiento y dificultades para obtener capital.

Sanciones regulatorias

Si la violación resultó en la pérdida de datos sensibles del cliente, la autoridad regulatoria relacionada puede imponer multas y sanciones al negocio debido a esta falta de protección de datos del cliente.
En algunos casos, el negocio puede ser objeto de demanda por clientes, asociaciones de clientes o entidades estatales.

Daños a la reputación y la marca

Los ciberdelitos socavan la confianza del cliente en el negocio y su capacidad para proteger los datos personales y financieros de los clientes. Resulta en una imagen de marca dañada y pérdida de reputación, lo que puede llevar a perder clientes existentes y la capacidad de atraer nuevos.

Gastos generales directos e indirectos

Un ciberataque incurre en diversos costos, como aumentos en los costos de primas de seguros, respuesta y remedio a incidentes de ciberseguridad, relaciones públicas y otros servicios necesarios para manejar los impactos del ataque.

Prevención y Protección contra la Ciberdelincuencia:
Educar

Los ataques de phishing se están volviendo más sofisticados y creíbles mientras aumentan exponencialmente, lo que dificulta detectarlos. El tele-trabajo agrava aún más este problema porque los trabajadores no pueden discutir fácilmente correos electrónicos dudosos o mensajes sospechosos como lo harían en una oficina.

Las organizaciones pueden remediar este problema recordando regularmente a los empleados sobre las técnicas de phishing para mantenerlos alerta. Requiere capacitación proactiva y rutinaria que informe a los empleados sobre cómo los criminales pueden intentar obtener acceso no autorizado a los sistemas empresariales.

Prevención y protección ante los ciberdelitos, qué debe hacer una empresa

Conclusión:

Las empresas conscientes de esta realidad deben tomar dos medidas generales:

Prevenir los ciberdelitos
Asegurar sus posibles consecuencias

Las empresas deben contar con sistemas sólidos de protección, tanto a nivel técnico como humano y a su vez contratar un ciberseguro que absorva el impacto económico (directo e indirecto) que un ciberataque puede desencadenar.

Si necesitas información personalizada atu empresa, ponte en contacto con nosotros. Un experto te ayudará a estar protegido/a.

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Qué es el Internet de las cosas

El Internet de las Cosas (IoT) se refiere a una red de dispositivos físicos, vehículos, electrodomésticos y otros objetos físicos que están equipados con sensores, software y conectividad de red que les permite recopilar y compartir datos.

Estos dispositivos, también conocidos como «objetos inteligentes«, pueden variar desde simples dispositivos domésticos inteligentes como termostatos inteligentes, hasta dispositivos vestibles como relojes inteligentes y ropa con RFID (radiofrecuencia), hasta maquinaria industrial compleja y sistemas de transporte. Los tecnólogos incluso están visualizando ciudades enteras basadas en tecnologías de IoT, llamadas «Smart Cities»

La autonomía de los aparatos

El IoT permite que estos dispositivos inteligentes se comuniquen entre sí y con otros dispositivos habilitados para Internet, como teléfonos inteligentes y pasarelas, creando una vasta red de dispositivos interconectados que pueden intercambiar datos y realizar una variedad de tareas de forma autónoma.

Esto puede incluir desde monitorear las condiciones ambientales en granjas, hasta gestionar patrones de tráfico con automóviles inteligentes y otros dispositivos automotrices inteligentes, hasta controlar máquinas y procesos en fábricas, hasta rastrear inventarios y envíos en almacenes.

¿Cuáles son los usos del internet de las cosas?

Las aplicaciones potenciales del IoT son vastas y variadas, y su impacto ya se está sintiendo en una amplia gama de industrias, incluidas la manufactura, el transporte, la salud y la agricultura. A medida que el número de dispositivos conectados a Internet continúa creciendo, es probable que el IoT juegue un papel cada vez más importante en la configuración de nuestro mundo y en la transformación de la forma en que vivimos, trabajamos e interactuamos entre nosotros.

En un contexto empresarial, los dispositivos de IoT se utilizan para monitorear una amplia gama de parámetros, como temperatura, humedad, calidad del aire, consumo de energía y rendimiento de las máquinas. Estos datos pueden analizarse en tiempo real para identificar patrones, tendencias y anomalías que pueden ayudar a las empresas a optimizar sus operaciones y mejorar sus resultados.

Aplicaciones del internet de las cosas en el hogar

El Internet de las Cosas (IoT) ofrece una variedad de aplicaciones en el hogar que mejoran la comodidad, la eficiencia y la seguridad. Desde el control remoto de dispositivos como luces, termostatos y electrodomésticos mediante aplicaciones móviles, hasta la automatización del hogar para ajustar la temperatura, la iluminación y la seguridad según las preferencias del usuario.

Además, los dispositivos IoT pueden monitorear el consumo de energía, detectar fugas de agua o gas, y proporcionar alertas de seguridad en tiempo real, lo que permite a los propietarios mantener un control total sobre su hogar incluso cuando están fuera.

Vulnerabilidades

El IoT presenta grandes ventajas y oportunidades en muchos sectores aún no explorados.

En la era del Internet de las Cosas (IoT), nuestro mundo se vuelve cada vez más interconectado, con dispositivos inteligentes que abarcan desde nuestros hogares hasta nuestras industrias.
Sin embargo, esta interconexión también trae consigo un aumento significativo en las vulnerabilidades de seguridad cibernética.

1. Más frentes abiertos

Con la proliferación de dispositivos IoT, cada uno de ellos representa una posible puerta de entrada para los ciberdelincuentes. Desde termostatos inteligentes hasta cámaras de seguridad conectadas, cada dispositivo mal protegido puede convertirse en un punto de acceso para ataques cibernéticos.

2. Debilidades en la Seguridad de los Dispositivos

Muchos dispositivos IoT carecen de las medidas de seguridad adecuadas. Contraseñas predeterminadas débiles, falta de actualizaciones de seguridad y protocolos de cifrado insuficientes son solo algunas de las vulnerabilidades comunes que pueden ser explotadas por los hackers o programas malicicosos.

3. Vulnerabilidad de los datos

Los dispositivos IoT a menudo recopilan grandes cantidades de datos sobre nuestros hábitos y rutinas diarias. Si estos datos caen en manos equivocadas, pueden ser utilizados para el robo de identidad, el espionaje o incluso el chantaje.

4. Ataques de Denegación de Servicio (DDoS)

Los ciberdelincuentes pueden aprovechar la gran cantidad de dispositivos IoT interconectados para lanzar ataques masivos de denegación de servicio, abrumando los servidores y dejando fuera de línea servicios críticos y sitios web importantes.

5. Estándares de Seguridad inmaduros o insuficientes

A menudo, los fabricantes de dispositivos IoT priorizan la funcionalidad sobre la seguridad, lo que resulta en una falta de estándares uniformes de seguridad. Esto deja a los consumidores y a las empresas con la difícil tarea de evaluar la seguridad de los dispositivos y garantizar su protección.

En resumen, si bien el Internet de las Cosas ofrece innumerables beneficios y comodidades, también plantea desafíos significativos en términos de seguridad cibernética. Es crucial que tanto los fabricantes como los usuarios tomen medidas proactivas para mitigar estas vulnerabilidades y protegerse contra las amenazas emergentes en este mundo cada vez más interconectado.

Si estás pensando en seguros para ataques ciberneticos para empresas o particulares.
Ponte en contacto con nosotros, te daremos la información que necesitas sin ningún compromiso.

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12 razones para escoger un bróker o correduría

¿Compañía, banco o Bróker?

A la hora de contratar un seguro, podemos elegir entre tres grandes actores:

Las aseguradoras. La compañías aseguradoras que comercializan (sólo) sus productos directamente al usuario.
Los Bancos. Que comercializan sus propios productos, o los que haya acordado con una aseguradora con la que tenga acuerdo, a menudo con importantes sobre-costos.
Bróker (correduría de Seguros). Que tienen todos los productos de todas las aseguradoras y con sus mismas primas.

12 razones para escoger un bróker o correduría

Sabiendo esto, es necesario analizar qué nos brinda cada uno y por qué.
En este artículo te vamos a explicar por qué confiar las soluciones aseguradoras para tu empresa o familia con un bróker (o correduría de seguros), es la mejor opción.

1. Las opciones

A diferencia de las compañías aseguradoras o las entidades bancarias, un broker tiene todas las opciones para ti.
Tras un análisis objetivo, un bróker como Barón Seguros te presentará las que mejor se adaptan a ti y a tus necesidades actuales, y te explicará por qué.

2. Conocimiento del mercado

Conocer a fondo el mercado y las debilidades y fortalezas de cada compañía aseguradora, entidad o agencia, es una gran ventaja.
Conocemos el historial de cada compañía en nuestro país, su forma de proceder en cuanto a siniestros, aumentos de primas, servicios complementarios, etc.
Decidirás teniendo toda la información y claro está, con nuestra opinión experta sobre la mejor opción.

3. Experiencia

La experiencia es un grado, y 50 años gestionando siniestros, reclamaciones o actualizaciones, nos han formado para saber qué hacer y cómo hacerlo.
Déjanos gestionar tus seguros, sabemos como hacer en cada momento.

4. Tu lugar como cliente

Los bancos aprovechan una posición de privilegio y de una suerte de «cliente cautivo«, vinculando la venta de seguros junto a sus productos financieros.
Si bien esta es una técnica prohibida, es de conocimiento público que se practica con total impunidad…
Así, a menudo los clientes se ven obligados a contratar seguros de vida, hogar, decesos…muy por encima de su valor real o con coberturas minimas.

Una correduría pone el foco en ti. No depende de ninguna entidad y sólo le interesas tú como cliente, independientemente del seguro que contrates.

5. Facilidad en la comunicación

Sabemos lo tedioso que es, a veces, hablar con Call centers, contestadores robots, esperas, IA’s, etc.
En una correduría de seguros es mucho más fácil hablar con un asesor, que conoce tu caso y te resolverá todas tus dudas o incidencias.

6. Actualización

Un bróker, está siempre atento a las novedades del mercado, ese es su modo de vida, participa en formaciones, congresos, charlas, etc.
Te propondrá incluir las mejoras que puedan interesarte.
Tendras tus pólizas actualizadas, siempre.

7. Conocimiento asesor / cliente

Tu persona de referencia siempre será la misma, eso nos permite gestionar de forma más eficaz tus solicitudes.
No tendrás que repetir lo mismo una y otra vez.
Ganarás en tiempo, comodidad y en salud 🙂

8. Proactividad

Un broker estará al tanto de las renovaciones que las compañías pretenden aplicar a sus clientes.
Por ejemplo, en Barón Insurance Broker, si la compañía pretende incrementar tu prima un 10% o más sin motivo, ajustaremos la subida con tu actual compañía o te propondremos otras alternativas. Sin que tengas que llamarnos.

9. Auditoría de riesgos

Estará muy al tanto del estado de tus seguros, especialmente cuando estas cambian año a año.
Periódicamente, analizaremos tus riesgos y adecuaremos si es necesario, tu póliza a tu situación real.
Evitando situaciones de infraseguro o sobreseguro. Tendrás las coberturas que necesitas a medida que vayan variando tus circunstancias o las de tu empresa.
Esta es una práctica que las aseguradoras y entidades bancarias no suelen hacer.

10. Disponibilidad cuando más le necesites

En los siniestros es cuando un bróker muestra su valía. Es crucial tramitarlos de forma eficaz y conocer las coberturas y exclusiones de cada póliza.
Si es necesario, se reclamará a la compañía.
En Barón disponemos de un departamento de siniestros especializado que trabajará por resolverlo lo antes posible.

11. La defensa de tus derechos

En ocasiones, puedes verte desprotegid@ ante las decisiones de la compañía. Una correduría que pone el foco en tí, como Barón, tendrá un servicio de asesoría jurídica a disposición de sus clientes.

12. Acompañamiento, pases lo que pase.

Un bróker estará siempre a tu lado.
Una labor esencial en Barón es el acompañamiento y asesoramiento durante la vigencia de la póliza, tanto en la contratación como en la renovación.
Y, sobre todo, cuando hay un siniestro.

La fidelidad de nuestros clientes y la valoración que nos dan es nuestro mayor orgullo.
Trabajamos intesamente para poder ser la correduría que ellos necesitan.
Estas doce razones son una explicación y a la vez un compromiso que adquirimos con cada uno de nuestros asegurados, sean particulares, profesionales, pymes o grandes industrias.

En Barón lo más importante son las personas detrás de cada póliza.

¿Por qué contratar un seguro de decesos?

21 millones de españoles cuentan con un seguro de decesos y es que son los seguros con mayor recibimiento y tradición. Al contar con un seguro de decesos el asegurado cuenta con la cobertura de los gastos de sepelio tras el fallecimiento, que rondan los 3.000€, pero la cobertura no solo supone eso. En este artículo veremos todo lo que es y lo que no es un seguro de decesos. Cuánto cuesta y qué modalidades tiene. Al terminar tendrás una idea mucho más clara sobre este producto y su mejor forma de contratarlo.

Mucho más que un seguro de decesos

Los seguros de decesos actuales poco tienen que ver con los de antes, los primeros cubrían únicamente los servicios de sepelio y de traslado, en la actualidad cuentan con mayores coberturas que varían según la póliza.

Algunos de los servicios que puede estar incluidos en tu seguro de decesos son los siguientes:

Asistencia a menores de 17 años durante su desarrollo escolar: En caso de fracaso escolar se le proporcionará un profesional que realizará un psicodiagnóstico y un seguimiento.
Cubre los gastos derivados de un imprevisto en un viaje: pérdida de equipaje, retraso del vuelo…
Garantía de accidentes desde los 17 hasta los 65 años: Tiene derecho a una indemnización en el caso de sufrir un accidente que le provoque una invalidez parcial o total. En el caso de fallecimiento la indemnización es del doble del capital
Asesoramiento legal del asegurado tanto en cuestiones personales como profesionales. Trámites de gestoría, redacción del testamento, gestión de la pensión de viudedad u orfandad, …

¿Cuánto cuesta un entierro en España?

La mayoría de personas antes de tener que hacer frente a un entierro desconocen los altos costes que pueden llegar a tener. Como hemos comentado anteriormente los gastos tras un funeral no suelen ser menores quelos 3.500€, pero este desembolso puede variar dependiendo de la localidad donde se realice el entierro, las flores que se elijan, la urna, el nicho, etc. Por lo tanto dependiendo las características de cada servicio que contratemos puede el precio llegar a alcanzar sumas mucho más importantes.

A continuación vamos a enumerar algunos aspectos que pueden influir notoriamente en el precio de un entierro en España:

- Localidad: El lugar donde se realiza el entierro es el punto de partida. Los cementerios de las ciudades están empezando a sufrir problemas de abastecimiento, el alquiler de un nicho suele ser más elevado que en los pueblos.
- Tanatorio: El tanatorio es el punto de encuentro de todos los seres queridos del fallecido y debemos intentar que sea un lugar cómodo para todos los asistentes. El coste del tanatorio puede variar dependiendo de la ubicación, la programación, el horario,…
  El precio del tanatorio básico suele rondar los 550€.
- Ataúd: El precio de un ataúd varía según el material y la ornamentación que se utilice, desde maderas sencillas sin barnices ni adornos hasta maderas macizas con asas y decoraciones exteriores remarcables. El ataúd de gama más baja tiene un precio medio de 500€ mientras que un ataúd de gama alta ronda los 4.500€.
- Cementerio: Aquí el coste varía dependiendo si se trata de un panteón, un nicho familiar, columbarios, etc. Donde será clavepropiedad o no del lugar de sepulto.
  Como vimos más arriba, la ubicación del cementerio también será un factor importante en su precio.
- Coche fúnebre: Este gasto es inevitable ya que legalmente está prohibido trasladar un cadáver en un vehículo no homologado. La OCU estima un precio medio de 211€, hay que tener en cuenta que es un precio medio de todas las funerarias de España pero que no tiene en cuenta factores como el entorno la localidad, el modelos o los km que deba recorrer. Por lo que el precio varía.

Esquelas: Las esquelas es un comunicado, que aunque ahora es menos común, siempre se ha utilizado para compartir el pésame y avisar del lugar, fecha y hora del entierro, principalmente en pueblos y ciudades pequeñas. El precio de una esquela varía según la extensión que ocupe en la página y el contenido, puede ser desde 60€ a 1.500€ en un periodico regional. Además, no solo existen las esquelas para dar a conocer el fallecimiento de la personas sino también, las hay de agradecimiento y de aniversario, las cuales publicadas en domingo cuentan con un recargo del 30% sobre el precio de la tarifa. Estos precios son aproximados y varían según el periodico.
Coronas funerarias: Las flores se ofrecen como muestra de cariño hacia el fallecido y hay desde el tamaño más pequeño con un coste de 140€ a los 400€ que pueden alcanzar algunos trabajos de artistas florales. Otras opciones más asequibles son los centros de flores y los ramos, ambas opciones no suelen sobrepasar los 100€.
Lápida: El precio de las lápidas varía según el material que se use, la técnica empleada, el diseño que se quiera grabar o las dimensiones. A la larga también puede que tengas que contar el mantenimiento. Aproximadamente el precio de una lápida en España oscila entre los 500€ y los 2500€.

Como ves, no es económico un sepelio en España.
Si quieres saber si tu seguro de decesos cubre con todos los gastos, ponte en contacto con nosotros y lo averiguaremos por ti. Si debes cambiarte haremos todos los trámites necesarios y tendrás cobertura desde el primer día.

¿Qué diferencia tiene una prima nivelada, natural o mixta?

El coste de un seguro de decesos tiene su esencia en la prima que se escoja a la hora de contratarlos. Te vamos a explicar las diferentes opciones de seguros de decesos que existen en el mercado para que puedas valorar cuál se adapta mejor a ti.

Seguro de decesos de prima natural

En un seguro de decesos de prima natural, la prima va aumentando progresivamente junto a la edad del asegurado, es decir, no cuenta con un precio fijo. Esto se debe a que a mayor edad mayor es la probabilidad de fallecimiento del tomador del seguro. Cada año antes de renovar la póliza se revisa la póliza y se calcula el nuevo precio. Este tipo de primas no incluye derechos de antigüedad.

Seguro de decesos de prima nivelada

A diferencia del de prima natural, el seguro de decesos de prima nivelada sí que cuenta con un precio fijo durante la vida de la póliza. Aunque los primeros años será una prima más alta que la natural con el paso de los años será menor.

A la hora de contratar una de las dos primas se tiene en cuenta la situación económica en el momento y la perspectiva de futuro del asegurado, porque dependiendo de esto puede preferir una u otra.

Seguros de decesos de prima mixta

Como respuesta a este punto de inflexión a la hora de decidir cuál de las dos primas te favorece más, existe el seguro de decesos de prima mixta, que cuenta con los beneficios de la prima natural cuando se es joven y de la prima nivelada cuando se tiene más edad. No siempre compensa esta modalidad ya que en ocasiones se tarda en compensar esa nivelación que se busca.

Elige el tipo de prima en tu seguro de decesos

La prima que se elija es totalmente personal y responde a las necesidades de cada persona por lo que siempre es recomendable solicitar la opinión de un asesor que pueda orientarte teniendo en cuenta tu situación económica, tu edad y otros factores que resulten decisivos. Te informaremos sin compromiso, solicita nuestro asesoramiento aquí.

Seguro de decesos de prima única

La prima es la parte que tiene que pagar el asegurado para mantener vigente el contrato entre ambas partes. Entonces como el nombre indica, el seguro de decesos de prima única, el asegurado realiza un único pago al comienzo de la relación contractual, es decir, pagas por anticipado todo el servicio. Una vez pagada la única cuota te puedes despreocupar de tu situación personal en el futuro, aunque, como probablemente ocurra, el coste de los servicios contratados haya subido para cuando se tenga que contratar.

Coberturas del seguro de decesos de prima única:

Servicio de decesos Integral: Incluye todos los servicios funerarios de forma integral en función de la localidad elegida.
Asistencia psicológica in situ: Si el fallecimiento se produce en un accidente, la familia o acompañantes recibirán ayuda psicológica in situ.
Traslado nacional: Tiene cubierto el traslado dentro del territorio nacional hacia la localidad elegida.
Traslado internacional: Incluye la repatriación en el caso de que el fallecido se encuentre fuera de España así como los gastos de 1 acompañante.
Orientación legal: Servicio de orientación telefónica legal y de gestión del sepelio.
Trámites y gestión de documentos: Tramitación de distintos documentos y gestiones administrativas.

El seguro de decesos de prima única es perfecto para personas que quieran dejar resuelto este tema sin preocuparse por el pago de las cuotas futuras, domiciliaciones bancarias o impagos por cualquier motivo que causen la cancelación del servicio.
Si quieres conocer por menores o precios del servicio, te asesoramos sin compromiso.

Consejos para contratar un seguro de decesos

Para que puedas decidir qué seguro de decesos se adapta mejor a ti te vamos a dar algunos consejos debes tener en cuenta.

Comprueba las coberturas de tus otros seguros: Hay muchos seguros de vida que ya incluyen cobertura por decesos por lo que es algo que convendría que comprobases para evitar pagar doble por una misma cobertura. Una revisión global de tus seguros te podrá ahorrar una importante cantidad de dinero al año y no estarás pagando dos veces por tu seguro. Te ayudamos a ahorrar con tus seguros.
Infórmate sobre el tipo de prima que mejor se adapte a ti:
Conviene contactar con una empresa que cuente con asesores especializados que te expliquen qué implica la contratación, las condiciones, y qué te recomienden el tipo de prima que mejor se adapta a ti.
Informa a tus familiares de que has contratado un seguro de decesos: Aunque es un tema peliagudo conviene avisar a tu familiares o herederos de que has contratado un seguro de decesos para que lo tengan en cuenta en el futuro. También deberías tener a mano la póliza así como una copia del último recibo pagado para facilitar las cosas en caso de fallecimiento repentino, en caso de que no se trate de una modalidad de prima única.

Si sigues estas tres recomendaciones la búsqueda de un seguro de decesos puede resultar un proceso menos tedioso y puedes evitar complicaciones futuras.

En Barón Seguros llevamos más de 48 años intermediando seguros de decesos con las principales compañías aseguradoras del mercado español.
A lo largo de ese casi medio siglo, nuestros clientes nos han trasladado sus dudas.estas son algunas de ellas:

¿Se puede vender un nicho en propiedad?

De tener la titularidad de un nicho sí que existe la posibilidad de adherirse a un contrato de compraventa con otro particular siempre que se cumplan con los requisitos que demanda la entidad que lo gestiona, como un Ayuntamiento.

También se debe cumplir con las tasas que se deben pagar a la hora del cambio de propietario, que son establecidas por la misma entidad. Además, de realizar la concesión en un cementerio se debe contar con un seguro de decesos. Pues este tipo de pólizas cubren la gestión de todos los trámites y procesos imprescindibles cuando se produce el fallecimiento.

¿Cómo es el servicio de incineración en los seguros de decesos?

Actualmente la preferencia hacia la cremación está en auge, impulsada por varios motivos entre los que están la situación económica del fallecido, pérdida del peso de la tradición cristiana en la sociedad o problemas de espacio en los cementerios.

Esta alternativa al entierro consiste en quemar el cuerpo del fallecido en un horno crematorio convirtiéndolo finalmente en cenizas. No solo es más rápido que la alternativa tradicional sino que no perjudica el medio ambiente, ahorra espacio en los cementerios y lo más importante, los familiares son los que finalmente deciden que hacer con las cenizas.

Los seguros de decesos incluyen la incineración como una de sus coberturas y se encargan de todas las gestiones precisas como el traslado del cadáver del lugar de fallecimiento hasta el crematorio o cualquier trámite administrativo necesario. Una vez realizada la cremación se entrega en una urna las cenizas de la persona fallecida a sus familiares, o se depositan según las indicaciones de las mismas.

A través del seguro de decesos también se garantiza la inhumación o incineraciones de las extremidades amputadas a cualquiera de los asegurados. Independientemente de las opción que se elijan todas contemplan las gestiones para el acondicionamiento legal de la repatriación.

En el momento de elegir la póliza de decesos es importante fijarse todas las cláusulas y condiciones para evitar que incluya alguna restricción que sea imprescindible para ti.
Te ayudamos en ese proceso, sabemos cómo detectar una buena póliza que se adapte a tus necesidades y deseos.

Decesos. Traslado entre comunidades autónomas

Cuando muere una persona, muchas veces sus seres queridos tienen que tomar la decisión de trasladar su cadáver para que sea enterrado en un lugar diferente del lugar donde falleció. Para llevar a cabo este procedimiento es necesario cumplir los requisitos que se establecen en el Decreto 2263/1974 por el que se aprueba el reglamento de la Policía Sanitaria Mortuoria.

La ley vigente en España prohíbe el traslado de cadáveres en vehículos no homologados, es decir, no se puede trasladar el cuerpo de un familiar en un vehículo particular, únicamente se puede realizar el traslado en coches fúnebres de las funerarias que están autorizados para ellos. También establece que para su traslado deben haber pasado al menos 24 horas desde el fallecimiento y contar con el certificado de defunción.

Aparte de lo dicho, otro requisito será disponer de dos certificados oficiales: uno para el organismo de Sanidad que debe autorizar la salida y otro para el Registro Civil, y un contrato firmado donde se especifiquen los datos del destino y del estado en el que se encuentran los restos del difunto.

Las funerarias suelen facilitar esta información pero los seguros de decesos además de mantenerte informado sobre las distintas posibilidades a las que puedes acceder cubren los traslados nacionales e internacionales.

Diferencia entre seguros de decesos y seguros de vida

Siempre suele haber dudas respecto a la cobertura de estos dos tipos de seguro: ¿Son los mismos productos?, ¿es uno complementos del otro?, ¿el seguro de vida no cubre el entierro?… La diferencia fundamental es que el seguro de decesos cubre los servicios que supone el fallecimiento mientras que el seguro de vida conlleva una compensación económica para los beneficiarios, designados por el asegurado en el contrato, en el caso de que se produzca su muerte por las causas estipuladas en el mismo. A continuación te vamos a explicar otras diferencias entre ambos seguros.

La cuota en los seguros de decesos se calcula en función del tipo de servicios que desee el tomador del seguro: entierro o incineración, repatriación, conservación de ADN, ataúd, etc. Mientras que en los seguros de vida se decide a partir de la cantidad indemnizatoria que desea dejar a los beneficiarios del contrato. Como cobertura complementaria, en los seguros de vida se puede incluir la invalidez absoluta y permanente como consecuencia de un accidente. Los seguros de decesos por su parte suelen tener como complemento la asistencia en viaje que se aplica tanto al asegurado como a los acompañantes incluyendo menores de edad. Otro complemento que incluyen los seguros de vida es la posibilidad de tener un pago fijo garantizado en caso de sufrir un cáncer invasivo de mama mientras que los seguros de decesos pueden cubrir los gastos extraordinarios derivados de la muerte del asegurado, como puede ser los servicios de un médico forense.

Seguros de decesos, un tema del que hay que hablar

A pesar de que el fallecimiento de un ser querido, y todo lo relacionado, es una situación de la cual se prefiere no hablar, es preferible resolver cualquier duda que surja para así poder resolver todos los trámites pertinentes de la mejor manera posible. Si has contratado un seguro de decesos, cuéntalo a las personas a las que has librado de los gastos en el momento en que tú faltes. Así como dejar todos los papeles y contactos accesibles.

Las últimas voluntades está bien dejarlas por escrito, pero también conviene hablarlas en familia, será más fácil la decisión si todos tienen bien claro que se debe hacer en un caso en particular.

Seguro para Robots

La Unión Europea y su seguro para robots.

La unión europea impondrá un seguro para robots obligatorio en los próximos años.

Hace sólo algunos pocos años el hablar de coches y dispositivos voladores, o de medios de transporte autónomos, era hablar de ciencia ficción o de un futuro lejano.
Hoy es una realidad el uso cada vez más creciente de drones para todo tipo de tareas, y la eclosión del coche autónomo en las grandes ciudades es inminente. Ni que hablar de los avances que la robótica ha hecho en el campo de la industria, y en toda la red productiva, en los últimos 50 años.

Las administraciones, en materia legislativa, van a la saga de los avances tecnológicos, y siempre están con una debe en lo que a seguridad y responsabilidades se refiere. Cuando éstas se derivan del uso de robots (autónomos o semi-autónomos) o tecnologías recién salidas de sus prototipos, la distancia es más profunda aún.

¿La culpa es del robot o de quien lo programe?

En el hipotético caso de un atropello por un coche autónomo. ¿De quién será la culpa? ¿Del propietario del vehículo, del fabricante, del distribuidor, de quienes presten el servicio de geolocalización…?
Esta es una pregunta que dentro de la administración europea, no tiene respuesta.

No entraremos en este post en cuestiones más bien encaradas por la ética o la filosofía, como el hecho de la suplantación de los humanos como fuerza productiva o cual puede ser el reparto de responsabilidades entre todos los actores, que si duda, alguna responsabilidad han de asumir.

UE, manos a la obra

En la Unión Europea se está hablando de esto hace varios años. En 2015 se creó un Grupo de Trabajo para estudiar la idoneidad de un marco legal común sobre la IA [inteligencia artificial] y la robótica.

Una de las conclusiones que han salido de este grupo de trabajo es que si la Unión Europea no trabaja desde ya en la elaboración de un marco legal para estas cuestiones, quedará rezagada y deberá aceptar normativas que emanen de otras administraciones.

También se establece que el liderar de alguna manera, la legislación en este campo, podría representarle a la UE un lugar de privilegio, tanto en los métodos productivos como de innovación en la materia.

Más avance, menos trabajo

Si bien, podría situar la macroeconomía de Europa a la vanguardia en temas de robótica e innovación. La liberalización, o las políticas permisivas que lo harían posible, tiene un doble filo. En el otro lado de la navaja encontramos la precariedad laboral que una explosión tecnológica como la que ya vislumbramos, desencadenaría. Se estima que hasta un 64% de los puestos de trabajo de algunos sectores, podrían verse sustituidos por soluciones aportadas por la robótica, según los estudios de McKinsey&Company.

Seguros de Responsabilidad Civil para Robots

Uno de los temas en los que más claramente se apuesta, es en una normativa que regule las responsabilidades en un acto que implique algún perjuicio.
Identificar al responsable e imponerle sanciones indemnizatorias acordes al daño.

Robots que cotizan

Uno de los aspectos que más se están trabajando, a nivel teórico. pero que cada vez tienen mayor fuerza en el europarlamento, es la necesidad de hacer frente de algún modo al desempleo brutal que sufrirá el planeta a medida que la revolución de la rebotica se vaya desplegando.
Uno de los aspectos que más consenso genera es el cobro de una cotización a los robots, como si de empleados de carne y hueso se tratasen.
Esto paliaría el tema económico, ya que habría un fondo de dinero para pagar las ingentes prestaciones por desempleo que los estados deberán asumir.
Esto plantea también un tema ético paralelo. Y es qué hacer con todas esas personas que no tienen trabajo ni lo tendrán, puesto que un empleado que no coma, no se enferme, no tenga depresiones, ni hijos, será mucho más productivo para el empleador (aunque pague una cotización social mayor por él).

Un futuro incierto, en el que seguro encontraremos soluciones.

Médico MIR

¿Qué es un médico MIR?

El médico MIR o médico interno residente es un facultativo que todavía está en periodo de formación especializada después de completar la carrera de medicina. Durante los años que dura el MIR los médicos adquieren experiencia práctica en una especialidad médica específica junto a médicos más experimentados. El MIR es imprescindible para la formación de médicos altamente cualificados.

¿Cuánto dura la formación de médicos internos residentes MIR?

La duración del MIR en España es de entre 4 y 5 años según la especialidad que escoja el médico, de las 47 que hay actualmente. Durante estos años los MIR rotan por diferentes departamentos y servicios médicos, lo que les permitirá adquirir más conocimientos y habilidades en diversas áreas de la medicina.

¿Quiénes lo deben hacer?

Cualquier médico, español o extranjero, que quiera ejercer como médico en el sistema sanitario español o en el ámbito privado.

¿Qué obligaciones tienen?

Si bien los Mir tienen, durante su fase de formación, una cobertura de un seguro de Responsabilidad Civil proporcionado por el sistema público, siempre es buena idea contar con un seguro privado que lo complemente. Los seguros públicos con los que cuentan los MIR no incluye respaldo legal frente a agresiones físicas o verbales, o defensa en procedimientos administrativos.
Siempre es recomendable esta capa extra de protección.
Además lo bueno es que por muy poco al año (menos de 50€ a los MIR públicos) un médico en fase de residente puede proteger su actividad profesional al 100%,

Seguros RC para médicos MIR

Medico MIr Estancia Formativa — Medico MIR estancia formativa

De acuerdo a la legislación española todos los médicos deben estar asegurados. Por ello, cualquier médico que desempeñe su función en una institución pública cuenta con Seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria que es contratado por la propia administración autonómica. Es decir, que un medico MIR está cubierto por este seguro, sin embargo lo que lleva a muchos médicos internos residentes a contratar un Seguro de RC por cuenta propia es el aumento de las indemnizaciones estos últimos años. Un seguro de RC MIR te permitirá estar protegido por un mayor capital en el caso de recibir una reclamación.
El Seguro de RC para un médico MIR está diseñado específicamente para las necesidades de los médicos en formación y pueden adaptarse a la duración del MIR. Sus coberturas también están enfocadas a cubrir las necesidades que les puedan surgir a estos médicos residentes a lo largo de estos años.
La mayoría de médicos residentes en el ámbito público, optan por una protección total con garantías especiales que no se incluyen en la cobertura pública.
Algunas de estas garantías son las siguientes:

La asistencia legal en procesos administrativos y litigios administrativos
Sanciones o demandas relacionadas con la negligencia en el deber de asistencia
Apoyo legal en caso de agresiones, ya sean físicas o verbales

En cuanto al precio variará según la especialidad y la cantidad asegurada. Puedes pedir cotización o utilizar nuestro tarificador para obtener un precio orientativo, pero para que te haga a la idea para un médico residente que quiera asegurar 600.000€, la prima anual sería de 41,04€.
En resumen, aunque los médicos internos residentes (MIR) cuentan con una cobertura de Responsabilidad Civil Sanitaria proporcionada por la administración pública en la que prestan servicios, esta cobertura no incluye ciertos aspectos importantes como la protección legal frente a agresiones o defensa en procedimientos administrativos. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente que los MIR contraten un seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria adicional. A pesar de que los MIR no perciben salarios equiparables a los médicos especialistas, las aseguradoras ofrecen seguros individuales con tarifas ajustadas debido a que los MIR siempre trabajan bajo supervisión, lo que implica una menor responsabilidad civil en comparación con los médicos especializados.

Seguros RC para Médicos

Una vez que el período del MIR haya terminado su Seguro de RC específico para un médico MIR deberá ser sustituido por un Seguro de Responsabilidad Civil Sanitaria.
Nuestros Seguros de Responsabilidad Civil Sanitaria reflejan la experiencia que hemos acumulado en los casi 50 años de experiencia con los que contamos. Toda está trayectoria nos ha capacitado para ofrecer un producto medido al detalle, conociendo cuáles son las necesidades exactas de cada profesional médico o centro sanitario. Otra de las razones para elegir nuestro Seguro de RC sanitaria es que al trabajar con las mejores compañías aseguradoras del sector sanitario tenemos la posibilidad de negociar las mejores condiciones del mercado logrando coberturas más complejas y con precios más competitivos.
En cuanto a las coberturas, las póliza de Responsabilidad Civil Sanitaria se personalizará según tus necesidades que variarán dependiendo de la especialización y área de desempeño como profesional de la salud.
Las coberturas generales son:

Responsabilidad Civil relacionada con su actividad médica.
Defensa legal, fianzas y asistencia legal.
Subsidio por inhabilitación profesional debido a sentencia, con un límite de 144,000€ durante 36 meses, equivalentes a 4,000€ por mes.
Cobertura para todas las reclamaciones presentadas por primera vez durante la vigencia del seguro, incluso si se refieren a eventos ocurridos en años anteriores.
Defensa de su reputación y prestigio profesional en casos de denuncias maliciosas o infundadas.
Reclamación y defensa en casos de amenazas y agresiones verbales o físicas.
Protección de sus intereses en caso de incumplimiento de otros seguros profesionales que pueda tener.
Asistencia jurídica telefónica disponible las 24 horas, todos los días del año.
Cobertura global en congresos, seminarios y simposios, así como en las acciones de socorro que realice.
Responsabilidad Civil ante la Agencia de Protección de Datos.
Cobertura en casos de incumplimiento de la obligación de informar al paciente y obtener su consentimiento, ya sea de forma verbal o escrita, según lo establecido por la ley, siempre que no sea repetitivo.
Extensión de la cobertura a territorio de la Unión Europea para actividades esporádicas, temporales y no habituales por parte del asegurado.
Cobertura de pérdidas económicas derivadas de su participación como testigo en juicios.
Cobertura de pérdidas económicas causadas por bajas laborales como la depresión.

Primer comparador de RC Sanitaria del país

Encontrar el Seguro médico no solo es esencial para garantizar el acceso a la atención médica de calidad y sin espera sino que al final te ofrece la tranquilidad y paz mental de no estar exponiendo el bienestar tuyo o de tus seres queridos.
Como tu bienestar es nuestra prioridad hemos creado el primer comparador de Seguros de RC Sanitaria que te permitirá comparar las diferentes opciones que mejor se adaptan a ti con el fin de encontrar la opción ideal y más competitiva.

Invalidez Absoluta: Cómo estafar 1,3 Millones

Pretendía cobrar más de 1,3 millones por invalidez absoluta y permanente.

Un autónomo de 40 años y de nacionalidad española, vecino de Avinyonet de Puigventós (Girona) fue detenido por lo Mossos de Escuadra, por presuntamente, falsear su historial clínico a fin de cobrar indemnizaciones por Invalidez Absoluta y permanente por valor de 1.325.000€.
Las pólizas fueron contratadas en cuatro aseguradoras distintas en la localidad de Sabadell.

Denuncia de la aseguradora, previa investigación privada

Una de las compañías denunció el hecho, y la policía inició una investigación, que se saldó con la detención del hombre que fue puesto a disposición judicial, quedando en libertad con cargos.
La compañía aportó al cuerpo de seguridad, informes y pruebas que recopiló con la asistencia de una empresa de investigación privada contratada para el caso.

Sabedor de sus problemas de salud

Los agentes corroboraron que desde 2004 sufría problemas médicos que le supondrían una invalidez absoluta y permanente certificada por la seguridad social y que siempre estuvo al tanto de ello.
Además que entre 2013 y 2015, contrató cinco pólizas con cuatro compañías de seguros diferentes. En las que se cubrían la «incapacidad permanente con grado absoluto» con compensaciones que oscilaban entre 225.000€ y 500.000€.

Falseando documentos y esperando la certificación

Para que las distintas aseguradoras lo aceptaran como cliente, el hombre debía entregar cierta información y documentos sobre su historial clínico, que manipuló para hacerlos cuadrar con los requisitos de cada compañía y póliza.
Constataron que omitió algunos datos y aportó otros de forma errónea en los informes de salud de las aseguradoras.
De todas formas y pese a los controles de las compañías logro engañarlas a todas.

Médicos y facultativos firmantes de los documentos aportados por el detenido, manifestaron que los documentos habían sido alterados y que no se correspondían con los verdaderos informes por ellos firmados.

Una reclamación truncada

El detenido, en el año 2016 obtuvo el certificado de Invalidez Permanente absoluta por parte de la Seguridad social, y reclamó las indemnizaciones a las compañías.
El engaño le habría salido bien a no ser por una de las compañías, que decidió contratar a una agencia de investigadores privados que recopiló los datos como para realizar la denuncia formal a las autoridades.
El hombre se encuentra a disposición judicial con cargos.

(Fuente EuropaPress)

Seguro RC para Perros y la Ley de Bienestar Animal

La recién aprobada Ley de Bienestar Animal, impulsada por el Ministerio de Derechos Sociales y Agenda 2030 y que entrará en vigor el próximo 29 de septiembre, establece una serie de responsabilidades para los dueños de mascotas, especialmente perros, que deben tenerse en cuenta. En este artículo hablaremos del llamado Seguro RC para perros y su contratación para estar al día con la ley de bienestar animal.

Seguro de Responsabilidad Civil

Entre estas obligaciones se incluyen la contratación de un seguro de responsabilidad civil para cubrir los posibles daños a terceros. Anteriormente, solo los dueños de perros considerados potencialmente peligrosos necesitaban este seguro para ciertas razas específicas. La nueva ley requiere que todos los propietarios de perros deben contratar una póliza de seguro con suficiente cobertura para cubrir los posibles gastos derivados de cualquier incidente en el que su perro sea responsable.

Seguro RC para perros obligatorio

Esta obligación ya está en vigor en la Comunidad de Madrid y el País Vasco, y se espera que se extienda a todo el país. Estos seguros cubrirán los daños que el perro pueda causar a personas, bienes, objetos o animales, y la empresa aseguradora asumirá los gastos y las indemnizaciones en caso de accidente de tráfico, mordeduras, roturas de objetos, etc. Además, la defensa jurídica y las costas judiciales también estarán incluidas en la mayoría de las pólizas. Muchos propietarios ya tienen a sus perros incluidos en sus seguros de hogar, pero es importante comprobar el límite de cobertura en el contrato. El precio seguro RC para perros puede variar según la edad, raza y peso animal, ya que los daños que puede causar un perro pequeño son menores que los de un perro grande. De media, un seguro de responsabilidad civil para perros para un pastor alemán de entre 1 y 7 años puede costar entre 32 y 300 euros, dependiendo de la compañía aseguradora. Es importante comparar las diferentes opciones para encontrar la mejor la mejor póliza para cada caso.

Razas de Perros Potencialmente Peligrosos (PPP)

La Ley de Bienestar Animal contemplaba la eliminación de las razas de perros potencialmente peligrosas y su sustitución por un test de sociabilidad que determinaría la aptitud del perro para desenvolverse en el ámbito social, sin tener en cuenta su raza. Sin embargo, finalmente no se llevó a cabo esta iniciativa al no modificarse la Ley PPP de 1999. Mantener los test de sociabilidad junto con la Ley PPP perjudica no solo a las razas consideradas potencialmente peligrosas, sino a todas las demás, ya que tendrían que someterse a la prueba. Por lo tanto, se decidió eliminar los test de sociabilidad y mantener las razas PPP, aunque algunos diputados sugieren que la Ley PP podría ser modificada en un futuro próximo.

Seguro de Mascotas Santalucía

Santalucía ha desarrollado un Seguro RC para Perros con el fin de protegerlas a ellas y a su familia. Volcando toda su experiencia y capacidad en un producto que se adapta a las nuevas necesidades con coberturas como:

Responsabilidad Civil del animal
En caso de accidente, se abona el gasto de asistencia veterinaria hasta el límite pactado en el contrato
Extravío: se abonarán los gastos derivados de la publicación de anuncios para su localización
Sacrificio del animal
Servicios de asesoramiento y veterinarios
Coberturas opcionales: Gastos de asistencia veterinaria por enfermedad o por fallecimiento del animal

Seguro de Mascotas ASISA

Con el Seguro RC para Perros ASISA Mascotas, el cuidado diario de tus perros o gatos y cualquier imprevisto que pueda surgir estará siempre cubierto. Cuidando de ellos como un miembro más de la familia. Este seguro cuenta con una red de centros especializados a nivel nacional con un amplio cuadro veterinario.
La cobertura principal incluye asistencia veterinaria a nivel nacional con descuentos medios de más del 40% frente a las tarifas de particulares. También incluye consultas o video consultas y vacunas gratuitas.
Algunas de las coberturas complementarias son las siguientes: servicio telefónico de orientación veterinaria y servicio de información Mundo Mascotas.

Seguro de Mascotas Adeslas

SegurCaixa MASCOTAS es un seguro destinado a asegurar la salud, la vida, la responsabilidad civil y el robo de la mascota asegurada, que incluye un alto nivel de coberturas y el acceso a un amplio cuadro veterinario con presencia en toda España.
Este producto incluye dos tipos de modalidades, una más básica que contempla el fallecimiento por accidente, el robo y la Responsabilidad Civil del animal. La opción más completa incluye las coberturas de la básica pero agrega otras coberturas como fallecimiento por enfermedad, asistencia veterinaria, revisiones y vacuna de la rabia gratis, intervenciones con un precio reducido como esterilizaciones o limpiezas de boca, y servicio de orientación veterinaria telefónica.

Otros cambios de la Ley de Bienestar Animal

Para demostrar la capacidad de una persona para cuidar de un perro, será necesario completar un curso obligatorio en línea y gratuito. Además, todos los perros deberán pasar una prueba de sociabilidad para determinar si necesitan un bozal y una correa corta hasta que reciban entrenamiento de un adiestrador para superar la prueba y ya no sean considerados como razas peligrosas.

Por otro lado, se establecen varias normas para el cuidado de los animales: los perros no pueden estar solos en una vivienda por más de 24 horas (3 días en el caso de los gatos), ni vivir en balcones o sótanos. Los propietarios que incumplen esta norma pueden enfrentarse a multas de hasta 10.000€.
Los dueños también deben asegurarse de que sus mascotas estén limpias e higiénicas y mantenerlas integradas en la familia o, si no es posible, proporcionar un alojamiento adecuado. Asimismo, se prohíbe la reproducción no controlada y solo los criadores autorizados pueden criar animales.
Tampoco se podrá dejar a las mascotas en vehículos cerrados en ningún momento, especialmente si las condiciones meteorológicas pueden poner en peligro su vida y se establece que los animales no deben estar atados o deambular por espacios públicos sin supervisión.

Finalmente, los dueños deben recoger los excrementos y orines de sus mascotas en lugares públicos y limpiarlos con productos biodegradables. Además, deben asegurarse de que sus mascotas reciban los tratamientos veterinarios obligatorios recomendados por la Administración.

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Seguro complementario para autónomos y cotización

El nuevo sistema de cotización de autónomos 2023 que planteó el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones para este año ha supuesto una reforma que no solo afecta a las cuotas de los autónomos sino que también influye en las condiciones del paro de autónomos.
En este artículo veremos como es la nueva normativa de cotización para autónomos y cuales son las ventajas de un Seguro Complementario para Autónomos.

Seguro complementario para autónomos

En la actualidad, los trabajadores autónomos inscritos en el Régimen Especial de los Trabajadores Autónomos (RETA) tienen condiciones laborales que los dejan en una situación de vulnerabilidad frente a los trabajadores en régimen general que prestan sus servicios en una empresa.
Para compensar esta diferencia, las entidades aseguradoras han desarrollado varios seguros multirriesgo que proporcionan cobertura para las deficiencias que los autónomos pueden encontrar en el desarrollo de su trabajo.

La cobertura ofrecida por un Seguro Complementario para Autónomos incluye diversas prestaciones económicas. En caso de que el trabajador se encuentre en una situación de incapacidad para llevar a cabo su actividad laboral, puede recibir un subsidio diario por enfermedad o accidente. Además existe un seguro de hospitalización que proporciona un subsidio diario durante un número determinado de días si el trabajador autónomo necesita ser ingresado en un centro sanitario.

También se ofrece un seguro de intervención quirúrgica, que incluye una indemnización única tras una intervención. En caso de internamiento en la Unidad de Cuidados Intensivos, el autónomo puede recibir el pago de un subsidio diario, cuya cuantía depende de la cobertura contratada y el tipo de intervención. En algunos casos, si la baja laboral se alarga puede llegar a aumentar la cuantía de la prestación.

Si lo que buscas es cubrir una necesidad en particular también puedes encontrar seguros especializados como los seguros de invalidez, de asistencia sanitaria, de vida o de ahorro.
Independientemente del tipo de Seguro Complementario para Autónomos que elijas, contar con un seguro de estas características ofrece tranquilidad y seguridad para el tomador y para su familia.

Cotización de los Autónomos

En el año 2021, la cuota alcanzó un 30,3% de la base de cotización, desglosándose en un 28,30% para contingencias comunes, un 1,10% para contingencias profesionales, un 0,80% para cese de actividad y un 0,10% para formación profesional.
Para ese mismo año, se estableció una base mínima de cotización de 944,40€ y una base máxima de 4.070€. A raíz de esto, las cuotas aplicables variaron entre los 286€ en el primer caso y los 1.232€ en el segundo proporcionando así un rango de opciones para que el autónomo elija las cantidades que mejor se adapten a su actividad. Esto permite una retrospectiva en cuanto a la evolución de la cuota de autónomo en el tiempo.

A lo largo de 2022 se experimentó un ligero aumento en la cuota de autónomos en comparación con años anteriores. Concretamente, en la base de cotización, la cuota mensual aumentó de 286 a 294€, lo que supone un incremento de 8€. La base mínima de cotización para el año 2022 se situó en 960,6€.
Por otro lado para aquellos trabajadores autónomos que cotizan en la base máxima de 4.139,4€ , la cuota mensual alcanzó los 1.266,66€

Cotización de autónomos por sistemas de tramos

A partir del 1 de enero de 2023, se implementará un sistema de tramos de rendimientos netos y cuotas establecido por el Real Decreto-Ley 13/2022 de 26 de julio de 2022. Este sistema se regirá por lo siguientes criterios:

La meta es aplicar de forma gradual la cuota mínima para reducir la carga de cotización de los trabajadores autónomos con bajos ingresos. La tarifa plana se establece en 80€ al mes y se aplicará durante un período de doce meses. Si el trabajador autónomo no supera el Salario Mínimo Interprofesional (SMI), el período de aplicación de la tarifa plana se extenderá hasta un máximo de dos años.
El sistema de cuotas de autónomos recién establecido, compuesto por 15 tramos, se revisará cada tres años. Pone especial énfasis en el concepto de rendimiento neto, que es el criterio por el que se determina la cuota correspondiente. Para calcular el rendimiento neto, se tendrá en cuenta todo los gastos y se aplicará una deducción por gastos genéricos el 7% sobre ellos.
El sistema de base de cotización y cuotas tiene como objetivo proteger a los trabajadores autónomos con menores ingresos, quienes actualmente constituyen la mayoría en el cómputo general.
La reforma se centra en el objetivo de modificar el ingreso neto real (ingresos menos gastos deducibles), lo que lleva a una disminución en el cálculo de las cotizaciones. Esto se logra al incluir más gastos deducibles, provisiones y amortizaciones en la cuota de autónomos.
Es necesario declarar los rendimientos previstos utilizando Importass, el portal de la Tesorería General de la Seguridad Social diseñado para realizar trámites en línea. Importass cuenta con un simulador que calcula la cuota total en función de los ingresos estimados por el trabajador autónomo.
Uno de los cambios más destacados es que, a partir de 2023, se podrá modificar la base de cotización cada dos meses, lo que permite hasta un máximo de 6 cambios por año. Con esta medida, la Tesorería General de la Seguridad Social busca lograr una mejor adecuación a los ingresos de los trabajadores autónomos.
En 2023 se han establecido ciertos beneficios aplicables a la cotización de los trabajadores autónomos, tales como una bonificación del 75% de la cuota por contingencias comunes para aquellos que cuiden de un menor afectado por enfermedad grave. Además, se ha establecido una bonificación para las trabajadoras que se reincorporen a su actividad después de un nacimiento, adopción o tutela.

Según las estimaciones realizadas por el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, el nuevo sistema de cotización de autónomos permitirá que dos de cada tres trabajadores autónomos reduzcan sus cuotas en los próximos años. Esta medida tendrá un mayor impacto en mujeres y jóvenes, y se espera que tres de cada cuatro autónomos coticen en una cantidad menor o igual que en la actualidad, según datos del Gobierno.

Pensión vs necesidades del autónomo

Las condiciones del paro de autónomos es otra de las novedades que acompañan a este nuevo sistema de cotización para autónomos.
Este “paro” de autónomos se conoce oficialmente como prestación por cese de actividad, algo que es clave en el caso de ser autónomo y estar pasando por dificultades económicas.
Respecto a los requisitos para acceder al paro por cese de actividad no ha habido cambios respecto a 2022, siguen siendo los siguientes:

Problemas económicos, técnicos u organizativos, o la necesidad de reestructuración del negocio: Para lo cuál el autónomo deberá demostrar que ha sufrido una pérdida de ingresos de más del 10% en un año determinado.
Suspensión de la actividad empresarial: Es una causa de fuerza mayor que no le permite continuar con la actividad pero tampoco puede solventarla él mismo.
Pérdida de licencia administrativa: Esto impide continuar con la actividad (no está relacionado con una causa penal)
Separación o divorcio: Esto cumple como requisito en el supuesto de que el autónomo trabaje en el negocio de su pareja con funciones de ayuda familiar.
Violencia de género: A las mujeres víctimas de violencia de género se les considerará un situación de cese temporal y se les suspenderá la obligación de cotización durante un período de seis meses.

Además, los autónomos deben estar inscritos al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), al Sistema Especial de Trabajadores por Cuenta Propia del sector Agrario o al Régimen Especial de Trabajadores del Mar.
Estos requisitos solo hacen que aumentar la complejidad de los autónomos para poder desarrollar su actividades, asimismo evidenciar la clara situación de desventajas de los autónomos frente a los trabajadores por cuenta ajena.
Actualmente en España aún queda mucho camino por recorrer en cuanto a la situación de los trabajadores autónomos. Las necesidades de este grupo tan imprescindible en la economía española todavía están insatisfechas, por ello muchos optan por el respaldo del sector privado, apoyándose en estos Seguro Complementario para Autónomos que les permita mantener el nivel de vida si algo ocurriese.

Cotizar por la mínima

Cotizar por la mínima en España hace referencia a pagar la cuota mínima de la Seguridad Social como trabajador autónomo. En 2021, la cuota mínima de la Seguridad Social para los autónomos es de 289,20€ al mes, lo que incluye la cotización por contingencias comunes y la cuota de autónomos.

Cotizar por la mínima puede parecer una opción atractiva para ahorrar costes a corto plazo, especialmente para aquellos autónomos que no tienen muchos ingresos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cotizar por la mínima también implica una menor protección social en caso de accidente o enfermedad, así como una menor pensión en el futuro.

Además, es importante recordar que los autónomos tienen la posibilidad de ajustar su base de cotización a sus ingresos reales, lo que significa que pueden pagar una cuota más ajustada a sus circunstancias económicas. A largo plazo, esta opción puede resultar más beneficiosa para el autónomo, ya que le permitirá tener una mayor protección social y una pensión más elevada en el futuro.

Seguro Complementario para Autónomos que cotizan por la mínima

En el caso de optar por esta opción es más que recomendable contar con un Seguro Complementario para Autónomos, que no solo a largo plazo complementará tu pensión, sino que a corto te puede permitir estar protegido de aquellas situación en las que la Seguridad Social no lo hace.
En cualquier caso, es importante que los autónomos analicen cuidadosamente sus opciones y elijan la opción que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias económicas.

Infórmate sobre cuales son las opciones en tu Seguro Complementario para Autónomos, deja que nosotros te llamemos.
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Seguro de vida hasta los 75 años – Calcular Prima

Contratar un seguro de vida hasta…

Contratar un seguro de vida en esta etapa puede parecer complejo, pero es una decisión sabia que brinda múltiples beneficios. Estas pólizas aseguran que, incluso en caso de fallecimiento o invalidez, se pueda garantizar estabilidad económica para los seres queridos o afrontar gastos inesperados.

Actualmente el mejor seguro para mayores es el Seguro Vida completa, que recientemente hemos acordado con la compañía estadounidense MetLIfe. Sin duda una garantía de calidad y respaldo, con la atención personalizada de Barón.

El Seguro de Vida Completa es una solución diseñada para ofrecer tranquilidad financiera en caso de fallecimiento por cualquier causa. Con una ampliación de edad máxima de suscripción hasta los 84 años, permite a más personas acceder a esta cobertura. Además, incluye la opción de contratar una protección adicional por Incapacidad Absoluta y Permanente hasta los 66 años, incluso sin la necesidad de incluir la cobertura de fallecimiento.

Este seguro es anual y renovable automáticamente, asegurando la continuidad de la protección. La prima mínima es de 60€/año, con opciones de pago mensual, trimestral, semestral o anual, adaptándose a las necesidades de cada asegurado. Una opción flexible y accesible para quienes buscan garantizar el bienestar económico de sus seres queridos.

Preguntas rápidas sobre los seguros de Vida

¿Se puede contratar un seguro de vida hasta los 75 años?

Sí, en muchos casos se puede contratar un seguro de vida hasta los 75 años, aunque las condiciones, coberturas y el capital asegurado pueden variar según la edad y la situación personal. Si quieres saber qué opciones pueden encajar contigo, puedes solicitar un cálculo personalizado.

¿Qué cubre un seguro de vida hasta los 75 años?

Un seguro de vida hasta los 75 años suele cubrir principalmente el fallecimiento del asegurado y, según la póliza, también puede contemplar invalidez u otras coberturas complementarias. La protección concreta depende del producto contratado y del perfil de la persona asegurada.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida hasta los 75 años?

El precio de un seguro de vida hasta los 75 años depende de factores como la edad, el capital asegurado, el estado de salud y las coberturas incluidas. Por eso, para saber cuánto podría costarte en tu caso, lo más útil es solicitar un cálculo personalizado.

¿Qué influye en el precio de un seguro de vida para mayores de 65 o 70 años?

El precio suele depender de la edad de contratación, el capital que quieres asegurar, el estado de salud, la duración del seguro y las coberturas incluidas. Cuanto más ajustado esté el seguro a tus necesidades reales, más fácil será valorar una opción adecuada.

¿Cuánto capital se puede asegurar en un seguro de vida hasta los 75 años?

El capital asegurado puede variar según la aseguradora, la edad de la persona y el tipo de póliza. En muchos casos se puede adaptar a lo que quieras proteger, siempre dentro de las condiciones de contratación disponibles para tu perfil.

¿Cuál es el mejor seguro de vida hasta los 75 años?

El mejor seguro de vida hasta los 75 años no es el mismo para todo el mundo. Depende de tu edad, del capital que quieras asegurar, de tus necesidades de protección y de las coberturas que valores más. Lo recomendable es revisar tu caso y pedir una propuesta personalizada.

¿Es recomendable pedir un cálculo personalizado antes de contratar?

Sí. Pedir un cálculo personalizado te ayuda a valorar con más claridad qué opciones de seguro de vida hasta los 75 años pueden encajar contigo, qué capital podrías asegurar y qué factores pueden influir en el precio.

¿Qué información necesito para solicitar un cálculo personalizado?

Normalmente basta con indicar algunos datos básicos, como el capital que quieres asegurar y tu situación general, para que podamos orientarte mejor. Con esa información es más fácil revisar opciones y ayudarte a valorar una alternativa adecuada.

Un seguro de vida para +75 años. Te asesoramos.

¡Por supuesto que sí! En España, donde la esperanza de vida supera los 82 años, cada vez más personas buscan seguros de vida +75 años como una herramienta para proteger a sus familias. Estas pólizas permiten anticipar el pago de impuestos de sucesión, cubrir hipotecas o garantizar una herencia.

Además, un seguro de vida no solo protege en caso de fallecimiento; también ofrece coberturas como la invalidez permanente, respaldo legal y otras ventajas esenciales para esta etapa de la vida.

¿Qué opciones existen para seguros de vida después de los 75 años?

Algunas compañías ofrecen seguros adaptados a este segmento de edad con las mejores condiciones:

MetLife: Edad máxima de contratación 85 años.
Reale: Contratación hasta los 70 años.
Zurich: Contratación hasta los 70 años.
Generali: Permite una contratación hasta los 75 años.

Contacta con nosotros y te daremos un presupuesto a tu medida

Longevidad y su impacto en los seguros de vida

España se encuentra entre los países con mayor esperanza de vida en Europa. Este fenómeno impulsa la demanda de seguros diseñados para mayores de 75 años. Las aseguradoras están respondiendo con productos que permiten a este grupo proteger a sus familias y adaptarse a sus necesidades específicas.

Seguros de vida vs. seguros de decesos

Es importante diferenciar entre ambos productos. Mientras el seguro de vida se enfoca en la protección económica de los beneficiarios, el seguro de decesos cubre los gastos derivados del sepelio o cremación. Algunos seguros de vida también pueden incluir esta cobertura, por lo que es esencial revisar las condiciones de cada póliza.

¿Deberías cambiar tu seguro actual?

Si tu póliza está cerca de su límite de permanencia, podrías considerar cambiar a una compañía que ofrezca cobertura más prolongada. Contáctanos, te ayudaremos a evaluar tus opciones y encontrar la mejor alternativa para garantizar tu tranquilidad.

Conclusión

Los seguros de vida para mayores son una herramienta clave para garantizar la estabilidad económica y tranquilidad de las familias. No importa tu edad actual, existen opciones adaptadas a tus necesidades. ¡Contáctanos y encuentra la mejor solución para ti y tus seres queridos!

Condenas a médicos se multiplican año a año

Los médicos y las reclamaciones

Las condenas a médicos en España no paran de aumentar, en cantidad y en cuantías.

El estudio fue a cargo de la Revista Española de Medicina Legal, titulado originalmente: Responsabilidad por pérdida de oportunidad asistencial en la medicina pública española.

En el documento se vuelca el análisis realizado en base a las sentencias por errores médicos y registra un importante avance desde 2002. Fecha en que se empieza a aplicar por parte de los juzgados españoles el concepto de pérdida de oportunidad asistencial, figura que sirve de herramienta a la judicatura para evaluar las denuncias de mala praxis y sus respectivas condenas. esto empuja cada vez más a los médicos a contratar un buen seguro de responsabilidad civil para médicos.

Un 65% de las condenas a médicos han sido por errores de diagnóstico

Desde esa fecha el análisis de esa figura permite a los investigadores calcular el avance en las condenas a médicos y profesionales sanitarios bajo este concepto.
En particular han notado un avance del 100% desde 2010 hasta la fecha, comparado con los seis años anteriores (del 2004 al 2010).

El 26,6% fueron fallos contra la labor de los médicos por tratamientos inadecuados.

Ahondando más acerca de las condenas aplicadas, los casos más recurrentes son los fallos favorables a pacientes o familiares en caso de errores médicos en oncología y neurología.
Poco menos de uno de cada 2 casos se enmarca dentro de una de estas dos especialidades médicas, sumando el 43% de los casos.

En el 57% de los casos analizados, la condena sobrevino luego de la muerte del paciente.
Mientras en el 42% se debió a las lesiones sufridas por éstos debido a la omisión del profesional sanitario.
El informe destaca un dato importante en el histórico de condenas: Un 66,5% se debió aun error de diagnóstico.
Mientras sólo el 26% fue a causa de un tratamiento inadecuado.

Aumento de las cuantías exigidas en las condenas

Además de aumentar sostenidamente el número de condenas por fallos médicos, también lo han hecho las cuantías que en esos procesos se pide satisfacer al médico responsable, equipo o centro.

Desde la inclusión del baremo de accidentes de tránsito como herramienta de cuantificación de los daños personales, las sumas no han parado de aumentar. El record actual es de principios del año 2020, donde un juzgado de Ciudad Real condenó a los médicos y al centro de salud que asistieron en el trabajo de parto de una madre a pagar 5.5 millones de euros de indemniozación. Aquí la noticia completa.
Este aumento de las cuantías hace que las compañías aseguradoras deban ajustar los precios que cobran a sus asegurados., los seguros son matemáticas y si el riesgo aumenta, se repercutirá inexorablemente en las primas.

Especialidades médicas más afectadas por sentencias

Área de oncología: 26,4%
Área de neurología: 17,3%
Cardiopatías: 15%
Enfermedades infecciosas: 9,2%

Si bien el estudio es capaz de mostrar una alarmante aumento en las sentencias por mala praxis o negligencia, no ha sabido explicar el porqué. Cuando el número de pacientes tratados se ha mantenido estable en los dos períodos de la comparación.

Los juzgados españoles acogen 100.000 nuevos juicios cada año, por mala praxis y negligencia médica, esta cifra se ha cuadriplicado en 10 años.

El estudio marca a las patologías neurológicas y oncológicas como de «alto riesgo judicial», siendo las dos donde la figura de «pérdida de oportunidad asistencial» está más presente.

La reparación exigida de media por los demandantes ha sido de 180.000€.

El estudio también arroja una cuadriplicación de las demandas registradas y un aumento del 200% en los importes exigidos, con 180.000€ de media.

Aumento en las pólizas de Responsabilidad Civil Sanitaria

Los corredores y aseguradoras han notado un notable ascenso de las pólizas de responsabilidad civil sanitaria en los últimos años. Fruto de la judicialización de la medicina en España. Fenómeno ya consolidado en otros países como EEUU, Alemania, o Gran bretaña.

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Calcular Seguro de RC

Fuente: Revista española de Medicina Legal: «Responsabilidad por pérdida de oportunidad asistencial en la medicina pública española»

Los planes de pensiones se podrán embargar

El ahorro se podrá confiscar a partir de 2025.

La ventana de liquidez abierta en los planes de pensiones y planes de previsión asegurados (PPA) tendrá consecuencias no buscadas inicialmente.
Cuando esta posibilidad sea efectiva, el ahorro colocado en estos productos se podrá embargar, algo que ahora no es posible.

Ésta es la respuesta dada por la Dirección General de Seguros y Pensiones, del Ministerio de Economía, a una pregunta de Inverco sobre esta cuestión.

El supervisor considera que el patrimonio correspondiente a aportaciones realizadas con al menos diez años de antigüedad «serán embargables sin necesidad de solicitud expresa de liquidación por el partícipe, desde la fecha en que sean disponibles».

De esta forma, a partir del 1 de enero de 2025 los acreedores podrán embargar el patrimonio de los planes de pensiones cuyos partícipes tengan cuentas pendientes con terceros, sin que éstos puedan hacer nada para evitarlo.

Planes de pensiones pendiente de una reglamentación mas profunda

Planes pensiones, asugurados? — Están asegurados los planes e pensiones?

La ventana de liquidez abierta en los planes de pensiones está pendiente de su desarrollo reglamentario, que se ha visto frenado por la ausencia de Gobierno, paréntesis que terminó a finales de 2016.

La normativa pendiente deberá concretar el importe susceptible de rescatarse anticipadamente, situado inicialmente en 10.000 euros anuales, según las hipótesis manejadas por el sector.

Cuando se fije, este tope se aplicará a la cantidad susceptible de embargo.

La liquidez anticipada de los fondos de empleo está condicionada a que las normas del plan incluyan esta posibilidad en cualquiera de sus variantes, incluida la del embargo.

La ventaja de liquidez abierta en los planes de pensiones tiene su origen en la reivindicación de las gestoras que reclamaban esta posibilidad de rescate anticipado para dotar de mayor atractivo a estos productos que, con carácter general, sólo se pueden recuperar tras la jubilación del partícipe. Existen también casos excepcionales, por paro prolongado y enfermedad grave, en los que se puede rescatar anticipadamente del ahorro.

Las entidades mantienen que la falta de liquidez frena el desarrollo de los planes de pensiones. Según su criterio, la ventana abierta a los rescates anticipados aumentará su atractivo y no perjudicará el volumen del ahorro acumulado, aunque esta opinión no es completamente unánime, ya que desde determinados ámbitos se afirma que va en contra del espíritu de complemento a la pensión pública.

Seguros y Pensiones, en respuesta a una consulta de Inverco, fija cómo se deben recuperar las aportaciones realizadas a planes de pensiones y productos similares por encima del tope anual fijado, que ahora es de 8.000 euros.

La consulta plantea si el partícipe, con varios productos contratados, puede elegir el plan del que retirar el exceso o si, por el contrario, ha de retirarlo del plan donde se produjo el excedente.

El supervisor afirma que la retirada se debe producir del plan en el que se aportó de más.

En el caso de que las aportaciones a cada uno de los planes, de forma individual, no superen el límite anual, el partícipe podrá elegir el plan del que retirar el exceso, salvo que se supere el límite legal en una misma gestora con diferentes planes.

Fuente: Expansión
Autora: Elisa Del Pozo

Rescatar un plan de pensiones

Contar con un Plan de Pensiones es contar con un producto de ahorro y de inversión a largo plazo. El objetivo de los planes de pensiones es tener una renta adicional a la de la Seguridad Social en el momento de jubilarse.
Para ello se realizan aportaciones periódicas que conformarán unos ahorros, que con el paso del tiempo, tendrán bonificaciones. En este artículo veremos qué son, que tipos hay y cómo rescatar un plan de pensiones.

La diferencia principal a un plan de ahorro común es que los planes de pensiones se desgravan fiscalmente, esto permite reducir la aportación que debemos hacer en la Declaración de la Renta.

El dinero de los planes de pensiones está invertido en carteras de fondos de pensiones según la rentabilidad y riesgo que se haya especificado en la política de inversión del plan.

Rescatar un plan de pensiones

Rescatar un plan de pensiónes consiste en recuperar anticipadamente la inversión realizada. Esta operación está sujeta a ciertas condiciones y supuestos regulados por la legislación vigente.

Algunos de las situaciones para poder rescatar un plan de pensiones con antes de la jubilación son los siguientes:

Desempleo de larga duración: En el cuál el titular del plan de pensiones deberá acreditar estar en situación legal de desempleo, estar inscrito como demandante de empleo o haber agotado la prestación contributiva por desempleo o no tener derecho a ella. Siendo autónomo y habiendo agotado el derecho a percibir prestaciones contributivas y estar inscrito como demandante de empleo.
Incapacidad laboral permanente: Puede ser total, absoluta o gran invalidez.
Dependencia severa, gran dependencia o enfermedad grave: El titular deberá acreditar la situación.
Fallecimiento: Los beneficiarios serán quienes reciban el capital acumulado en el plan de pensiones. De no haber beneficiarios serán los propios herederos.
Transcurrido diez años: Desde el 1 de enero de 2025 se podrán rescatar aquellas participaciones con una antigüedad mínima de diez años.

Formas de rescatar un plan de pensiones

Cuando el titular se plantea rescatar un plan de pensiones existen diferentes opciones viables.

Rescate en forma de capital: Se recupera en un único pago todo el dinero acumulado en el plan de pensiones. Así se evita pagar más de una vez los impuestos asociados al rescate del plan más de una vez.
Rescate en forma de renta: Se recupera periódicamente el dinero y depende del tiempo que se haya acordado para rescatar el plan y del tipo de renta por el que se haya optado.
Rescate mixto: Se obtiene una cantidad estipulada de dinero y posteriormente el resto de manera periódica.

Si necesitas más información acerca de los mejores planes de pensiones y de cuáles te convienen más a ti según tu perfil, llámanos y te asesoraremos sin compromiso. Estamos para ayudarte.

Tipos de planes de pensiones

Elegir el mejor plan de pensiones para ti es una tarea fácil si se tiene tu perfil de inversor y el riesgo que estás dispuesto a asumir. A partir de aquí ya puedes valorar qué tipo de plan de pensión se adapta a ti:

Planes de pensiones de renta fija

Estos planes de pensiones están pensados para aquellas personas cuya edad de jubilación está próxima, es decir, a corto plazo. Tienen una rentabilidad reducida respecto a otros tipos de planes, idóneo para perfiles conservadores que prefieren no correr un mayor riesgo de su inversión.

Invertir en activos con una menor volatilidad siempre trae consigo una menor probabilidad de obtener rentabilidades negativas frente a otros productos.

Planes de pensiones de renta variable

Los planes de pensiones de renta variable tienen como público objetivo aquellas personas que tienen mucho tiempo para la jubilación por lo que es una forma de ahorro a largo plazo. Se plantean como una inversión a largo plazo precisamente para que en el caso de obtener un rendimiento negativo pueda tener tiempo de recuperarse. No ofrecen la misma seguridad que los activos de renta fija.

Estos activos consisten generalmente en acciones y su rendimiento depende de la prosperidad de la compañía emisora. Los activos de renta variable tienen una mayor rentabilidad pero también un mayor riesgo.

La evolución de las cotizaciones no es la única fuente de rentabilidad, hay algunas acciones que reparten dividendos periódicamente en efectivo o en nuevas acciones.

Planes de pensiones de renta mixta

Los planes de pensiones de renta mixta combinan activos de renta fija y variable, esto permite mitigar los aspectos negativos de ambos y a la vez sacarles el mayor provecho. Por parte de la renta fija tenemos la poca volatilidad y el bajo riesgo, que actuará como un colchón. Por su parte, de la renta variable obtenemos aquella rentabilidad adicional que quiere el inversor, con un menor riesgo.

Mejores planes de pensiones

Cuando hablamos de los mejores planes de pensiones debemos de tener en cuenta diferentes variables para así poder crear una comparativa real. Variables como, por ejemplo, la aportación deducible que desde el 1 de enero de este próximo año se reduce en 500 euros con respecto a 2021, pasando de 2.000 euros a 1.500 en los planes de pensiones individuales. En 2021 ya pudimos observar una reducción del 75€ de la aportación máxima con derecho a deducción en los planes de pensiones, el valor total que se podía desgravar del IRPF pasó de 8.000 a 2.000.

También se debe de tener en cuenta el tipo de activo que contratamos ya que dependiendo de si se trata de renta fija, renta variable o mixta correremos un riesgo u otro.

Para elegir el tipo de activo tendremos que analizar a qué perfil de inversor pertenecemos porque mientras la fija corresponde a perfiles más conservadores, la renta variable representa a aquellos perfiles tolerantes que prefieren correr un poco más de riesgo con tal de obtener una mayor rentabilidad.

Planes de pensiones, cómo funcionan.

Como comentamos anteriormente un plan de pensión es un producto de ahorro, principalmente a largo plazo, cuyo fin es generar una renta complementaria o un capital extra llegados a la jubilación. Hay diferentes tipos por lo que, previo a elegir el modelo de plan, debemos definir qué tipo de ahorrador somos y qué rentabilidad esperamos.

Aquí puedes averiguar cuál es tu perfil inversor en planes de pensiones

Los planes de pensiones están planteados para que el tomador realice aportaciones periódicas, con un máximo anual de 1.500€, pudiendo suspenderse o reanudarse en cualquier momento.

Las cantidades aportadas anualmente al plan de pensiones se pueden desgravar en IRPF, reduciendo la base imponible y ofreciendo por tanto un importante ahorro fiscal que dependerá del tipo marginal del contribuyente. Por ejemplo, si tu tipo de retención se encuentra en torno al 24% y aportas al plan de pensiones 1.500€ anuales, el ahorro en concepto de impuestos a final de año sería de 360€.

El importe anual máximo que se puede desgravar es de 1.500€ o del 30% de la suma de los rendimientos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.

Planes de pensiones 2023

Anteriormente comentamos que los PGE 2022 incluyen una nueva rebaja de la limitación de los planes de pensiones hasta los 1.500 euros, frente a los 2.000 euros de 2021. Pero esta no es la única novedad, el próximo año los planes de pensiones de empleo, que son los planes de pensiones ofrecidos por la empresa a los trabajadores, sufrirán modificaciones en la cantidad que pueden aportar los trabajadores.

A partir de 2022, los trabajadores podrán igualar su aportación a la de la empresa cuya aportación se encuentra actualmente en 8.500€. Sin que la suma de las dos supere los 8.500€. El umbral conjunto se sigue estableciendo en los 10.000€

Retribución flexible: seguro médico y beneficios fiscales en tu empresa

¿Qué es la retribución flexible?

La retribución flexible es una modalidad de compensación que permite a las personas trabajadoras destinar parte de su salario bruto a productos o servicios exentos de IRPF. No puede superar el 30 % del sueldo anual. Es decir, en vez de cobrar todo en dinero, se accede a beneficios como el seguro de salud, guardería, transporte público o tickets de comida.

Esta modalidad ha ganado protagonismo desde la pandemia, cuando muchas empresas buscaron formas de mantener el poder adquisitivo del equipo sin elevar costes fijos.

Diferencias entre retribución flexible y salario en especie

Aunque a menudo se usan como sinónimos, hay una distinción clave entre retribución flexible y retribución en especie:

En la retribución flexible, se sustituye una parte del salario dinerario por servicios, apareciendo como una deducción en la nómina.
En la retribución en especie, el valor del beneficio se suma a la retribución total y puede tributar como renta en especie.

Además, la retribución flexible está exenta de IRPF, mientras que la retribución en especie no siempre lo está. Ambas, sin embargo, cotizan a la Seguridad Social.

¿Qué puede incluir un plan de retribución flexible?

Un plan puede incorporar varios productos, como:

Seguro médico privado
Tickets restaurante
Abonos de transporte público
Guardería
Renting de vehículos
Seguro de vida
Participaciones o acciones de empresa
Formación profesional

La clave es que estos productos estén regulados y cumplan con los límites fiscales vigentes.

Ventajas para las empresas

Implementar un plan de RF trae numerosos beneficios:

Aumenta el salario neto sin elevar el coste laboral

Tu equipo recibe más valor por su trabajo, sin que esto implique un gasto adicional para la empresa. Además, los productos contratados colectivamente suelen ser más económicos que si los adquieren de forma individual.

Mejora el bienestar del personal y la productividad

Un plan bien estructurado transmite compromiso, mejora la percepción interna de la empresa y fortalece la retención del talento.

Aumenta la competitividad salarial

En un mercado laboral cada vez más exigente, una buena política de compensación flexible puede ser la clave para atraer perfiles de alto valor.

Implantación sencilla

Hoy existen herramientas digitales que automatizan la gestión de la RF y permiten a cada emplead@ autogestionar sus beneficios sin carga para el departamento de RRHH.

Retribución flexible con seguro médico: la opción estrella

El seguro médico es una de las opciones más valoradas dentro del plan de retribución flexible. Está exento de IRPF hasta 500 € por persona y permite incluir cónyuge e hij@s. Además, puede suponer un gran ahorro si se gestiona de forma colectiva a través de la empresa.

Ejemplo de seguro médico con retribución flexible: Axa & Barón Insurance Broker

En Barón Insurance Broker trabajamos con pólizas exclusivas como el seguro de salud colectivo de Axa, ideal para empresas. Incluye:

Cobertura hospitalaria y extrahospitalaria
Programas de medicina preventiva y chequeos
Pediatría, consultas a domicilio, psicología
Reembolso del 80 % en consultas urgentes
Pruebas avanzadas: mamografía 3D, TAC DMD, RMN multiparamétrica…
Videoconsultas, reembolsos online y tarjeta digital

Este tipo de póliza se adapta a las necesidades actuales de las empresas que desean ofrecer bienestar real sin elevar su coste.

¿Quieres ofrecer un plan de retribución flexible con seguro médico?

En Barón Insurance Broker te ayudamos a diseñar e implantar un sistema optimizado de retribución para tu empresa. Desde la selección de la aseguradora hasta la gestión administrativa.

👉 Contáctanos y te asesoramos sin compromiso.

Seguro de Salud Sin Copagos

Cuando contratas un seguro de asistencia sanitaria velas por tu salud y la de los tuyos. Pones a tu disposición lo mejor de la asistencia médica privada, sin esperas y ante cualquier problema de salud.
Con tu seguro de salud podrás tener acceso a todo tipo de profesionales, desde fisioterapeutas a dentistas, también podrás realizarte chequeos completos que te ayuden a prevenir enfermedades. Pero a la hora de contratar: es mejor un seguro de salud sin copagos o uno que no los incluya? Vamos a arrojar luz sobre este tipo de seguro médico.

Aumento en la contratación de Seguros de Salud

Tener un seguro de salud privado es la mejor opción frente a un sistema sanitario saturado. Según los últimos informes oficiales publicados por el Ministerio de Sanidad, Consumo y Bienestar Social, la media de espera para una cirugía en el Sistema Nacional de Salud es de 93 días. La demora en las citaciones puede resultar realmente perjudicial dependiendo de la afección que tenga el paciente. Esta preocupación ha alentado a la población española a aumentar la contratación de seguros de salud en un 10% desde la pandemia.

¿Qué es un seguro de salud sin copagos?

Los copagos son pequeños importes que pagan los clientes al acceder a determinados servicios y permiten reducir el importe de la prima. Los seguros de salud sin copagos no incluyen estos pequeños recargos, sin embargo, te permiten acceder a todos los servicios incluidos en tu póliza sin coste adicional.

¿Seguro de salud con copagos o sin copagos?

Cuando pensamos en contratar un seguro de salud nos encontramos con dos opciones. Pólizas sin copago o con copago. Poder elegir entre ambas opciones permite adaptar los seguros de asistencia sanitaria a las necesidades individuales de cada cliente.

Preguntas frecuentes de los seguros sin copagos

¿Qué ventajas tienen los seguros de salud sin copagos?

Si bien pueden parecer más caros, los seguros de salud sin copagos suelen ser más atractivos para el consumidor medio:

Cuota fija al mes

Sabrás cuánto será el importe a pagar mensualmente

Acceso ilimitado a todos los servicios

No tendrás que revisar constantemente la cobertura de tu póliza ya que podrás acceder de manera ilimitada a todos los servicios

Facilidad

Podrás acceder a todos los servicios sin preocupaciones burocráticas

¿Es más caro un seguro de salud sin copago?

No podemos confirmar si es más caro o más barato ya que dependerá de las necesidades del asegurado. De primeras, puede parecer que sí ya que la prima es más elevada. Pero si hay determinados servicios que se suelen utilizar a lo largo del año, te resultará más beneficioso que vaya incluido en tu póliza. Por eso, el precio de un seguro de salud sin copagos no siempre es mayor.

¿Cuándo se cobra el copago?

Lo más común es que el pago del servicio se realice mensualmente pero todo dependerá de la cobertura que tengas contratada.

¿Es mejor un seguro médico familiar sin copago o con él?

Es probable que si el número de menores de edad o de personas mayores de 60 años es elevado sea más rentable contratar un seguro médico familiar sin copagos. Básicamente porque estos dos grupos tienden a ir con más frecuencia a la consulta por lo que si cada vez que acuden deben abonar una cantidad de dinero el precio final de la póliza se encarece.

Cobertura del seguro de salud sin copagos

Las coberturas de este tipo de seguros variarán según la compañía pero algunas de las más comunes son las siguientes:

Seguro dental básico
Podología
Fisioterapia y rehabilitación
Asistencia en el extranjero
Medicina General y Pediatría
TAC

Además de estas hay muchas más coberturas que pueden estar incluidas en tu seguro de salud sin copago. Hay que tener en cuenta que por cada asistencia a cualquiera de estos servicios, teniendo un seguro con copagos, tendrás que abonar un determinado importe, a continuación te aproximamos una media del coste por asistencia de los servicios más comunes.

Medicina General y Pediatría: Algunas compañías hacen diferencia dependiendo de la edad pero las consultas rondan desde los 4€ hasta los 10€, si el paciente supera los 15 años.
TAC: Entorno a 38€
Urgencias: Desde los 5€ hasta los 50€ dependiendo de la edad o la cobertura que se tenga contratada
Enfermería/ATS: Desde 1,5€ hasta 40€

Como puedes observar la horquilla en algunos casos es muy amplia. Al final entran en juego factores determinantes como la edad. Estos ejemplos solo son una aproximación y los precios y coberturas entre compañías varían tanto que muchas veces tomar una decisión se nos puede dificultar, por esto mismo recomendamos ponerse en contacto con un asesor que te facilite la tarea y te ayude a encontrar el seguro perfecto que se adapte a tus necesidades.

Subida de prima en 2023

La inflación en la Eurozona se ha acelerado el mes de septiembre con un incremento de los precios del 10% en comparación con el mismo mes del año pasado. En España, aunque en el mes de julio alcanzó su máximo con un 10,8%, el pasado mes de septiembre se situó en un 6,1%. Esto tendrá como consecuencia una subida en las primas para el 2023 en torno al 6-10% según muchos analistas.

Si quieres un asesoramiento especializado y focalizado en ti y en tu familia, ponte en contacto con nosotros y te asesoraremos sobre cuales son las mejores opciones y tipos de seguros de salud.

Seguro para personas mayores

Las personas mayores de 60 años son el colectivo que, con diferencia, tiene mayores impedimentos para poder contratar un seguro privado. Esto no solo complica la búsqueda de un seguro de vida, sino también en otros tipos de seguros como el de accidentes…

Conscientes de esta realidad, muchas compañías han creado productos específicos con el objetivo de satisfacer las necesidades de este sector.

A continuación, os contaremos los puntos claves de un seguro de accidentes para personas mayores.

Seguro de accidentes para personas mayores ¿Qué es?

Se trata de un seguro para personas mayores, ya sean pensionistas, amas de casa, rentistas o desarrollen cualquier actividad no manual, y que cubre hechos ocasionados o derivados de accidentes.

¿Qué cubre un seguro de accidentes para personas mayores?

Las coberturas que contempla son las siguientes:

Fallecimiento por accidente
Lesiones por accidente
Asistencia domiciliaria y en viaje, y servicio de rehabilitación
Gran invalidez por accidente
Asistencia sanitaria por accidente
Hospitalización por accidente
Servicios de asistencia y bienestar

Testamento legal y vital
Video consulta médica y psicológica
Programa integral de bienestar
Acceso servicios médicos, dentales y de bienestar
Asesor/servicios dependencia

No hay ningún tipo de obligatoriedad de contratarlas todas sino que se puede prescindir de algunas de ellas. El Seguros se adapta perfectamente a las necesidades de cada asegurado o asegurada.

¿Precio de un seguro de Accidentes para personas mayores?

En este tipo de seguros la prima suele ser mucho más elevada que para aquellos que están orientados para un público más joven. Algo parecido ocurre con los seguros de coche, los conductores noveles tienen primas más elevadas mientras que, conforme avanza la edad, el coste se reduce.

Por lo tanto el coste final del seguro dependerá de varios factores, entre ellos la edad pero también las coberturas que se hayan contratado. Además hay que tener en cuenta que no todas las compañías ofrecen coberturas, algunas que sí ofrecen son Helvetia o Axa. Estas, por ejemplo, para una persona de 72 años y un capital de 100.000€ ofrecen una prima de 42 y 46€ respectivamente.

Condiciones

Como ya sabemos, para poder contratar una póliza hay que cumplir ciertos requisitos, los seguros de accidentes para personas mayores tampoco son la excepción. Algunas de las limitaciones comunes a la mayoría de seguros de estas características son los siguientes:

La edad, a pesar de ser un seguro destinado para personas mayores la mayoría tienen un mínimo y un máximo que se suele encontrar entre los 60 y los 85 años.
Muchas coberturas no cubren ciertos accidentes, como pueden ser las fracturas de los huesos de los dedos de las manos y de los de los pies.
Antes de adquirir una póliza las aseguradoras realizan un cuestionario de salud que dependiendo el resultado o la patología que se tenga puede no ofrecer ninguna póliza.

Garantías

Las garantías que suelen estar incluidas en la mayoría de estos seguros son las siguientes:

Fallecimiento por accidente
Hospitalización por accidente que dependiendo la cobertura contratada incluye una estancia máxima y un coste máximo por noche.
Fracturas, como comentábamos antes, hay algunos tipos de accidentes que quedan excluidos.

Preguntas frecuentes Seguros de Accidentes para personas mayores

¿Qué es un seguro para personas mayores?

Es un seguro de accidentes dirigido a personas mayores de 65 años.

¿Por qué necesito un seguro de accidentes para personas mayores?

Porque te garantiza la protección económica y de asistencia necesaria para hacer frente a un accidente.

¿Qué cobertura ofrece?

Puedes elegir entre coberturas y servicios básicos y coberturas y servicios opcionales y además combinar diferentes opciones de capital asegurado entre las diferentes coberturas.

¿Quién puede asegurarse?

Personas cuya edad se encuentre entre 65 y 84 años en el momento de la contratación.

¿Qué puedo hacer en caso de accidente si tengo contratado un seguro de accidentes para personas mayores?

Comunicar a la aseguradora el siniestro lo antes posible o en un plazo no superior a 7 días.

¿Quién cobra la compensación económica en caso de accidente?

En el caso del fallecimiento son los beneficiarios del contrato quienes cobrarán la compensación económica. En el caso de invalidez, lesiones u hospitalización será el asegurado.

¿Me cubre el seguro si estoy fuera de España?

El seguro cubre los accidentes siempre que la residencia habitual o domicilio del asegurado se sitúe en territorio español, es decir, el asegurado debe permanecer en él más de 183 días dentro del año natural.

¿Cómo funciona el baremo de indemnizaciones en función de la consecuencia/secuela?

El capital asegurado depende de un baremo que determina la compensación económica que se abonará al asegurado en el caso de accidente.

Calcular Seguro de Hogar

¿Cuál es el mejor seguro de hogar?

Contratar un seguro de hogar es una de las mejores decisiones que puedes tomar para proteger tu casa y a tu familia. En España el 70,7% de los españoles tienen asegurada su vivienda principal. Y es que aunque en la actualidad no es obligatorio tener un seguro de hogar la mayoría prefiere tener asegurada su vivienda para evitarse gastos derivados de contratiempos como puede ser una gotera, o en el peor de los casos, un robo o incendio. En este artículo te explicaremos cuales son los pasos para calcular un seguro de hogar.

Si estás pensando en contratar un seguro de hogar o ya lo tienes y piensas cambiarlo, seas propietario o no, debes tener en cuenta que cada póliza de hogar tiene unas coberturas diferentes. Por eso te recomendamos que antes de decantarte por una póliza u otra, compares las diferentes opciones para lograr saber cual es el mejor seguro de hogar para ti.

Calcular Seguro de Hogar

Calcular tu seguro de hogar nunca ha sido tan fácil. Sólo déjanos estos pocos datos y te daremos las tres mejores opciones en precio y calidad, así conseguirás acceder a los seguros de hogar más baratos del mercado.

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Qué debe incluir un buen seguro de hogar

Las coberturas de los seguros de hogar van desde las más sencillas, que no incluyen robos o daños por agua, hasta las más completas, que incluyen capitales elevados y coberturas muy específicas, configurables para cada necesidad. Si bien existen seguros de hogar baratos, hay que tener mucho cuidado cuáles son las coberturas que incluyen; en la mayoría de los casos los clientes están infrasegurados.

Por eso es imprescindible revisar detenidamente las coberturas antes de contratarlas para evitar llevarse sorpresas. A continuación te explicamos algunas de las coberturas que no deben faltar en tu póliza.

Responsabilidad civil: Esta cobertura es esencial ya que te protege a ti y a tu familia de los posibles daños que podáis causar a terceros. Es recomendable que tu seguro de hogar incluya una responsabilidad civil de 300.000€ como mínimo ya que los daños personales a terceros pueden alcanzar indemnizaciones muy elevadas.
Continente: Hace referencia a todos aquellos elementos que conforman la estructura del inmueble. En la póliza se estipulan las condiciones respecto a las reparaciones de las cuales se hace cargo la aseguradora. En este caso debes fijarte que tipo de siniestros incluye o excluye.
Contenido: Abarca aquellos bienes dentro de un espacio cerrado y de uso exclusivo del usuario, tales como ropa, muebles, enseres domésticos, etc. Un detalle importante es que las joyas, por ejemplo, no se perciben como parte del contenido sino como un objeto de valor especial por lo que en la mayoría de los casos necesitan ser declarados como objetos de valor especial.
Defensa jurídica: Esta cobertura es imprescindible ya que cubre los gastos del asegurado derivado de su intervención en un procedimiento administrativo, arbitral o judicial. Estas coberturas son, según nuestro criterio y experiencia, imprescindibles a la hora de adquirir un seguro de hogar, sin embargo hay se pueden personalizar y adaptar a las necesidades de tu hogar. Además puedes complementarlas con las demás coberturas que son igualmente necesarias y útiles.

Comparativa de Seguros de Hogar

En el momento de elegir la póliza que vas a contratar hay que tener en cuenta las características de la compañía. En la actualidad hay muchas opciones de compañías para elegir y aunque sus precios pueden resultar muy llamativos, no todas ofrecen un servicio de calidad que garantice la protección de tu hogar y de tu familia.

Seguro de hogar Zurich

Una de las compañías con más recorrido y bien consolidada en el mercado es Zurich, cuyas pólizas contemplan todo tipo de situaciones.

Su seguro de hogar incluye la responsabilidad civil con un capital de hasta 300.000€, los daños derivados de un posible robo, también cubre el 100% del capital contratado en continente/contenido en caso de incendio.

Otra de las coberturas que a veces muchos clientes dan por seguro pero que no todas las compañías incluyen son los daños por agua, Zurich cubre los daños por agua, desde filtraciones al continente hasta exceso de consumo de agua.

Por otro lado, como comentábamos antes, una de las coberturas imprescindibles es la defensa jurídica que con la póliza de Zurich pone a disposición del asegurado un capital de hasta 6.000€ para gastos jurídicos.

Precio de un Seguro de Hogar

El precio de su seguro de hogar Zurich se encuentra entorno a los 173€ anuales en el caso de contratar una póliza con amplias coberturas, este no deja de ser un valor estimado.

Pero Zurich no es la única compañía que ofrece seguros de hogar de calidad en España. Compañías como Reale, Axa y Generalli, son aseguradoras que, según nuestra experiencia, responden satisfactoriamente a la hora de solventar un siniestro de seguro de hogar.

Seguro de hogar Reale Seguros

Reale cuenta por su parte también con las cuatro coberturas imprescindibles de las que hablábamos anteriormente. En su caso, la responsabilidad civil cubre también los daños causados por un posible inquilino.

Otra cobertura que no todas las compañías ofrecen es la relacionada con animales domésticos. En este caso Reale ofrece el pago de las indemnizaciones de las que el asegurado deba responder cuando resulte civilmente responsable por su condición de propietario de un perro de raza identificada como potencialmente peligroso.

Precio de seguro de hogar Reale

También como cobertura opcional cubre el robo e incendio de los turismos, por daños sufridos en el garaje en turismos, derivados de turismos, remolques y caravanas declarados. Su precio ronda los 187,89€ que variará dependiendo de las coberturas contratadas.

Seguro de hogar Axa

Con más de 200 años de historia, Axa es una compañía referente en seguros de hogar de calidad. Además de tener coberturas similares a las anteriores, otras de las garantías que ofrece Axa son las mudanzas y traslados, servicios de control de plagas, asistencia en el hogar o el certificado de perros.

Precio de seguro de hogar Axa

El precio del seguro de hogar Axa ronda los 205€ anuales. Puede haber la posibilidad de fraccionar el recibo, aunque esta opción dependerá del monto del seguro anual y de la compañía.

Seguro de Hogar Generalli

El seguro de hogar Generalli incluye coberturas como recuperación de viviendas ocupadas por allanamiento de morada, personal de seguridad 48h, restauración estética de continente por un capital de 3.000€ y de estética del mobiliario por 1.500€.

También daños por aguas o por incendio.

Todas estas coberturas complementan las que comentábamos anteriormente.

Precio del Seguro de Hogar Generalli

El precio del seguro de hogar Generalli es de aproximadamente unos 230€ en un pago anual.

Todas estas compañías tienen en común que ofrecen un producto de calidad totalmente competitivo frente a las pólizas de menor coste que hay en el mercado. Escatimar gastos en tu seguro de hogar ahora puede suponer un mayor desembolso en el futuro, recuerda que no solo disminuye el coste sino también sus coberturas y calidad (atención, servicios, soluciones, rapidez en la reparación o compensación, etc.)

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Seguros de hogar baratos

En los diferentes tarificadores y comparadores de seguros de hogar que podemos encontrar hoy en día en la red, podremos encontrar seguros de hogar baratos. En realidad se trata, en muchos casos, de marcas blancas que hacen los competidores ofreciendo productos que tienen muy pocas coberturas.

Si bien el precio de un seguro de hogar puede pasar de los 150€/año a unos 60€ o 70€. Puede resultar caro si a la hora de necesitar alguna cobertura, ésta no se encuentra en la póliza y por consiguiente, no se recibirá indemnización alguna. Un seguro demuestra su valía cuando se tiene que hacer uso de él, no en el apartado de primas al momento de contratar.

Nuestros consejo como correduría con casi medio siglo de experiencia, es que pidas un asesoramiento experto donde te detallen todas las coberturas y que te expliquen qué cubriría y qué no. Verás que si comparas coberturas y te pones en situación de lo que ya te ha pasado y lo que puede pasar en tu hogar, los seguros de hogar de compañías especializadas y solventes son a posteriori, más baratos.

Esta es una captura del desglose de una póliza muy barata que se anuncia en TV. Como podrás apreciar las coberturas son mínimas.

Por sólo un poco más puedes tener un seguro de Hogar que te aporte tranquilidad mientras no tengas que usarlo y respuesta si lamentablemente tienes que hacer uso de el.

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Ley de Alquiler de la Vivienda 2022

Si tienes una propiedad en alquiler o piensas poner en alquiler una en un futuro cercano, te contamos todo lo que debes saber sobre la nueva ley de alquiler de la vivienda. Además, te daremos consejos para que tu alquiler sea fructífero y sin dolores de cabeza.

Ley de alquiler de la vivienda 2022 y sus puntos clave

Grandes y pequeños propietarios

La ley diferencia entre pequeños y grandes propietarios: Los pequeños son aquellos que tienen menos de 10 viviendas en su poder y los que podrán acceder a mayores ventajas.
Los “grandes propietarios” son aquellos que tienen más de 10, o con una superficie total de más de 1.500 m2.

¿Qué son las zonas tensionadas?

La designación de las llamadas “zonas tensionadas” se atribuye al Estado y a cada Comunidad Autónoma. La principal característica de las mismas es que el precio medio del alquiler en la zona supera en más del 30% los ingresos medios de los residentes del barrio. Es decir, si los ingresos medios del barrio son de 30.000 euros, el precio de los alquileres no debería superar los 9.000 euros anuales, lo que mensualmente corresponde a 750 euros.

Ventajas fiscales de la nueva ley de alquiler de la vivienda

Los pequeños propietarios se beneficiarán de la nueva ley de alquiler de la vivienda con la que podrán ver reducida su declaración de la Renta entre un 50% y un 90% en el caso de llevar a cabo acciones tales como:

Reducción del alquiler más de un 5% respecto al contrato anterior.
Alquiler a jóvenes de entre 18 y 35 años.
Alquiler de una vivienda rehabilitada recientemente.
Alquiler de una vivienda en zona tensionada.
Tras reformas de rehabilitación de las viviendas no se varía el precio.
Alquiler de vivienda en modalidad de vivienda social.

Las viviendas vacías y la nueva ley de la vivienda

Con el objetivo de promover el alquiler de nuevas viviendas, el Gobierno cederá libertad a las Comunidades Autónomas para poder aumentar la tasa del IBI hasta un 150% a todas aquellas viviendas que lleven vacías más de dos años y cuyos propietarios cuenten con más de cuatro viviendas en el mismo municipio.

Según cálculos realizados por Fotocasa este incremento podría reflejar una subida anual de 1.600 euros en términos cuantitativos.

Cambios en la política de Desahucios

Para evitar que haya situaciones de vulnerabilidad donde los inquilinos vean peligrar su integridad y sus derechos básicos a una vivienda digna, con la nueva Ley de Alquiler de la Vivienda 2022 se quiere realizar una mejora en la comunicación entre jueces y servicios sociales, para que resulte efectiva y rápida.

De esta manera se evita que el trámite sea tedioso a nivel administrativo permitiendo llegar a un acuerdo beneficioso para ambas partes. Para ello, se ha ampliado el plazo de lanzamiento de desahucios de uno a dos meses, en el caso de que el propietario del inmueble sea una persona física; y de tres a cuatro meses en el caso de ser una empresa.

Alquileres públicos en la nueva Ley de Alquiler de la Vivienda 2022

El Gobierno ha presentado dentro de la Ley de Vivienda una propuesta para fomentar el parque público que consiste en destinar el 30% de las viviendas de las nuevas promociones de obra nueva al parque público. Por lo que un edificio que cuente con 120 viviendas deberá destinar 36 de ellas a este fin, de las cuales una parte serán de alquiler social.

Fondo social

El fondo social es una iniciativa del Gobierno de España recogida en el Real Decreto Ley 27/2012, cuyo objetivo es poner a disposición de personas en situaciones precarias o colectivos vulnerables, viviendas a un precio más asequible a través de entidades de crédito. Para acceder a estos inmuebles es necesario cumplir unas características sociales, demográficas y económicas concretas, como ser mayor de 60 años o estar en un proceso de desahucio por impago hipotecario.

La nueva Ley de Alquiler de la Vivienda incluye también un nuevo concepto: “la vivienda asequible incentivada”, que a diferencia de la anterior propuesta incluye a entidades del tercer sector (organizaciones privadas sin ánimos de lucro) y a personas físicas como propietarias de los inmuebles en alquiler o en venta. Tanto las personas físicas como las entidades del tercer sector recibirán ventajas fiscales, anteriormente nombradas, por el alquiler de sus viviendas.

Dentro de la nueva propuesta se establece que de la totalidad del suelo de reserva para la vivienda pública, el 50% irá destinado a estas viviendas protegidas en alquiler, tanto en actuaciones de reforma o de nueva urbanización.

¿Puedo aumentar el precio del alquiler?

El Gobierno ha limitado la subida del precio del alquiler a un 2% los próximos tres meses. Afecta directamente a los alquileres que deben renovarse entre abril y junio.

Esta medida forma parte del “Plan de Respuesta” a los efectos económicos de la guerra de Ucrania y aunque es temporal y finita (hasta junio) no se descarta su ampliación.

Aunque no hay una ley que explícitamente límite con carácter atemporal el precio del alquiler, sí es cierto que todas las propuestas reflejadas en la Ley de Alquiler de la Vivienda 2022 promueven la mejoras de las condiciones del alquiler, entre ellos, precios más ajustados para los inquilinos. Por ello no se descarta una acción en este sentido y con carácter permanente.

Consejos para alquilar tu piso de la mejor forma

La relación entre inquilino y casero puede (y así debería ser siempre) llevarse a cabo en un ambiente amigable y en el que cada uno entienda su posición en el acuerdo. Y es que al final un contrato de alquiler no deja de ser un acuerdo entre dos partes en las que cada una debería salir beneficiada.

Buenas prácticas al poner en alquiler tu piso

A continuación, te vamos a enseñar algunas de las prácticas que te ayudarán a que el proceso de monetización de tu piso en alquiler sea de lo más ventajoso y que la relación con tu inquilino no sea un dolor de cabeza.:

¿Qué precio pongo a mi piso en alquiler?

Sé realista. En muchas ocasiones podemos ver pisos que sobrepasan con creces el precio medio de inmuebles de las mismas características. Cada mes que pasa y no lo alquilas es un mes que pierdes, muchas veces es mejor bajar el alquiler y alquilarlo rápidamente.

A la hora de fijar el precio debes tener en cuenta características como: la localización, ofertas existentes en la zona, el estado del inmueble o del mobiliario si es que cuenta con ellos, existencias de zonas verdes y servicios, entre otras.

En el caso de que la labor te resulte demasiado tediosa o simplemente no tengas tiempo, siempre puedes recurrir al asesoramiento de un buen profesional. Ya conoce el sector y sabrá exactamente qué valorar.

El Perfil del inquilino

Piensa en el prototipo de inquilino que te gustaría tener: familias, estudiantes, con mascotas o sin ellas, de estancia corta, etc.

Por ejemplo, un estudiante probablemente busque una estancia más temporal, en cambio una familia siempre buscará una estancia a largo plazo. Dependiendo qué características te convengan más, tendrás unos filtros u otros.

Anunciando tu piso en portales y redes sociales

El anuncio debe ir acorde al perfil que buscas. Debes especificar claramente los requisitos que pones, si omites algún filtro al final los perfiles que encontrarás serán más diversos y esto puede hacer que la selección sea más tediosa y te lleve más tiempo. Ya sabes que también en este asunto, el tiempo es dinero.

Estado del inmueble

Es cierto que invertir en una vivienda en la que no vamos a vivir nosotros mismos nos puede parecer un desatino, pero la realidad es que al final una inversión en la mejora visual de nuestro inmueble puede llegar a aumentar su precio o hacerte ganar dinero en forma de tiempo.. Es habitual que los inquilinos elijan viviendas más atractivas visualmente aunque tengan un precio más elevado.

Así que quizás con una pequeña inversión puedes lograr grandes beneficios a corto plazo.

Home Staging

Aunque es una práctica aún nueva en España, existen profesionales que se encargan de dar a los inmuebles para alquilar o vender, un aire más moderno, amplio, acogedor, etc. Según el tipo de comprador o arrendador que se busque. Y sólo invirtiendo sumas limitadas de dinero.

En países como Reino Unido o EEUU, el Home Staging es una práctica habitual, antes de un negocio inmobiliario.

No es necesario reformarlo entero, el Home Staging a veces se basta con una mano de pintura o en elementos básicos de la decoración para conseguir un cambio notorio.

En ocasiones, en pisos que se alquilan sin muebles pueden ponerse muebles de cartón que dan la idea de distribución mobiliaria de la que carecen algunos inquilinos. Esto hace más atractivo al inmueble, aunque sea sólo en fotografías.

Buen casero para buenos inquilinos

La tarea de velar por una buena relación entre casero e inquilino no solo depende de los propios inquilinos sino que también tiene importancia la predisposición de los primeros. En todo momento debes ser transparente con tu inquilino sobre cualquier circunstancia referente al contrato de alquiler, esto evitará cualquier conflicto futuro. También deberás ser paciente ante cualquier inconveniente que surja, ya que es más que común que se llegue a estropear algún electrodoméstico y debas cambiarlo, o que necesiten el servicio de algún electricista o fontanero. Estos gastos generalmente corren a cuenta de los arrendatarios por eso es muy recomendable contratar un seguro de hogar que cubra estos gastos.

Tipo de contrato de arrendamiento

A continuación vamos a explicar los tipos de contratos de alquiler de viviendas más comunes. y podrás descargarte el modelo tipo.

Contrato de de Alquiler vivienda habitual

Este tipo de alquileres es el más común, en el contrato puede figurar el nombre de uno de los residentes o el de todos los que residan en el inmueble. Dentro de esto último podemos hacer una diferencia dependiendo la responsabilidad que tengan con el inmueble, en el caso de responsabilizarse solo de la parte proporcional que figure en el contrato de alquiler será mancomunado, de lo contrario será contrato solidario y supondrá que en el caso de que uno de los residentes abandone la vivienda el resto se responsabilizará de pagar su parte.

Respecto a la duración del contrato se pacta libremente entre ambas partes.

Descargar contrato de alquiler tipo

Contratos de Alquiler social

Este tipo de contratos forman parte de un plan concebido por el Gobierno para ayudar a aquellas familias en riesgo de exclusión social o con bajos recursos. Este tipo de viviendas cuentan con un precio más reducido y para acceder a ellas se debe cumplir una serie de requisitos.

Para poder convertir tu inmueble en una vivienda social deberás contactar con el ayuntamiento de tu ciudad.

Descargar contrato de alquiler social

Alquiler de habitaciones en pisos compartidos

Si tienes una vivienda que por sus propias características crees que es susceptible a ser alquilada para compartir: ubicación cerca de centros de estudios superiores, tiene varias habitaciones, cuenta con zonas comunes grandes, etc. Esto es lo que debes saber:

Este tipo de alquileres está regulado por el Código Civil, su duración será la que se haya pactado en el contrato por lo que no podrá tener una prórroga como en el caso del alquiler para vivienda habitual. Si no se firma contrato y el acuerdo es verbal, la duración dependerá de cuándo se pague la renta, si es anual será anual, si es mensual será mensual, etc.

Esta opción es bastante demandada por jóvenes y/o estudiantes ya que es una vía para conseguir independizarse y dividir gastos, por lo que es una buena oportunidad en el caso de que te estás replanteando alquilar tu inmueble pues es una manera de diversificar el riesgo de impago.

Descargar contrato de alquiler de habitaciones

Cómo es el Alquiler con opción a compra

Esta opción está cobrando fuerza los últimos años y consiste en que el inquilino paga el alquiler de un inmueble durante un mínimo de 5 años y pasado este período puede acceder a la compra del mismo con el precio que se fijó desde un principio, descontando lo invertido durante el tiempo de arrendamiento. Para el inquilino es una manera de recuperar la inversión y evitar pagar una entrada, además si al finalizar el tiempo del acuerdo decide no comprarlo, no está obligado a ello. Por otro lado para el arrendador es una prórroga para decidir qué hacer con un inmueble el cual no sabe si mantener en su propiedad o no.

Descargar contrato de alquiler con opción a compra

Alquiler vacacional, por temporadas o días

Se trata de un tipo de alquiler idóneo para aquellas personas que quieren obtener un beneficio a sus segundas viviendas u otros inmuebles en su propiedad y a los que no suelen ir con frecuencia. No hay normativa estatal que regule las viviendas vacacionales ya que a partir de 2013 pasó a ser competencia exclusiva de cada Comunidad Autónoma. Por lo que en el caso de querer alquilar tu inmueble bajo estas características tendrás que seguir las distintas regulaciones según tu Comunidad Autónoma cuando esté disponible:

Galicia: Decreto 12/2017, de 26 de enero
Andalucía: Decreto 28/2016, de 2 de febrero
Aragón: Decreto 167/2013, de 22 de octubre
Asturias: Decreto 48/2016, de 10 de agosto
Cataluña: Decreto 159/2012, de 20 de noviembre
Comunidad Valenciana: Decreto 92/2009, de 3 de julio
Islas Baleares: Decreto 20/2015, de 17 de abril
Islas Canarias: Decreto 113/2015, de 22 de mayo
Navarra: Decreto 230/2011, de 26 de octubre
Comunidad de Madrid: Decreto 79/2014, de 10 de julio

Descargar contrato de alquiler vacacional

Alquilar tu vivienda con garantías

Esperamos haberte informado sobre la aventura de poner una vivienda en alquiler y en concreto sobre la Ley de Alquiler de la Vivienda, ya ves que tomando unos básicos recaudos, puede ser una actividad beneficiosa y sin dolores de cabeza asociados. Si quieres proteger el pago de la renta puedes incluir la prima de un seguro de impago de alquiler en la renta. El inquilino no lo notará y tú tendrás tranquilidad.

Infórmate más en: Seguro de impago de alquiler: Un producto que todo arrendatario debe suscribir.

Además, tambien puede interesarte: Seguro de Hogar: Descarta gastos imprevistos y mantén los beneficios de tu alquiler intactos.

Seguro de impago de alquiler

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Cuánto cuesta un sepelio en España

Antes de saber cuánto cuesta un sepelio, repasemos brevemente algunas características que quizá no todos sabíamos.

¿Qué es un sepelio?

El término de sepelio hace referencia a la acción de enterrar un cadáver. En España suelen darse sepelios de tipo religiosos o civiles

Sepelios religiosos

Los sepelios de carácter religioso, siguen proceso funerario con un ritual según la religión.

En España, los sepelios religiosos suelen seguir ceremonias católicas. El funeral acontece en un recinto consagrado por la Iglesia, como una capilla, oratorio en una funeraria o tanatorio o en una iglesia. Tras la ceremonia, se trasladan los restos mortales al cementerio para darles sepultura o al crematorio para incinerarlos.

Sepelios civiles

Los sepelios civiles son actos más personales donde la familia y allegados del difunto, lo homenajean. Tras la ceremonia los restos mortales también son trasladados a un cementerio civil para realizar la sepultura o a un crematorio.

Gastos de Sepelio

¿Cuánto cuesta un sepelio en España?

El sector de las funerarias es poco transparente, por lo que es difícil estimar una cifra aproximada del coste de un funeral. OCU comprobó hace algunos años que un sepelio discreto puede costar de media unos 3.500€.

En cada ciudad de nuestro país, un sepelio tiene un coste diferente. En 2003, Tarragona y Barcelona eran las ciudades españolas con los servicios funerarios más caros. Dependiendo de la ciudad, las cifras de los gastos pueden variar hasta 2.000€. Por ejemplo, comparando Barcelona con Alicante o Valencia, una persona podía llegar a ahorrarse esos 2.000€. El ahorro medio entre funerarias de una ciudad más caras y más económicas es de 900€.

El féretro, arca o ataúd supone los costes funerarios más costosos, pues de media son 1.200€. A esto se añade las flores, que suelen ascender los precios hasta los 200€ y el alquiler del tanatorio, que por 24 horas suele tener un coste de 500€.

Por otro lado está el servicio de inhumación, en el que se puede alquilar un nicho. Este servicio varía mucho en función del cementerio y también de la localidad donde se encuentre, encontrando precios desde menos de 100€ hasta más de 1.800€.

Fuente: OCU

¿Se pueden deducir en el IRPF?

Los gastos de sepelio en España no se pueden deducir en la declaración de la renta. En caso de muerte de un familiar, los costes que supone el proceso de sepelio no se incluyen en los costes que fiscalmente se pueden desgravar en el IRPF.

Aún así, los gastos de un funeral reducen el valor caudal relicto en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Esto significa que los costes se pueden restan de la masa hereditaria. En caso de que una persona fallezca y los familiares acepten la herencia, este tributo es de obligado cumplimiento.

El plazo para pagar el gravamen es de 6 meses desde que se produce la muerte o desde la firmeza de la declaración de fallecimiento, según el Reglamento Del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

La cuantía del impuesto dependerá de cada comunidad autónoma.

La mejor opción para hacer frente a los gastos de sepelio, es contar con un seguro de decesos. Si desea recibir más información acerca de los seguros de decesos puede contactar con Barón Seguros y un profesional le atenderá.

Decesos prima única

Seguro de decesos prima única

Entre la multitud de seguros que podemos encontrar en el mercado actualmente, el seguro de decesos de prima única es una excelente opción, que nos brindará tranquilidad y seguridad, como veremos a continuación.

¿Qué es un seguro de prima única?

Un seguro de prima única es aquel en el que se pagan por anticipado todas las cuotas relativas al seguro que se contrata. Aunque lo más habitual son los seguros en que se paga una prima de forma periódica (anual, semestral o mensual), en este caso no es así y ello puede llevar aparejadas algunas ventajas:

Evitar las subidas de cuota anuales.
Al pagarlo en una sola cuota, no se pagan sobrecostes.
Se revaloriza cada año la cuantía abonada.
Sin problemas de gestión del pago periódico.
No habrá preocupaciones en el momento del siniestro
La compañía se ocupará de todo lo necesario en lo relativo al siniestro y todas las necesidades derivadas de él.
Aporta mayor tranquilidad al asegurado y la familia, al formalizar la póliza y abonar el importe total.

Aunque existen diferentes tipos de seguros que pueden contratarse en la modalidad de prima única, uno de los más interesantes es el seguro de decesos. Este seguro tiene la finalidad de cubrir los gastos derivados de la gestión y prestación de servicios funerarios para un sepelio cuando ocurra el fallecimiento del asegurado.

En cuanto a las formas de pago del seguro de decesos, puede realizarse de forma periódica o en la modalidad de prima única. En el primer caso, se abonará un importe en el periodo establecido en la póliza hasta el momento en el que se produzca el fallecimiento. En cambio, en la modalidad de prima única se abona en un único pago el importe correspondiente según el lugar de residencia y las preferencias del asegurado, quedando cubierto el sepelio y todos aquellos detalles que se hayan incluido en la póliza.

Algunas de las coberturas que se incluyen en este tipo de seguros son:

Apoyo emocional y asistencia psicológica.
Servicio telefónico.
Trámites y gestiones relacionadas con el sepelio, como la obtención de documentación como las últimas voluntades o el certificado de nacimiento o matrimonio.
Gestión de pensiones, herencias y otras prestaciones o derechos derivadas del fallecimiento.
Elección de lugar para el sepelio.
Traslados por todo el territorio nacional.
Repatriación del cuerpo para los casos en que el fallecido se encuentre fuera de España.
Asesoramiento legal de forma presencial o telefónica.
Gastos derivados del sepelio. En este punto se incluyen los servicios religiosos, el ataúd, las coronas y las lápidas, entre otros elementos necesarios. Se incluyen los gastos derivados tanto de un entierro como de la incineración.
Transporte. Este punto hace referencia al coche fúnebre para el traslado del fallecido y los medios de transportes necesarios para los acompañantes.

El precio del seguro de decesos de prima única va a depender de las coberturas incluidas en la póliza, así como del lugar de residencia del asegurado.

Como se puede ver, el seguro de decesos de prima única puede ser una buena opción, ya que ofrece una serie de ventajas en comparación con el habitual pago de primas periódicas, incluyendo las mismas coberturas en ambos casos.

Seguro de decesos

Opiniones sobre el seguro de decesos de prima única

En cuanto a las opiniones sobre el seguro de decesos de prima única, podemos encontrar diferencias en función de la situación personal, familiar y sobre todo económica de las personas.

En un primer caso, una opinión acerca de este tipo de seguros es el gran desembolso inicial que supone y al que no todo el mundo puede hacer frente. Aunque algunas compañías ofrecen la posibilidad de hacer el pago en varias veces, esta es la principal desventaja que supone este tipo de seguros.

Otra visión al respecto la tienen los que desconfían de la futura prestación de servicios o no creen necesario este tipo de seguro. Las coberturas están garantizadas por una póliza y este es un tipo de seguro que aportará tranquilidad emocional y económica a las familias en un momento muy delicado.

En contraposición a las opiniones anteriores, encontramos personas que prefieren el abono en una única cuota para despreocuparse de los pagos futuros y asegurar las coberturas, ganando en tranquilidad.

Además de estos últimos, también encontramos personas que han comprobado como, mediante el cálculo y abono de una única prima, se ahorran grandes cuantías en comparación con el coste de un sepelio en su zona de residencia, llegando incluso a ser la mitad o menos.

Como hemos visto, el seguro de decesos de prima única es aquel en el que se abona en un solo pago el importe correspondiente a la cuota por las coberturas incluidas en la póliza, que incluyen los costes de sepelio y otros gastos funerarios, así como de gestión y tramitación de documentos. Este tipo de seguros aportan seguridad y tranquilidad a la familia en los momentos más delicados

Puedes saber más sobre este seguro aquí.

¿Prima única o de aportación mensual?

En Barón Seguros te ayudamos a confeccionar el seguro de decesos perfecto para ti.

6 consejos antes de contratar un Seguro de Vida

Contratar un Seguro de Vida debe ser una tarea meditada

A la hora de contratar un seguro de vida, debemos considerar algunos aspectos de nuestra vida y de la situación actual y futura de nuestra familia.
El principal motivo de contratación de un seguro de vida es la protección de los seres queridos que puedan quedar desamparados si nosotros faltásemos en un futuro. Pero un seguro de vida puede ser también un producto de ahorro y una tabla de salvación para la familia en caso de incapacidad laboral. Es decir, no siempre sólo cubre el fallecimiento, sino también la falta de capacidad de producir ingresos del asegurado/a.

1. ¿Cuánto tiempo necesitarás la cobertura?

Lo más probable es que sólo necesites un seguro de vida por un tiempo determinado. Es decir, mientras los hijos están estudiando, durante la hipoteca o ante las deudas contraídas en un negocio propio.
Planificar el período de vigencia del seguro es una excelente idea para calcular el capital que se debe asegurar.

2. ¿Qué capital asegurar?

La Formula D.I.M.E. ayuda a calcular el capital para un seguro de vida, sin pasar por alto las grandes necesidades que deberá satisfacer:

1. Deuda

Calcula todas las deudas pendientes: préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc.
Lo que falta por pagar de cada uno de ellos y el coste que supone cancelarlos.

2. Ingresos

Cuantifica los ingresos que actualmente aportas a la familia (o al beneficiario objeto del seguro, que bien puede ser una empresa).
Estos ingresos (que faltarán si tu estás) deberán multiplicarse por los años que quieres protección.

3. Mortalidad

En este apartado deben calcularse los gastos que tu fallecimiento producirá directamente. Los deseos que hayas dejado como últimas voluntades (incineración, traslado a otro país, funerales especiales, etc.). Algunas de estas cuestiones puede que ya las tengas cubiertas por un seguro de decesos, aquí puedes calcular su precio, si es que lo tienes.
Infórmate de cuáles son las coberturas que tienes contratada. Si no sabes cómo averiguarlo, podemos darte una mano.

4. Educación

Este apartado es sin duda uno de los principales argumentos para contratar un seguro de vida.
Deben tenerlo en cuenta las personas que quieren asegurar el pago de los estudios a sus hijos (u otros seres queridos estudiantes) en caso de fallecimiento. La pregunta que debemos hacernos es: ¿Cuánto de los estudios quiero pagar: la mitad, toda la carrera, la manutención en la ciudad de residencia…?
Luego debemos saber cuál es el coste exacto anual: matrícula, materiales, alquileres, manutención, etc.
Toma una decisión concienzuda de este punto, quizás estemos dejando una protección insuficiente sin saberlo.

3. Otros objetivos

Coberturas extra que puedes contratar en un seguro de vida:

1. IPA (Incapacidad Permanente Absoluta) que el seguro cubrirá si así es declarado por la Seguridad Social. quiere decir que se está incapacitado para desempeñar cualquier trabajo.

2. IPT (incapacidad Total Profesional) quiere decir que la persona está incapacitada para desempeñar su trabajo actual (pero no necesariamente otro).
Puedes aprender más sobre la diferencia entre IPA e IPT aquí: Incapacidad Permanente Absoluta (IPA) o Incapacidad Permanente Total(IPT)

3. Ahorro: También es otro uso que se puede hacer de un seguro de vida. Capitalizar el seguro de vida en un momento en el que ya no es tan necesario (la hipoteca se ha pagado, los hijo ya han estudiado, las deudas ya no son importantes, etc.) es una muy buena opción. Si necesitas información personalizada en este punto: ponte en contacto con nosotros.

4. Dobles y triples capitales: Además, de las coberturas mencionadas, existen coberturas que duplican o triplican el capital asegurado.
Por ejemplo fallecimiento por accidente o fallecimiento por accidente de circulación. Tu asesor te podrá ayudar a decidir si contratarlos o no.

4. Nombra al/los beneficiario/s

El beneficiario será la persona o entidad que recibirá el capital asegurado cuando se produzcan los hechos objeto del seguro: fallecimiento (100% del capital, si está contratado), fallecimiento en accidente de circulación (300% del capital, si está contratado), etc.
Si es posible, evita nombrar a menores de edad como beneficiarios, ya que pueden tener dificultades administrativas para su cobro, así como gastos fiscales agregados.
Si el beneficiario será una empresa, es una buena idea dejar estipulado como deberá usarse ese capital.

5. Habla con un asesor de confianza

Un asesor cualificado especializado en seguros (evita a los empleados de banca) podrá orientarte mejor sobre qué es lo que más te conviene contratar y con qué capitales. es importante que entre tú y el asesor lleguen a una configuración que proteja lo necesario sin coberturas exageradas, se debe llegar a una prima que puedas pagar. Que no suponga una dificultad que haga que debas dejar el seguro en unos años.
Podemos darte una mano en la configuración de tu Seguro de Vida.

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6. Calcula tu prima anual

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Desgravar Seguro Médico

Cómo desgravar seguro médico. en este post arrojaremos luz sobre cómo desgravar ante hacienda el importe gastado durante el ejercicio anterior en seguros de salud en particular y de los seguros que desgravan en general. Sigue leyendo y conoce si hacienda este año puede devolverte un poco más gracias a tus pólizas contratadas.

Desgravar Seguro de Salud

Algunos seguros tienen ventajas fiscales a la hora de realizar la declaración de la renta, el coste mensual de algunos podrían aliviar la tributación anual por IRPF.
Añadiendo los seguros contratados en tu declaración podrás desgravar hasta 500 € en el ejercicio fiscal correspondiente.
Presentar la poliza en la declaración de la renta y desgravar seguro médico, los requisitos son los siguientes:

Para autónomos y empresarios

Este beneficio fiscal solamente repercute en autónomos en régimen de estimación directa y empresarios. Se considera un gasto deducible pues provoca que los beneficios bajen.
Para tributar un seguro de Salud, es la empresa quien lo debe contratar para sus trabajadores.

Serán deducibles las cuotas para la propia cobertura, así como las de cónyuge e hijos convivientes menores de 25 años.
El máximo por persona es de 500 € alcanzando los 1.500 € en el caso de tener reconocido un grado de discapacidad.

Así lo explica la agencia tributaria

Desgravar seguro para autónomos — Desgravar seguro de Autónomos

Una empresa o pyme que esté sujeta al impuesto de Sociedades se podrá deducir el 100% del gasto en seguros de Salud de sus empleados como gasto social en el impuesto de sociedades, descontándose de los beneficios obtenidos por la empresa. Como sucede con cualquier gasto fiscalmente deducible, es necesario que el pago haya sido realizado y se justifique documentalmente, aportando los recibos correctamente cumplimentados por cada miembro de la familia.

Para asalariados

Asalariados y empleados por cuenta ajena que contraten un seguro de Salud por su propia cuenta no podrán deducírselo del IRPF, solamente en el caso de que su empleador lo contrate para los trabajadores.

Se podrán deducir cuotas abonadas para su propia cobertura, de cónyuge o de descendientes.
Las primas que no alcancen los 500 € al año quedarán exentas.
Las primas que superen los 500 € al año se considerará retribución en especie en el IRPF únicamente por la cantidad que supere los 500 €.

Es una muy buena opción contratar un Seguro de Salud para los Trabajadores.

Seguro de salud para trabajadores desgravar — Desgravar seguros de Baja laboral

Seguros que pueden desgravarse en el IRPF

Seguro por baja laboral

Prácticamente indispensable para los trabajadores autónomos, profesionales liberales y autónomos societarios que contraten este seguro para sus empleados, la cobertura de la Seguridad Social no alcanza los 272€ en caso de una incapacidad temporal, con este seguro la cobertura puede alcanzar hasta cuatro veces este valor, pues es compatible con la prestación de la Seguridad Social.

Desgravar Seguro ILT por baja Laboral

Se puede desgravar un seguro ILT (o de baja laboral) en la parte que corresponde a su propia cobertura, de su cónyuge y de los hijos convivientes menores de 25 años hasta un máximo de 500€ por cada uno de los miembros de la familia.
Un seguro para autónomos con una cobertura de 47 € mensuales es rentable incluso sin tener que usarla.

Desgravar seguro de hogar

Los seguros de hogar no tienen ningún beneficio fiscal si no están vinculados a una hipoteca sobre vivienda habitual que se realizase con fecha anterior al 1 de enero de 2013, pues a partir de esa fecha hubo un importante cambio en la legislación. En este caso, si se contrataron en el mismo momento que se firmó la hipoteca, tanto el seguro de hogar como el seguro de Vida exigido para establecer la hipoteca de vivienda habitual. Se puede desgravar un 15% de la cantidad de lo abonado con un límite de 9.040 €.

Seguros de inmuebles en alquiler

El propietario de una vivienda en régimen de alquiler debe declarar cualquier ingreso obtenido por ella, aunque el arrendamiento también permite deducir gastos que le suponga, entre ellos el seguro de hogar, seguro de impago de alquiler o de responsabilidad civil. Si el inmueble arrendado se paga mediante un préstamo hipotecario anterior al 1 de enero de 2013, el arrendador se podrá deducir los seguros asociados al inmueble.

Seguro de ahorro

Los Planes de Previsión Asegurados (PPA) se diseñaron para ahorrar cara a la jubilación de forma complementaria ofreciendo una garantía de interés.
Con un límite de 8.000 € al año o de un 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas que se hayan percibido, usándose el de menor valor.

La responsabilidad civil del Seguro de hogar — Desgravar seguro de hogar

¿Se desgravan los seguro de vida?

No. Los seguros de Vida tradicionales no se desgravan. Para asalariados solamente se desgravan si están vinculados a una hipoteca anterior al 1 de enero de 2013.

En el caso de los autónomos un seguro de vida deducen un máximo de 500 € al año, sin embargo ha de tenerse en cuenta que es la máxima cantidad deducible por seguros, sea seguro de vida y/o seguro médico en su conjunto.

Desgravar seguro de comercio, oficinas o despachos en casa

Los seguros en relación con comercios y oficinas se desgravan en su totalidad si estos están relacionados de forma directa con la actividad profesional. En caso de contar con un despacho o lugar de trabajo en el propio domicilio, este podría deducirse por el porcentaje de vivienda que se destine a la actividad laboral.

Seguro de coche

Este seguro se deduce si está asociado a la actividad como autónomo, el vehículo de trabajo sí podrá desgravarse si su función es únicamente la laboral.

¿Mas dudas?

Si necesitas más información sobre este o cualquier otro tema relacionado con los seguros, no dudes en preguntarnos, nos apasiona aclarar dudas.

Ley NIS que servirá para mejorar la ciberseguridad empresarial

El pasado 28 de enero de 2021, se aprobó y publicó el Real Decreto 43/2021 en el BOE. En el RD se desarrolla la Ley NIS, referente a al seguridad de las redes y sistemas de información, suponiendo un avance en el marco regulador de la ciberseguridad.

Desde el año 2016, existe una normativa europea que regula la ciberseguridad en el sector empresarial, además de una adaptación de la misma en un Real Decreto en el BOE. Todo ello se vio impulsado por el aumento de ciberdelincuencia en internet que cada vez más, afectaba al mundo personal y profesional.

Tras la pandemia del pasado año y la obligada adaptación tecnológica que han tenido que hacer todas las empresas para sobrevivir, la preocupación por los sistemas de información y datos online ha ido creciendo exponencialmente. Un fallo en la seguridad de los sistemas y redes de una empresa, puede causar un problema con magnitudes importantes, tanto en pérdidas financieras como en pérdida de información e interrupción de las actividades básicas.

Con esta Ley NIS se pretende completar y actualizar el RD Ley de Trasposición, la adaptada europea, que empezaba a quedarse incompleta en materia de la ciberseguridad.

El Reglamento de Desarrollo de la NIS y ciberseguridad se compone de diferentes normativas, políticas y medidas de seguridad en el mundo online:

La primera novedad es la introducción de la figura de Responsable de Seguridad de la Información en empresas y administraciones (RSI). Aunque en el RD Ley anterior ya se mencionaba la necesidad de nombrar esta figura, en esta nueva Ley NIS, se detallan sus funciones:

Persona encargada de ser contacto único y coordinador con las autoridades que competen, en la evaluación de las medidas de seguridad adoptadas en la organización y la notificación de posibles incidencias.
También es la persona que elabora y propone las políticas de seguridad necesarias para cumplir con la normativa, establecido en el Art. 6.2 del RD.
Persona que supervisa la aplicación y revisa las políticas y las medidas de seguridad implantadas.
El RSI, además, elabora el documento de Declaración de Aplicabilidad donde se recogen las medidas de seguridad.

La nueva Ley NIS, obliga a las organizaciones a mencionar la seguridad a terceros en la Política de Seguridad. Dichas políticas incluyen análisis y gestión de los riesgos, gestión de incidentes o los planes de recuperación y aseguramiento de la continuidad.

Finalmente, con el nuevo reglamento, se permitirá mostrar el Cumplimiento a través de una certificación en un esquema de Seguridad que tendrá que ser validado y reconocido por la autoridad competente. Existe la posibilidad de que, frente a una revisión compleja, se exija a la empresa un informe de Auditoría de un agente externo.

Con estas nuevas medidas legales, se prevé que la ciberseguridad de las organizaciones empresariales esté más protegida frente a ciberataques y mejore el desarrollo económico y social del país.

Aumento del impuesto sobre primas de seguro

Aumento al 8% en impuesto sobre primas de seguros (IPS)

El gobierno de España ha decidido incrementar, a través de la Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2021, el tipo gravamen del impuesto sobre primas de seguro, del actual 6%, al 8%.

Este incremento está contemplado en el Proyecto de Ley de Presupuestos Generales del Estado para el año 2021 en su artículo 73 según el cual “con efectos desde la entrada en vigor de esta Ley y vigencia indefinida, se modifica el número 1) del apartado once del artículo 12 de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social, que queda redactado como sigue: «1) El impuesto se exigirá al tipo del 8 por 100.»»

Aumento para el 2021

La Ley entrará en vigor al día siguiente a su aprobación en el Boletín Oficial del Estado. A día de hoy, se desconoce el día concreto en que la Ley será aprobada, aunque de acuerdo con los plazos que se barajan, la misma podría llegar a entrar en vigor en cualquier fecha a partir del día 23 de diciembre. Muy previsiblemente coincidirá con el 31 de diciembre de 2020.

Aun cuando la normativa que regula el impuesto sobre primas de seguro establece que el impuesto se devenga en el momento en que se satisfagan las primas relativas a las operaciones gravadas, si tomamos como referencia las consultas emitidas por la Agencia Tributaria, basadas en un régimen transitorio similar al que se estableció cuando se aprobó el impuesto en 1997 y que se utilizó para la subida del tipo de gravamen del 4% al 6% en 1998, para el caso que nos ocupa implicaría que:

El tipo actual del 6% sería de aplicación a aquellas pólizas de seguro que sean formalizadas y que tengan fechas de efectos anteriores a la fecha en que entre en vigor la Ley.
Por el contrario, el tipo impositivo del 8% resultaría de aplicación a las pólizas de seguro cuyos efectos se produzcan a partir de la fecha en que entre en vigor la Ley.

Pagos fraccionados

Hay una excepción al anterior criterio. Se trata de los pagos fraccionados de prima. En dichos supuestos, aplicará el tipo impositivo que esté vigente en el momento en que la prima fraccionada sea exigible.

Finalmente le informamos de que, en aquellos casos en los que el recibo de prima emitido incluya un tipo impositivo del 6%, cuando realmente debiera aplicarse un tipo impositivo del 8% (de acuerdo con lo indicado anteriormente), las compañías aseguradoras podrían emitir los correspondientes recibos suplementarios por la diferencia.

El Valor de un Corredor de Seguros

Opciones

En una correduría de seguros dispondrás siempre de una amplia variedad de soluciones, tanto en coberturas como en precio. La decisión siempre será tuya, pero contarás con los pros y los contras de cada una de las opciones que te propondremos. Barón Seguros sólo intermedia productos de compañías aseguradoras de contrastado prestigio.

Siempre de tu lado

En los casos de siniestros, es donde se aprecia el verdadero valor de una correduría. En estos casos, una correduría de seguros se pondrá siempre de tu lado.

En Barón Seguros, disponemos de servicios jurídicos propios en caso de tener que reclamar un derecho de un cliente a cualquier compañía aseguradora.

Asesoramiento

Una correduría de seguros te recomendará la solución más apropiada para tus necesidades, aunque tú podrás escoger libremente la opción que más te encaje.

Respaldo

Una correduría siempre te ayudará a realizar cualquier trámite ante la compañía aseguradora. Nuestros clientes nunca estarán solos en la gestión de sus pólizas.

Coberturas completas

Es común encontrarse con promociones u ofertas de entidades bancarias o corredurías low-cost con coberturas muy mermadas. Estas promociones consiguen precios muy competitivos a costa de servicios realmente deficientes.

En las pólizas que comercializamos, tendrás siempre la plena transparencia y la explicación de cada uno de los productos, de sus pros y sus contras y la razón de sus primas.

Barón Correduría de Seguros S.A.

Nuestra experiencia como correduría de seguros abarca más de 47 años de experiencia en el sector. Fundada en Zaragoza, somos una empresa familiar con una marcada vocación y un propósito claro, la satisfacción de nuestros clientes.

Especializados en Seguros de Responsabilidad Civil, R.C. Sanitaria, Seguros de Vida y Seguros para Pymes, tenemos amplia experiencia en seguros personales: Seguros de Asistencia Sanitaria, Seguros de accidentes, Planes de Pensiones, Ahorro, Seguros de Hogar y Baja Laboral.

Además, contamos con la renovación de la certificación (2018) de Aenor en materia de calidad de servicio. La norma: UNE-EN 9001-2018 certifica la calidad de nuestro servicio y renueva su sello por tres años más.

En Barón Seguros estamos a tu disposición para resolver tus dudas sin compromiso.

Asegurador, asegurado-tomador y beneficiario

Asegurador, tomador y beneficiario seguros

En la contratación de un seguro o en la lectura de una póliza, se puede dar el caso de confundir entre quién es el asegurador, quién el asegurado y quién el beneficiario.

El asegurador

El asegurador será en todo caso, la persona jurídica que asume el riesgo que se firmó en el contrato. En otras palabras, el asegurador por lo general es la compañía de seguros con la que se tiene contratada la póliza.

Tiene la obligación de pagar una indemnización, capital o renta, previamente pactado, en el caso de que ocurriese un siniestro. A cambio, recibe una prima o cuota.

El asegurado y el tomador

Por el contrario, el asegurado es la persona física o jurídica que es titular del interés objeto del seguro. En defecto del tomador, asume las obligaciones que derivan del contrato de un seguro.

Tampoco se puede confundir la figura del tomador y el asegurado. El tomador de un seguro es la persona que contrata el seguro y suscribe las condiciones de la póliza. Además, asume la obligación de los pagos de las primas pactadas en el contrato.

En caso de producirse un siniestro, tiene obligación de informar al asegurador del suceso. Por lo general, asegurado y tomador coinciden, pero puede darse el caso de que no.

El beneficiario

El beneficiario de un seguro entonces, es la persona física o jurídica que, previa concesión por el asegurado, es el titular del derecho a la indemnización.

El asegurado y el beneficiario no tienen por qué coincidir, de hecho en muchas ocasiones no se da la misma persona jurídica o física.

Si tiene alguna duda a la hora de contratar un seguro, no dude en contactar con nosotros y le ayudaremos.

Infraseguro y sobreseguro ¿Qué son?

Infraseguro y sobreseguros en seguros — Infraseguro y sobreseguros.

Si estás leyendo esto es porque seguramente tengas dudas sobre el significado e implicación de un infraseguro y un sobreseguro.

Como su propio nombre indica y de manera lógica, se sobreentiende que un infraseguro es algo asegurado por debajo de su valor real y un sobreseguro algo asegurado por encima de su valor real.

Son situaciones que suelen darse sobre todo en seguros de Responsabilidad Civil y en seguros de hogar.

¿Qué sucede en un infraseguro?

Como ya hemos dicho, el infraseguro es la situación que se crea cuando el valor del objeto o actividad asegurada por el seguro, es inferior al valor real del objeto asegurado. Esto quiere decir que, en caso de producirse cualquier tipo de accidente o siniestro, se percibirá una indemnización de la compañía de seguros con un valor inferior al valor de los daños que se hayan ocasionado.

Es una situación poco deseable en el que el asegurado sale perdiendo. Al sufrir un daño, éste recibiría una parte proporcional entre el capital contratado y la cuantía tasada por el perito tras el siniestro.

Para calcular la cuantía, se aplica la Regla Proporcional. Por lo que se multiplica la cantidad asegurada por el valor de los daños y ésta se divide entre el valor real de los bienes asegurados. Es decir, la indemnización se verá reducida en la misma proporción que existe entre la suma por la que se declaró el bien y el valor que realmente tiene.

Y, ¿en un sobreseguro?

Por el contrario, el sobreseguro es la situación que se crea cuando el valor del objeto o actividad asegurada por el seguro, es superior al valor real del objeto asegurado. Así, el valor del capital asegurado es mucho mayor que el valor real de los bienes asegurados en la póliza de seguros

Aunque en esta situación el asegurado está totalmente cubierto ante daños que pudiese sufrir, resulta un perjuicio para él. El asegurador estaría pagando una prima muy superior a la que le correspondería si el valor asegurado fuera el real.

Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, un sobreseguro puede resultar ilegal o ilícito, pues el asegurado estaría recibiendo una indemnización mucho mayor al valor del daño sufrido, con un fin de lucro.

Si tiene alguna duda sobre conceptos en sus seguros o desea recibir información sobre alguno, no dude en contactar con nosotros.

Qué cubre un Seguro de Decesos

Los Seguros de Decesos

Contratar un Seguro de Decesos es una solución para hacer frente a las necesidades materiales y emocionales en los difíciles momentos que pasa la familia de un fallecido, pero ¿qué cubre un Seguro de Decesos? En este post lo vamos a dilucidar.

Un seguro de decesos, también conocido como seguro de defunción, ofrece coberturas básicas para hacer frente a los trámites, gestiones y servicios derivados de la defunción de un ser querido.

Para contratarlo, es necesario cumplimentar un cuestionario de evaluación del riesgo. Se trata de una serie de preguntas de salud, en las que el asegurado debe declarar si padece o ha padecido enfermedades graves como infarto de miocardio, accidente cerebro vascular, cáncer o tumores malignos, insuficiencia renal e infección de VIH o enfermedades asociadas a éstas.

Qué cubre un Seguro de Decesos

En caso de que el asegurado fallezca, la aseguradora garantiza la prestación del servicio sepelio en territorio español. Los servicios fúnebres en España, varían en función de la localidad e igualmente su coste. Es por eso que, la suma asegurada deberá ser suficiente para hacer frente a los costes del servicio en la localidad de residencia del asegurado en el momento de contratación de la póliza.
Los trámites como el certificado de últimas voluntades, el de defunción, el de nacimiento o el de matrimonio.
La aseguradora pone al servicio de la familia del asegurado, orientación legal y gestoría en decesos. Además, hay aseguradoras que incluyen asistencia jurídica telefónica, brindando asesoramiento en trámites legales y extrajudiciales.
También se cubre la asistencia psicológica a la familia, cuando el asegurado haya fallecido por causa de accidente o si es menor de 18 años.
Se cubre el traslado nacional e internacional del fallecido, con limitación de viajes en el extranjero inferiores a 60 días.
Los gastos del acompañante, en caso de traslado o repatriación desde el extranjero hasta España del asegurado, también se quedan garantizados.
Además, hay alguna compañía que ofrece cobertura por el fallecimiento de los hijos de cualquier asegurado en la póliza, que ocurriese durante el periodo de gestación o antes de cumplir los 30 días de edad. En este caso, se presta un servicio de enterramiento básico.
De igual forma, se garantiza el servicio de enterramiento en caso de amputaciones de miembros, que puedan sufrir cualquiera de los asegurados.

Qué incluyen los servicios de sepelio

Los servicios generales de sepelio suelen incluir arca, carroza fúnebre, servicios religiosos, capilla ardiente, personal, tasas municipales, certificados, gastos médicos legales y demás trámites de sepelio, coronas, esquela , sepultura o nicho y lápida.

Además, se puede elegir incineración y otros servicios complementarios tales como coche para acompañantes, tanatorio o sala velatorio (siempre y cuando no supere el límite máximo de la suma asegurada).

Seguro de Decesos de Prima Única

La modalidad del Seguro de Decesos de Prima Única, tiene mayores beneficios. Su finalidad es ofrecer apoyo a los familiares del asegurado, simplificando los trámites burocráticos del sepelio y entierro. Pero la principal ventaja de este seguro es la posibilidad de rescatar la prima.

Es una póliza de carácter vitalicio, es decir, la cobertura se mantiene hasta que el asegurado decide finalizar el contrato o fallece.

Cobertura principal del Seguro de Decesos de Prima Única

¿Qué cubre un Seguro de Decesos de prima única?

Este seguro de previsión, cubre los costes del servicio funerario de forma integral, según la localidad seleccionada y su correspondiente capital. Incluye el féretro y urnas cinerarias, acondicionamiento sanitario y estético del fallecido, conducción fúnebre y vehículo de acompañamiento, nicho temporal según localidad, servicios religiosos, de cementerio. También coronas de flores, tanatosalas durante 36 horas y otras prestaciones habituales conforme a las costumbres de la localidad en que se efectúe el sepelio.
El traslado nacional, cubriendo el traslado dentro de cualquier punto de España.
El traslado internacional o repatriación a España. Además, se incluye el viaje de ida y vuelta del acompañante, los gastos de la estancia y manutención, información sobre trámites, visados, pasaportes, consulados, etc. También los gastos del cuidado de los hijos menores de 15 años o personas con discapacidad que convivan con el acompañante (con límite de 10 días, 45€/día)
La familia recibirá asistencia psicológica en caso de fallecimiento por accidente o si el fallecido es menor de 18 años. La asistencia psicológica también se extiende en el lugar del velatorio.
Asesoramiento jurídico telefónico, para la obtención de documentación, asistencia para trámites legales y extrajudicial.

Las ventajas de la Prima Única

Este seguro lo pueden contratar personas entre 65 años y 99 años y 11 meses. Además, para contratarlo no es necesario rellenar el cuestionario de salud y no se aplican carencias en esta modalidad.

En Barón Seguros ofrecemos la posibilidad de contratar el único seguro del mercado con valor de rescate. Es decir, que permite el rescate de la operación.

El importe del rescate será la reserva matemática en función de la prima única pagada durante la contratación, calculada a la fecha de efecto del rescate. No incluye impuestos, gastos ni la parte consumida de riesgo asegurado.

Además de todas las coberturas, que incluyen más garantías que los servicios de las funerarias, este seguro ofrece protección frente a subidas de precio, revalorización del capital.

Si está interesado en contratar un Seguro de Decesos o quiere recibir más información, puede contactar con Barón Seguros y un profesional le asesorará.

Rescatar Seguros de Decesos

Los Seguros de Decesos

En este artículo veremos cómo rescatar seguro de decesos.

Seguro de decesos, una preocupación menos en un momento dificil.

Tener contratado un Seguro de Decesos, es una decisión afortunada para despreocuparse de los trámites y gestiones en un difícil momento. La familia del asegurado, podrá hacer frente al coste de sepelio con el capital contratado en el seguro.

Así mismo, cuando se contrata un Seguro de Decesos, se puede realizar una póliza con pago de prima fraccionado o de lo contrario, contratar el de prima única, optando por todos sus beneficios.

Los servicios de la funeraria son insuficientes

Los Seguros de Decesos, concretamente el Completo de Prima Única, ofrecen mayor cobertura que los servicios de decesos de las funerarias.

Las pólizas de este seguro incluyen el traslado del fallecido en territorio nacional, con libre elección de cementerio, o en territorio internacional (coberturas específicas de decesos). Además, para la familia, también se ofrece la cobertura de la asistencia psicológica y asistencia legal y gestoría.

De igual forma, en caso de subidas de precio por revalorización del capital, el seguro de decesos le brinda protección.

¿A partir de qué edad se puede contratar?

Un Seguro de Decesos puede ser contratado por cualquier persona mayor de 18 años, pero el Seguros de Decesos Completo de Prima Única, es a partir de los 65 años.

En caso de que el asegurado sea mayor de 70 años, no tiene opción a contratar un Seguro de Decesos con pagos fraccionados. Es de carácter obligado el Seguro de Decesos de Prima Única.

El cálculo de la prima, va a variar en función de la localidad del sepelio especificado en el contrato y de la edad del asegurado.

Rescatar Seguro de Decesos

El Seguro de Decesos Completo de Prima Única que se ofrece en Barón Seguros, es el único seguro en el que el asegurado tiene opción de rescate de la prima. Poder recuperar el dinero invertido en caso de necesidad, es una buena decisión para contratar dicho seguro.

La cuantía del rescate equivale a la reserva matemática en función de la prima única pagada en el momento de la contratación y calculada a la fecha de efecto del rescate. En el importe no se incluyen impuestos, gastos ni cantidad monetaria consumida del riesgo asegurado.

Si desea obtener más información sobre un Seguro de Decesos o el Seguro de Decesos Completo de Prima Única, puede ponerse en contacto con nuestros profesionales.

Regla de Equidad y Regla Proporcional

Regla de equidad y proporción en seguros

Muchas personas, cuando viven momentos de tensión tras un siniestro, dudan sobre el cálculo de las indemnizaciones. Esto se debe a la posible confusión que se crea entre la regla de equidad y la regla proporcional.

¿Qué es la Regla de Equidad?

Cuando sucede un siniestro, pueden darse unas condiciones que no cumplen con exactitud las condiciones firmadas en el contrato de la póliza. Es entonces cuando las aseguradoras aplican la regla de equidad.

Suele ocurrir que el asegurado no ha proporcionado con exactitud los datos en el contrato o simplemente que con el paso del tiempo, se haya producido algún cambio de información que la aseguradora no ha tenido conocimiento.

Según el artículo 3.2 del Código Civil, «La equidad habrá de ponderarse en la aplicación de las normas, si bien las resoluciones de los Tribunales sólo podrán descansar de manera exclusiva en ella cuando la ley expresamente lo permita». Esto significa que, existe una disminución en la cuantía de la indemnización porque el asegurado ha infringido el contrato. La reducción por incidencia o siniestralidad es proporcional a la prima que se debería haber pagado en caso de haber facilitado correctamente la información a la aseguradora.

Cómo se calcula

La regla o principio de equidad se adjudica basándose en el significado de equidad en sí mismo y se calcula con la siguiente fórmula:

Indemnización = Importe de los daños * (prima neta pagada) / (prima neta teórica, acorde al riesgo real)

Por lo tanto, cuanto mayor sea la prima que debería haber pagado el asegurado, menor será la indemnización recibida.

Entonces, ¿Qué es la Regla Proporcional?

A diferencia de la Regla de Equidad, la Regla Proporcional se aplica en caso de que la suma asegurada sea inferior al valor real del objeto aseguro. Cuando esto de produce, hablamos de un infraseguro.

Cuando ocurre un siniestro y la compañía aseguradora observa que el valor asegurado supera el que se ha firmado en la póliza, se aplica la regla proporcional.

Cómo se calcula

La regla o principio proporcional se calcula con la siguiente fórmula:

Indemnización = (Cantidad asegurada * Valor de los daños) / Valor real de los bienes asegurados

Es importante revisar y evaluar correctamente los valores de las sumas aseguradas, pues es la forma en la que ocurrido un siniestro, la indemnización será la esperada.

Si desea consultar alguna duda o tasar correctamente los valores de sus bienes, un asesor le ayudará a hacerlo de manera correcta.

¿Franquicia en un seguro?

Para contratar el seguro que mejor se adapte a nuestras necesidades, es muy importante conocer todos los términos. Las garantías, coberturas, límites de gastos cubiertos, condiciones, exclusiones y las franquicias son características de los seguros que el interesado debe saber con claridad. Sobre todo, si no se tiene experiencia en el mundo de los seguros, surge la duda de qué significa la franquicia de un seguro.

Así que, ¿Qué es la franquicia en un seguro?

Se entiende por franquicia en un seguro, a la parte del daño que queda a cargo del asegurado.

Según el contrato de la póliza, la franquicia puede tener un importe fijo o un porcentaje sobre el total de la cantidad asegurada. Lo más común es que, se descuente del importe que reembolsa la aseguradora al asegurado.

En algunos países, a la franquicia se le denomina «deducible».

¿Por qué se tienen franquicias en las pólizas?

Cuando ocurren siniestros con costes poco elevados, los gastos de tramitación que suponen a la aseguradora pueden llegar a ser similares a los de incidentes de mayor magnitud. La compañía establece una cantidad y así se explica la existencia de la franquicia en la contratación de un seguro. La cantidad que aparece en el contrato es a partir de la cual, la aseguradora se reembolsa los gastos cubiertos por la póliza.

El asegurado se convierte en su propio asegurador y es una forma de reducir la cuantía de la prima.

¿Franquicia sí o no?

La existencia de franquicias evitan a la aseguradora cuantías de siniestros con costes de tramitación que sean superiores al propio daño.

A la hora de contratar un seguro, se ofrece la posibilidad de contratarlo con franquicia o sin franquicia. Las pólizas contratadas que lleven asociadas una o varias franquicias, siempre van a ser más económicas. Además, cuanto más alta sea la franquicia, más barato va a ser el seguro.

Seguro de Salud Colectivo

«Si cuidas a tus empleados, ellos cuidarán de tu negocio»

Richard Branson – Virgin Group

Ventajas exclusivas a un precio insuperable

Visitas médicas sin esperas. Estudios y controles. Servicios de urgencia. Chequeos anuales. Controles ginecológicos. Limpieza bucal anual. Podología. Planificación familiar.
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Prima ¿Qué es la prima en un seguro?

La prima en un seguro es el precio que la aseguradora cobrará al tomador por garantizar la coberturas estipuladas en la póliza, es decir, es el precio que paga por sus seguros de la forma y fechas previstas en la póliza.
En los recibos que reciba de su correduría de seguros, se incluirán también los impuestos y recargos de legal aplicación, componiéndose así la prima total.

¿Cómo se fija el precio de una prima?

Una prima se fija teniendo en cuenta las garantías de la póliza, con todas sus inclusiones, exclusiones y limitaciones, de acuerdo con las características del riesgo que el asegurado declara.

Calcular prima

Para calcular una prima en un seguro, se parte de la estimación del riesgo que se quiera asegurar, denominada prima pura. La prima pura, componente principal del precio de la prima, es el resultado de calcular la probabilidad teórica promedia de que ocurra un siniestro y tasar el impacto del valor económico. Esa cifra nos permite saber cuál es la cuantía media a pagar por cada siniestro.

Desde las compañías aseguradoras, se integran otras cantidades adiciones, que es la cantidad final que el cliente paga por el coste del seguro. En estos añadidos, se incluyen por ejemplo la prima de inventario, resultado de los gastos de gestión y administración interna. La cuantía de los gastos cubren el coste de toda la operativa interna que supone la oferta del seguro para la compañía, en el cual se incluyen comisiones o gastos en publicidad, entre otros.

Otro añadido es el margen de seguridad, destinado a cubrir en caso de que los supuestos realizados en las estimaciones, sufrieran variaciones notables. También se añaden los gastos de redistribución del riesgo asegurado, coaseguro y reaseguro, en los que incide la compañía aseguradora como consecuencia de su servicio.

Finalmente, y como es lógico, existe un margen comercial que permite obtener un beneficio económico a la compañía.

Primas según su características

Dependiendo de lo negociado en la contratación de la póliza entre el asegurado y la compañía de seguros, existen diferentes tipos de primas.

Frecuencia de pago

La primera diferencia entre ellas es en función de la frecuencia del pago, pudiendo ser periódica o única. Cuando hablamos de primas periódicas, significa que el contratante del seguro, por lo general el tomador, y la aseguradora, convienen la prima con pagos fraccionados en el tiempo durante la vigencia del seguro. En este caso, lo normal es pagar mensual o anualmente dependiendo de la contratación del mismo.

Si la prima ha sido contratada como única, se pacta el pago de una única prima durante el periodo de vigencia del seguro. Por ejemplo, en los seguros de decesos, a partir de los 70 años, el asegurado tiene obligación de realizar un pago de prima única.

Prima Fija o variable

En función de la evolución del riesgo del asegurado, la prima puede ser fija o variable. En algunos seguros, las primas suelen ser fijas pero en otros en los cuales se van añadiendo elementos nuevos para asegurar, como en los seguros de hogar, se incrementa el capital asegurado y por lo tanto los pagos de las primas aumentan en cuantía.

Prima fraccionaria

Por último existe un tipo llamado prima fraccionaria. Corresponde a pagos por seguros que se contratan de manera esporádica y por un tiempo menor. Se calcula en base a un periodo temporal de un año pero tiene una vigencia menor. Si se produjese un siniestro, el asegurador tendría que satisfacer la indemnización pactada sin poder reclamar el abono de las restantes fracciones de la prima que faltaran por vencer. Un ejemplo de prima fraccionaria, puede ser cuando contratas un seguro de viaje por un tiempo concreto.

Gran Invalidez ¿Qué es?

La Gran Invalidez

La gran invalidez se produce cuando un trabajador incapacitado permanentemente, debido a problemas que afectan a sus capacidades motoras o psíquicas, debe ser asistido por un tercero. Esta asistencia es necesaria para realizar actividades básicas diarias, como lo es: el vestirse, moverse o comer. No se produce la gran invalidez si la persona es capaz de realizar estos actos, aunque los realice con dificultad por culpa de las lesiones que pueda sufrir.

Pensión Gran invalidez

La definición de gran invalidez de la Seguridad Social es:

“La situación del trabajador afecto de incapacidad permanente y que, por consecuencia de pérdidas anatómicas o funcionales, necesite la asistencia de otra persona para los actos más esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o análogos.”

Beneficiarios de Gran Invalidez

Para ser beneficiario de Gran Invalidez por parte de la seguridad social, necesariamente la misma debe haber sido originada por un accidente de trabajo o enfermedad profesional, por un accidente no laboral, o por una enfermedad común.

Prestación

La prestación por Gran Invalidez, es una pensión cuyo importe se determina a través de la aplicación de un porcentaje sobre la base reguladora (BR).

El porcentaje de la base reguladora para la prestación por gran invalidez es del 145% de la BR, que se obtiene de la siguiente suma:

100% de la BR que corresponde por IPA (Invalidez Permanente Absoluta)
45% de la BR que se destina a la persona que cuida al dependiente.

Pensión por GI a partir de los 65 años

Si el trabajador tiene más de 65 años y tiene acceso a la prestación de Gran Invalidez, como consecuencia de contingencias comunes por no cumplir con los requisitos para obtener la jubilación, la cuantía de la prestación sería en ese caso el resultado de aplicar a la base reguladora el porcentaje el 50% incrementado en otro 50%.

Mientras que las pensiones de incapacidad derivadas de accidentes laborales o de enfermedades profesionales, pueden aumentarse entre un 30 y un 50 por 100, dependiendo de la gravedad de la falta.

Responsabilidad del pago

Dependiendo del hecho causante, la responsabilidad de pago será del INSS cuando se trate de una enfermedad habitual o de un accidente fuera del lugar de trabajo.
El INSS o la Mutua de AT/EP, en caso de un accidente de trabajo o enfermedad laboral, o del empresario si este incumple con sus obligaciones referentes a la Seguridad Social.

Si quieres saber más acerca de los seguros de dependencia en general, puedes visitar la página Seguro de Dependencia de Barón Correduría de Seguros.
También puede interesarte: 10 mitos sobre los seguros de vida o El sistema de pensiones necesita un cambio urgente.

¿Qué es un seguro de dependencia?

Un seguro de dependencia es una protección diseñada para cubrir las necesidades de las personas que, por razones físicas o cognitivas, ya no pueden valerse por sí mismas en su vida diaria. Este tipo de póliza garantiza apoyo económico para cubrir servicios de asistencia personal, ya sea en casa o en centros especializados, cuando la autonomía se ve comprometida.

Tipos de seguros de dependencia

Existen principalmente dos tipos: el seguro de dependencia total y el de dependencia severa. El primero cubre situaciones en las que la persona necesita ayuda constante para realizar casi todas las actividades básicas (alimentarse, asearse, moverse). El segundo, en cambio, cubre escenarios donde se requiere ayuda frecuente pero no constante. La elección entre uno y otro dependerá del grado de dependencia que se quiera asegurar.

Un ejemplo para entenderlo mejor

Imaginemos a Clara, una persona de 72 años que sufre un deterioro cognitivo progresivo. Tras ser evaluada por un profesional, se determina que necesita apoyo diario para vestirse, recordar sus medicamentos y mantener su higiene. Gracias al seguro de dependencia que contrató años antes con Barón Insurance Broker, puede acceder a una cuidadora profesional sin poner en riesgo su economía ni depender exclusivamente de su familia.

Conoce más sobre cómo proteger tu independencia futura contactando con Barón Insurance Broker. Si te interesa profundizar sobre la dependencia y su cobertura, puedes ampliar información en esta página.

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¿Que es la Franquicia?

La franquicia, en seguros es una suma de dinero estipulada de antemano entre el asegurado y la aseguradora, es un umbral, según el cual se estipula qué parte debe hacerse cargo del pago.

Ejemplo franquicia

Si nuestro seguro tiene una franquicia de 300€, todos los gastos que sean inferiores a esa suma de dinero deberá pagarlos el asegurado.
todos los que superen esa cantidad será responsabilidad de la compañía aseguradora.

¿Qué es la Base Reguladora?

La base reguladora es un baremo que se utiliza para calcular las prestaciones que un trabajador dado de alta en la seguridad social percibirá por baja laboral (temporal o permanente) y en su pensión de jubilación. Este baremo es una media de las cotizaciones que el trabajador ha hecho al momento de necesitar la prestación, y que se basa en la Base de Cotización.

¿Qué es la base reguladora?

Para que este cálculo sea válido, el trabajador ha de haber contribuido al sistema unos períodos mínimos exigibles en cada caso.

La cuantía de cada indemnización o prestación, variará de una persona a otra dependiendo de las cuantías resultantes en la base de cotización, y posteriormente en la base reguladora.

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Seguro de baja laboral, cuantía, condiciones, coste mensual y caso práctico. Para Autónomos y trabajadores por cuenta ajena.

Seguro de baja laboral para autónomos y empleados

¿Cómo se calcula la Base reguladora?

La Base Reguladora se calcula dividiendo el importe de la base de cotización del trabajador:

Con sueldo mensual: Se divide entre 30
Con sueldo diario: Se divide entre los días que tenga el mes en cuestión (28,29,30 o 31)

Además de esta forma de calcular, se tendrán en cuenta otras particularidades de la cotización del trabajador:

Trabajadores con más de un empleo: Se computarán todas las nominas que reciba el trabajador, acotándose por los topes máximos vigentes.
Trabajadores a tiempo parcial: Se dividirán las sumas de las bases de cotización a tiempo parcial, siempre con un máximo de tres meses antes de la solicitud de la prestación, por la cantidad de días del período de cotización.
Contratos de formación e investigación:
- Contrato de formación: La Base Reguladora será la base de cotización minima en régimen general.
- Contrato de investigación: La Base Reguladora será la base mínima de cotización en régimen general, del grupo 1.
Sectores artistas y taurinos: en estos casos, se dividirá entre 365 la cotización total anual anterior a la solicitud de prestación. En el caso de que el trabajador no llegue a dicho periodo, se calculará con el promedio diario del periodo de cotización que se presente.
Trabajadores del agro por cuenta ajena: Aquí la ley estipula que la Base Reguladora no podrá superar al promedio mensual de la base de cotización a los días trabajados en los 12 meses anteriores a la solicitud de la prestación.
Trabajadores del hogar: Se dividirá entre 30 la base de cotización correspondiente al mes anterior.

Incapacidad temporal y desempleo

En estos casos, la Seguridad Social sigue el mismo sistema de cálculo de la norma general (es decir, aplicar la división entre los días correspondientes al mes anterior); hecho lo cual, la Seguridad Social no destina el resultado de la operación, sino que estipula un porcentaje según el caso. A saber:

Enfermedad común y accidente NO laboral:
- A partir del día 4 al 20 (ambos incluidos): el 60% de la Base Reguladora.
- A partir del día 21: el 75% de la Base Reguladora
Enfermedad profesional o accidente de trabajo: 75% desde el primer día en el que tenga derecho al cobro.

Jubilación

En los casos de jubilación, la Seguridad Social tiene un proceso según el cual determina la cuantía de jubilación de cada trabajador. Siguiendo estos pasos:

Se tiene en cuenta las bases de cotización de los años previos a la jubilación.
Cálculo de la base reguladora:
- En 2018: Se divide la suma de las Bases de Cotización de los 240 meses anteriores, entre 280.
- A partir de 2022: Se divide la suma de las Bases de Cotización de los 300 meses anteriores, entre 350. Con esto se computan los últimos 25 años de cotización.
Para acabar, se aplica un coeficiente a esa Base reguladora resultante, según los años cotizados:
- 15 años cotizados: 50% de la Base Reguladora
- 35 años y seis meses: 100% de la Base Reguladora. A partir del año 2027 se exigirán 37 años cotizados para obtener el 100% de la Base Reguladora
- Otros períodos comprendidos entre 15 y 35,5 años, se estipularán con proporcionalidad.

Seguro de Vida

Muchos de nosotros tenemos un seguro de vida. Algunos contratados al hacer la hipoteca, ante préstamos, etc.
Lo que pocos saben es qué cubre nuestro seguro de vida: Además de pagar la hipoteca quedará algo a mis hijos y herederos?
¿Qué capital cobrarán? ¿Cómo y cuándo lo harán?
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Seguros de Ahorro, la opción más inteligente en 2022

Ante los casos daca vez más comunes donde los bancos dejan de pagar intereses para cobrarlos. Muchos ahorristas deciden mover sus depósitos a productos que ofrezcan beneficios.
en este post contamos lo que se debe saber antes de contratar un seguro de ahorro.
Seguros de ahorro.

Relacionado:

Situaciones y formas de rescate de los planes de pensiones

Rescate del plan de pensiones

La legislación actual contempla una serie de supuestos en los que se permite el acceso al rescate del planes de pensiones, o seguros de ahorro similares:

Jubilación del partícipe: es el caso más común de rescate.
Enfermedad grave: cualquier dolencia o lesión que incapacite temporalmente a una persona para el desarrollo de su actividad habitual durante al menos tres meses, y que requiera intervención clínica de cirugía mayor o tratamiento en un centro hospitalario. Algunos planes permiten el rescate incluso en caso de enfermedad grave del cónyuge.
Invalidez laboral del partícipe: en caso de que un tribunal médico acredite una invalidez laboral total y permanente para la profesión habitual, o absoluta y permanente para cualquier tipo de trabajo, o gran invalidez determinadas conforme al régimen correspondiente de la Seguridad Social.
Muerte del partícipe: al fallecimiento del partícipe, los herederos legales podrán recuperar el dinero del plan de pensiones de forma inmediata.
Dependencia severa o gran dependencia del partícipe: todas las personas que puedan acreditar un grado de dependencia de los citados, podrán recuperar las aportaciones a su plan de pensiones.
Desempleo de larga duración: según detalla la última modificación introducida por el Gobierno, podrán rescatar su plan de pensiones los parados que se encuentren en situación legal de desempleo, estén inscritos como demandantes de empleo y hayan agotado o no tengan derecho a percibir prestaciones contributivas. Los autónomos que cesen su actividad y se inscriban como demandantes de empleo también podrán rescatar anticipadamente el capital acumulado en su plan.
Rescate del plan de pensiones

Por otro lado, las formas de rescate del planes de pensiones contempladas, son las siguientes:

En forma de capital: se cobran todos los derechos consolidados acumulados en prestación de pago único. Lo que supone una importante ventaja fiscal, ya que todo el capital percibido correspondiente a las cantidades aportadas al plan con anterioridad al 2007 disfrutará de una reducción del 40% en el IRPF.
En forma de renta: mediante el cobro de una cantidad estipulada, de forma periódica, a decisión del titular, pudiendo ejercer la liquidación total o parcial del saldo que quedara pendiente en cualquier momento.
De forma mixta: combinación de las dos anteriores.
En forma de renta asegurada o renta vitalicia: se cobra una renta de manera vitalicia (hasta el fallecimiento del participe), pudiendo ampliarla con un seguro de vida. Incluso se podría cobrar en forma de renta vitalicia reversible, es decir, si fallece la persona que recibe la prestación, esta se revierte sobre otra persona, fijada con anterioridad en el propio plan.

Para lograr el ahorro mas efectivo desde Qué Pasa con los seguros le ofrecemos nuestro asesoramiento, como profesionales especializados en el sector.

Saber más sobre planes de pensiones en El seguro de tu vida

Planes de Previsión Asegurados (PPA) – Fiscalidad

Aspectos fiscales de los planes de pensión Asegurados

En esta ocasión, nos vamos a centrar en detallar la fiscalidad de los planes de previsión asegurados, para conseguir una idea general del funcionamiento fiscal de estos medios de ahorro.

El comportamiento fiscal de los planes de previsión asegurados es extensible a los planes de pensiones, ya que son productos muy similares, con la principal diferencia de que los PPA ofrecen un tipo de interés mínimo garantizado.

Una de las razones para contratar un plan de previsión asegurado es su atractiva fiscalidad, ya que nos permitirá beneficiarnos de importantes deducciones que complementarán nuestro ahorro.

Aportaciones

La regulación vigente permite que las aportaciones realizadas sobre los PPA, puedan ser objeto de reducción de la base imponible general del IRPF con los siguientes límites:

Las personas menores de 50 años podrán deducirse la menor de las siguientes cantidades: 10.000€ o el 30% de sus ingresos, entendiendo estos como la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.
Las personas mayores de 50 años, que en teoría aumentan sus aportaciones conforme se acerca la edad de jubilación, podrán deducirse la menor de las siguientes cantidades: 12.500 €, o el 50% de sus ingresos.
Si el partícipe del plan es una persona con un grado de discapacidad igual o superior al 65%, el límite de aportaciones anuales (realizadas por el propio partícipe y parientes de hasta segundo grado) es de 24.250 €, con la limitación de 10.000€ para cada familiar que aporta en el plan.
También son deducibles las aportaciones realizadas al plan de previsión asegurado del cónyuge, siempre que este no obtenga rentas, o que sus ingresos no superen los 8.000€ anuales. En este caso, el límite para reducir de la base imponible está cifrado en 2.000€.

Prestaciones

Por otra parte, debemos considerar la fiscalidad que regulará nuestra prestación cuando llegue el momento del rescate:

Las prestaciones que se perciban en forma de renta se integran en su totalidad en la base imponible, sin reducción posible. Es decir, la prestación en forma de renta tributa como rendimientos del trabajo.
Si las prestaciones se perciben en forma de capital, debemos contemplar dos situaciones: el capital acumulado por todas las aportaciones realizadas sobre el plan con anterioridad al 2007, disfruta de una reducción del 40% si han transcurrido más de dos años desde la primera aportación al plan; el resto de cantidades que se cobren en forma de capital, no tienen reducción, por lo que se integran en su totalidad como rendimientos de capital.
En caso de fallecimiento del partícipe, sus beneficiarios tributarán como rendimientos del trabajo.

Planes de pensiones fiscalidad, vacaciones jubilación — Fiscalidad de los planes de pensiones PPA

Respecto a la forma en la que percibir las prestaciones, nuestra recomendación general es cobrarlo en forma de renta, ya que en la mayoría de casos al cobrarlo en forma de capital nos vamos al tipo impositivo máximo. No obstante, es necesario considerar cada caso concreto.

Como ya sabemos, la reforma de las pensiones hace, si cabe, más recomendable la contratación de medios de ahorro propio, como consecuencia de la reducción general de las prestaciones públicas futuras.

Como herramientas de ahorro, los PPA son muy interesantes, están suficientemente regulados y son un complemento perfecto a la pensión de la Seguridad Social.

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