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Planes de pensiones para autónomos

Si cotizas en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), tu pensión pública dependerá directamente de tus bases de cotización. Para much@s, esto no será suficiente. Por eso, los planes de pensiones para autónomos se han convertido en una herramienta clave para complementar la jubilación.

Criterios para elegir un buen plan de pensiones para autónomos

Antes de contratar un plan, conviene analizar estos aspectos:

  • Comisiones bajas: Prioriza planes con gastos de gestión por debajo del 1 % para maximizar la rentabilidad a largo plazo.
  • Flexibilidad: Aportaciones variables según tu facturación anual.
  • Asignación por edad: Más renta variable si falta mucho para jubilarte, más renta fija si estás cerca.
  • Ventaja fiscal: Que permita deducción en el IRPF según tus aportaciones dentro de los límites legales.
  • Rentabilidad neta demostrada: Evalúa el rendimiento histórico después de comisiones.
  • Rescate y liquidez: Comprueba en qué casos puedes recuperar el dinero anticipadamente (invalidez, paro prolongado, etc.).

Planes de pensiones para autonomos

Opciones destacadas para autónomos

  • Planes de empleo simplificados: Diseñados especialmente para autónomos. Permiten aportar hasta 5.750 € al año con ventajas fiscales ampliadas. Se ofrecen en bancos, aseguradoras y corredurías.
  • Planes individuales indexados: En Barón Insurance Broker te ofrecemos opciones con bajos costes y diversificación global, ideales para quienes buscan rentabilidad a largo plazo.

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Planes de pensiones para autónomos según tu perfil de cotización

1. Autónomo persona física (empresari@ individual)

Representan el 59,8 % del RETA. Suelen tener ingresos variables y cotización media o baja.

Estrategias recomendadas:

  • Elegir un plan de empleo simplificado para optimizar deducción fiscal.
  • Optar por aportaciones flexibles adaptadas al ciclo económico del negocio.

Te damos opciones personalizadas

2. Miembro de órgano de administración de sociedad

Aproximadamente el 16,2 % de los autónomos cotiza como administrador societario. Suelen tener ingresos estables.

Recomendaciones:

  • Elegir un plan individual con perfil dinámico, ajustado al horizonte de jubilación.
  • Explorar seguros de ahorro o jubilación si se busca menor riesgo.
  • Complementar con otras inversiones personales si ya hay un plan empresarial para administradores.

Te ayudamos a evaluarlo

3. Socio trabajador de sociedad

Representan el 14,9 % del RETA. Cotizan por ser socios activos en una empresa, usualmente una SL.

Opciones a considerar:

  • Analizar si la empresa puede ofrecer un plan de empleo para socios.
  • En caso contrario, contratar un plan individual complementario.
  • Revisar las aportaciones anualmente, ajustadas a beneficios y dividendos.

Te asesoramos, sea cual sea tu perfil como autónom@

Preguntas frecuentes sobre planes de pensiones para autónomos

¿Cuál es el mejor plan de pensiones para autónomos?
No hay un único «mejor» plan. Depende de tu perfil, cotización al RETA, capacidad de ahorro y tolerancia al riesgo.

Por ejemplo:

  • Autónomos con ingresos irregulares: plan de empleo simplificado con aportaciones flexibles.
  • Societarios con ingresos altos: plan individual con perfil dinámico o mixto.
¿Cuánto debo cotizar como autónomo para tener una buena pensión?
Para acceder a una pensión cercana al 100 % de la base reguladora, debes cotizar por la base máxima durante al menos 25 años. En 2025, esta base es de 4.495,50 €.

Si cotizas por la base mínima (751,63 €), tu pensión pública será mucho menor. Por eso, muchos autónomos complementan con un plan de pensiones privado.

¿Qué es mejor: plan de pensiones o plan de ahorro?
Depende del objetivo:

  • Plan de pensiones: ventajas fiscales en IRPF, pero menor liquidez.
  • Plan de ahorro: más liquidez y, en algunos casos, rendimiento garantizado, pero sin deducción fiscal.

Lo ideal es combinarlos para optimizar fiscalidad y liquidez.

¿Los planes de pensiones están exentos de IRPF?
No. Al rescatar el plan (ya sea en forma de renta o capital), tributa como rendimiento del trabajo. Las aportaciones sí se desgravan, pero el rescate debe planificarse bien para evitar tributar en tramos altos.
¿Cuánto dinero puedo aportar a un plan de pensiones?
En 2025:

  • En un plan individual: hasta 1.500 € anuales deducibles.
  • Con un plan de empleo simplificado: hasta 5.750 € adicionales.

Lo recomendable es aportar el máximo posible sin comprometer tu liquidez.

En Barón Insurance Broker te ayudamos a analizar tu perfil y encontrar el plan de pensiones ideal para asegurar una jubilación digna sin descuidar tu economía actual.

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