¿Te cobran por cambiar monedas por billetes?
Cambiar monedas por billetes
En los últimos años, los principales bancos en España han comenzado a cobrar comisiones incluso por acciones básicas como cambiar monedas por billetes. Entidades como BBVA, La Caixa, Banco Santander o Sabadell aplican tarifas de entre 5 y 10 euros por el recuento y empaquetado de efectivo, algo que anteriormente ofrecían sin coste alguno.
FACUA – Consumidores en Acción ha confirmado que estas comisiones son legales siempre que estén recogidas en las tarifas del banco y no estén incluidas en el contrato de cuenta. Aun así, la aplicación real de estas tarifas no siempre respeta esta normativa, especialmente si el uso es estrictamente particular.
Cambiar monedas por billetes en bancos: ¿cuánto te cobran?
- La Caixa: 6 € por cada 500 unidades o fracción.
- Cambiar monedas por billetes en BBVA: 10 € si se superan las 50 unidades.
- Banco Santander cambiar monedas: 5 € por cada 500 unidades.
- ¿Qué banco puedo cambiar por billetes? Todos pueden hacerlo, pero aplican condiciones distintas y comisiones si no se ingresa el efectivo directamente en cuenta.
¿El banco te ha obligado a contratar un seguro con tu hipoteca? Descubre por qué no pueden hacerlo.
¿Es legal el cobro por cambiar monedas por billetes?
El Banco de España aclara que los bancos no están obligados legalmente a prestar este servicio. Por tanto, pueden imponer las comisiones que consideren, siempre que estén reflejadas en su política tarifaria. Si solo quieres cambiar dinero sin ingresarlo en cuenta, prepárate para pagar.
¿Qué puedes hacer como consumidor?
La mejor defensa es estar informad@ y conocer tus derechos. Y no solo para el cambio de efectivo: si un banco te impone condiciones para darte una hipoteca o te «recomienda» un seguro de vida, cuestiona todo.
¿Sabías que puedes ahorrar si eliges una correduría?
En lugar de aceptar lo que te imponga tu banco, puedes recurrir a una correduría como Barón Insurance Broker, donde recibirás asesoramiento imparcial y especializado.
¿Por qué elegir una correduría y no un banco? Te damos 12 razones aquí.
¿Tu familiar tenía un seguro de vida?
Si un familiar ha fallecido y no sabes si tenía una póliza activa, puedes investigarlo.
Conclusión
La práctica de cobrar por el cambio se ha convertido en algo habitual entre los grandes bancos. Aunque legal, no siempre es justa. Aprovecha los recursos que ofrece Barón Insurance Broker para defender tus intereses financieros y contratar seguros que realmente se ajusten a ti —no a las comisiones del banco.
Beneficios de Unificar todos mis Seguros
Unificar todos mis Seguros
¿Es buena idea unificar todos mis seguros con un único bróker? Rotundamente Si.
Y en este artículo veremos todos los puntos.
Comparar las opciones disponibles antes de cada renovación, recordar las fechas de renovación para dar de baja, Actualizar las pólizas para una protección real… No podemos hacerlo todo.
Gestionar varias pólizas de seguro puede convertirse en una tarea abrumadora, especialmente para jefes de familia con hijos o conpersonas a cargo, autonomos, profesionales, etc.
Entre el trabajo, las responsabilidades del hogar y la falta de tiempo, gestionar todas las pólizas (personales, familiares y profesionales) es muy dificil.
Unificar todos tus seguros con un único gestor, no solo simplifica la gestión, sino que también puede ayudarte a ahorrar dinero y obtener pólizas de mejor calidad y mayor cobertura.
1. Ahorrar unificando las pólizas
Uno de los mayores beneficios de unificar tus seguros es el ahorro económico. Como brokers con más de 50 años de experiencia, podemos asegurarte que conseguiremos mejores condiciones a tus pólizas si podemos negociar con ellas en su conjunto.
Si gestionamos muchas pólizas, conseguimos mejores condiciones y cada vez son más los clientes que nos piden mejores condicoines y las consiguen dejándonos gestionar todos sus activos aseguradores.
2. Simplificación de la gestión
Con múltiples seguros repartidos en distintas corredurías, las fechas de renovación, los pagos y las coberturas pueden volverse complicados de gestionar. Unificando todas tus pólizas en un solo lugar, tendrás menos preocupaciones.
Todo los gestionaremos desde un mismo lugar, podrás pedirnos información y hablar con un gestor sobre todas tus pólizas a la vez
3. Mejora en la atención personalizada
Al agrupar todos tus seguros con un único gestor, como Barón Insurance Broker, obtienes una atención más personalizada. No tendrás que lidiar con diferentes agentes y formas de trabajar.
Podrás confiar en un equipo que te conoce y entiende tus necesidades. Esto se traduce en una mejor atención al cliente, asesoramiento adaptado a tu situación particular y, en casi todos los casos, mejores condiciones.
4. Mayor control y tranquilidad
Unificar tus seguros te da mayor control sobre tus coberturas. Al tener todas tus pólizas en un solo lugar, es más fácil hacer un seguimiento de las renovaciones, las coberturas y los beneficios.
Además, contar con un único agente que te asesore facilita la toma de decisiones informadas y te brinda tranquilidad, sabiendo que todo está en orden.
5. Sobreaseguración
Un caso típico en una familia española es que no sepamos qué seguros tenemos y qué cubren exactamente. Estos casos llevan muchas veces a que tengamos coberturas que se sobreponen y algunas que no cubren lo que realmente necesitamos.
Un gestor como Barón Insurance Broker tomará tu caso y podrá orden en tus pólizas familiares y laborales, casi siempre con una mejora el gasto.
6. Un vistazo al unificar todos mis seguros
Nuestra app te ayudará a tenr en 2 clicks todas tus pólizas en un mismo lugar. Además podrás solicitar a partir de ella documentos, cambios de datos, limites, recibos, etc.
Pagando menos tendrás mas información y transparencia.
7. Expertos trabajando para ti
Sabemos exactamente qué hacer en cada caso. Además conseguimos las mejores condiciones para las actualizaciones e nuestros clientes, siempre.
Aprovecha la potencia de una empresa en pleno proceso de crecimiento que tiene a la atención al cliente como principal objetivo.
Conclusión
Si te preocupa ahorrar dinero y facilitar la gestión de tus pólizas, unificar tus seguros es la mejor opción. No pierdas más tiempo y simplifica tu vida con un único gestor que te ofrezca condiciones más favorables.
Ayudadme a unificar todo mis seguros
En Barón Insurance Broker te ofrecemos la posibilidad de unificar todos tus seguros en un solo lugar, garantizándote el mejor servicio y condiciones adaptadas a tus necesidades. Contáctanos aquí o visita nuestra página web para más información.
17 Consejos antes de contratar un seguro
12 razones para escoger un bróker o correduría
¿Compañía, banco o Bróker?
A la hora de contratar un seguro, podemos elegir entre tres grandes actores:
- Las aseguradoras. La compañías aseguradoras que comercializan (sólo) sus productos directamente al usuario.
- Los Bancos. Que comercializan sus propios productos, o los que haya acordado con una aseguradora con la que tenga acuerdo, a menudo con importantes sobre-costos.
- Bróker (correduría de Seguros). Que tienen todos los productos de todas las aseguradoras y con sus mismas primas.
12 razones para escoger un bróker o correduría
Sabiendo esto, es necesario analizar qué nos brinda cada uno y por qué.
En este artículo te vamos a explicar por qué confiar las soluciones aseguradoras para tu empresa o familia con un bróker (o correduría de seguros), es la mejor opción.
1. Las opciones
A diferencia de las compañías aseguradoras o las entidades bancarias, un broker tiene todas las opciones para ti.
Tras un análisis objetivo, un bróker como Barón Seguros te presentará las que mejor se adaptan a ti y a tus necesidades actuales, y te explicará por qué.
2. Conocimiento del mercado
Conocer a fondo el mercado y las debilidades y fortalezas de cada compañía aseguradora, entidad o agencia, es una gran ventaja.
Conocemos el historial de cada compañía en nuestro país, su forma de proceder en cuanto a siniestros, aumentos de primas, servicios complementarios, etc.
Decidirás teniendo toda la información y claro está, con nuestra opinión experta sobre la mejor opción.
3. Experiencia
La experiencia es un grado, y 50 años gestionando siniestros, reclamaciones o actualizaciones, nos han formado para saber qué hacer y cómo hacerlo.
Déjanos gestionar tus seguros, sabemos como hacer en cada momento.
4. Tu lugar como cliente
Los bancos aprovechan una posición de privilegio y de una suerte de «cliente cautivo«, vinculando la venta de seguros junto a sus productos financieros.
Si bien esta es una técnica prohibida, es de conocimiento público que se practica con total impunidad…
Así, a menudo los clientes se ven obligados a contratar seguros de vida, hogar, decesos…muy por encima de su valor real o con coberturas minimas.
Una correduría pone el foco en ti. No depende de ninguna entidad y sólo le interesas tú como cliente, independientemente del seguro que contrates.
5. Facilidad en la comunicación
Sabemos lo tedioso que es, a veces, hablar con Call centers, contestadores robots, esperas, IA’s, etc.
En una correduría de seguros es mucho más fácil hablar con un asesor, que conoce tu caso y te resolverá todas tus dudas o incidencias.
6. Actualización
Un bróker, está siempre atento a las novedades del mercado, ese es su modo de vida, participa en formaciones, congresos, charlas, etc.
Te propondrá incluir las mejoras que puedan interesarte.
Tendras tus pólizas actualizadas, siempre.
7. Conocimiento asesor / cliente
Tu persona de referencia siempre será la misma, eso nos permite gestionar de forma más eficaz tus solicitudes.
No tendrás que repetir lo mismo una y otra vez.
Ganarás en tiempo, comodidad y en salud 🙂
8. Proactividad
Un broker estará al tanto de las renovaciones que las compañías pretenden aplicar a sus clientes.
Por ejemplo, en Barón Insurance Broker, si la compañía pretende incrementar tu prima un 10% o más sin motivo, ajustaremos la subida con tu actual compañía o te propondremos otras alternativas. Sin que tengas que llamarnos.
9. Auditoría de riesgos
Estará muy al tanto del estado de tus seguros, especialmente cuando estas cambian año a año.
Periódicamente, analizaremos tus riesgos y adecuaremos si es necesario, tu póliza a tu situación real.
Evitando situaciones de infraseguro o sobreseguro. Tendrás las coberturas que necesitas a medida que vayan variando tus circunstancias o las de tu empresa.
Esta es una práctica que las aseguradoras y entidades bancarias no suelen hacer.
10. Disponibilidad cuando más le necesites
En los siniestros es cuando un bróker muestra su valía. Es crucial tramitarlos de forma eficaz y conocer las coberturas y exclusiones de cada póliza.
Si es necesario, se reclamará a la compañía.
En Barón disponemos de un departamento de siniestros especializado que trabajará por resolverlo lo antes posible.
11. La defensa de tus derechos
En ocasiones, puedes verte desprotegid@ ante las decisiones de la compañía. Una correduría que pone el foco en tí, como Barón, tendrá un servicio de asesoría jurídica a disposición de sus clientes.
12. Acompañamiento, pases lo que pase.
Un bróker estará siempre a tu lado.
Una labor esencial en Barón es el acompañamiento y asesoramiento durante la vigencia de la póliza, tanto en la contratación como en la renovación.
Y, sobre todo, cuando hay un siniestro.
La fidelidad de nuestros clientes y la valoración que nos dan es nuestro mayor orgullo.
Trabajamos intesamente para poder ser la correduría que ellos necesitan.
Estas doce razones son una explicación y a la vez un compromiso que adquirimos con cada uno de nuestros asegurados, sean particulares, profesionales, pymes o grandes industrias.
En Barón lo más importante son las personas detrás de cada póliza.
6 consejos antes de contratar un Seguro de Vida
Contratar un Seguro de Vida debe ser una tarea meditada
A la hora de contratar un seguro de vida, debemos considerar algunos aspectos de nuestra vida y de la situación actual y futura de nuestra familia.
El principal motivo de contratación de un seguro de vida es la protección de los seres queridos que puedan quedar desamparados si nosotros faltásemos en un futuro. Pero un seguro de vida puede ser también un producto de ahorro y una tabla de salvación para la familia en caso de incapacidad laboral. Es decir, no siempre sólo cubre el fallecimiento, sino también la falta de capacidad de producir ingresos del asegurado/a.
1. ¿Cuánto tiempo necesitarás la cobertura?
Lo más probable es que sólo necesites un seguro de vida por un tiempo determinado. Es decir, mientras los hijos están estudiando, durante la hipoteca o ante las deudas contraídas en un negocio propio.
Planificar el período de vigencia del seguro es una excelente idea para calcular el capital que se debe asegurar.
2. ¿Qué capital asegurar?
La Formula D.I.M.E. ayuda a calcular el capital para un seguro de vida, sin pasar por alto las grandes necesidades que deberá satisfacer:
1. Deuda
Calcula todas las deudas pendientes: préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc.
Lo que falta por pagar de cada uno de ellos y el coste que supone cancelarlos.
2. Ingresos
Cuantifica los ingresos que actualmente aportas a la familia (o al beneficiario objeto del seguro, que bien puede ser una empresa).
Estos ingresos (que faltarán si tu estás) deberán multiplicarse por los años que quieres protección.
3. Mortalidad
En este apartado deben calcularse los gastos que tu fallecimiento producirá directamente. Los deseos que hayas dejado como últimas voluntades (incineración, traslado a otro país, funerales especiales, etc.). Algunas de estas cuestiones puede que ya las tengas cubiertas por un seguro de decesos, aquí puedes calcular su precio, si es que lo tienes.
Infórmate de cuáles son las coberturas que tienes contratada. Si no sabes cómo averiguarlo, podemos darte una mano.
4. Educación
Este apartado es sin duda uno de los principales argumentos para contratar un seguro de vida.
Deben tenerlo en cuenta las personas que quieren asegurar el pago de los estudios a sus hijos (u otros seres queridos estudiantes) en caso de fallecimiento. La pregunta que debemos hacernos es: ¿Cuánto de los estudios quiero pagar: la mitad, toda la carrera, la manutención en la ciudad de residencia…?
Luego debemos saber cuál es el coste exacto anual: matrícula, materiales, alquileres, manutención, etc.
Toma una decisión concienzuda de este punto, quizás estemos dejando una protección insuficiente sin saberlo.
3. Otros objetivos
Coberturas extra que puedes contratar en un seguro de vida:
1. IPA (Incapacidad Permanente Absoluta) que el seguro cubrirá si así es declarado por la Seguridad Social. quiere decir que se está incapacitado para desempeñar cualquier trabajo.
2. IPT (incapacidad Total Profesional) quiere decir que la persona está incapacitada para desempeñar su trabajo actual (pero no necesariamente otro).
Puedes aprender más sobre la diferencia entre IPA e IPT aquí: Incapacidad Permanente Absoluta (IPA) o Incapacidad Permanente Total(IPT)
3. Ahorro: También es otro uso que se puede hacer de un seguro de vida. Capitalizar el seguro de vida en un momento en el que ya no es tan necesario (la hipoteca se ha pagado, los hijo ya han estudiado, las deudas ya no son importantes, etc.) es una muy buena opción. Si necesitas información personalizada en este punto: ponte en contacto con nosotros.
4. Dobles y triples capitales: Además, de las coberturas mencionadas, existen coberturas que duplican o triplican el capital asegurado.
Por ejemplo fallecimiento por accidente o fallecimiento por accidente de circulación. Tu asesor te podrá ayudar a decidir si contratarlos o no.
4. Nombra al/los beneficiario/s
El beneficiario será la persona o entidad que recibirá el capital asegurado cuando se produzcan los hechos objeto del seguro: fallecimiento (100% del capital, si está contratado), fallecimiento en accidente de circulación (300% del capital, si está contratado), etc.
Si es posible, evita nombrar a menores de edad como beneficiarios, ya que pueden tener dificultades administrativas para su cobro, así como gastos fiscales agregados.
Si el beneficiario será una empresa, es una buena idea dejar estipulado como deberá usarse ese capital.
5. Habla con un asesor de confianza
Un asesor cualificado especializado en seguros (evita a los empleados de banca) podrá orientarte mejor sobre qué es lo que más te conviene contratar y con qué capitales. es importante que entre tú y el asesor lleguen a una configuración que proteja lo necesario sin coberturas exageradas, se debe llegar a una prima que puedas pagar. Que no suponga una dificultad que haga que debas dejar el seguro en unos años.
Podemos darte una mano en la configuración de tu Seguro de Vida.
Solicitar Asesoramiento Gratuito
6. Calcula tu prima anual
Además, aquí puedes
Calcular y Comparar tu Seguro de Vida
Solicitar asesoramiento gratuito.
[cforms name=»Contacto»]
Aumento del impuesto sobre primas de seguro
El gobierno de España ha decidido incrementar, a través de la Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2021, el tipo gravamen del impuesto sobre primas de seguro, del actual 6%, al 8%.
Este incremento está contemplado en el Proyecto de Ley de Presupuestos Generales del Estado para el año 2021 en su artículo 73 según el cual “con efectos desde la entrada en vigor de esta Ley y vigencia indefinida, se modifica el número 1) del apartado once del artículo 12 de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de Medidas Fiscales, Administrativas y del Orden Social, que queda redactado como sigue: «1) El impuesto se exigirá al tipo del 8 por 100.»»
Aumento para el 2021
La Ley entrará en vigor al día siguiente a su aprobación en el Boletín Oficial del Estado. A día de hoy, se desconoce el día concreto en que la Ley será aprobada, aunque de acuerdo con los plazos que se barajan, la misma podría llegar a entrar en vigor en cualquier fecha a partir del día 23 de diciembre. Muy previsiblemente coincidirá con el 31 de diciembre de 2020.
Aun cuando la normativa que regula el impuesto sobre primas de seguro establece que el impuesto se devenga en el momento en que se satisfagan las primas relativas a las operaciones gravadas, si tomamos como referencia las consultas emitidas por la Agencia Tributaria, basadas en un régimen transitorio similar al que se estableció cuando se aprobó el impuesto en 1997 y que se utilizó para la subida del tipo de gravamen del 4% al 6% en 1998, para el caso que nos ocupa implicaría que:
- El tipo actual del 6% sería de aplicación a aquellas pólizas de seguro que sean formalizadas y que tengan fechas de efectos anteriores a la fecha en que entre en vigor la Ley.
- Por el contrario, el tipo impositivo del 8% resultaría de aplicación a las pólizas de seguro cuyos efectos se produzcan a partir de la fecha en que entre en vigor la Ley.
Pagos fraccionados
Hay una excepción al anterior criterio. Se trata de los pagos fraccionados de prima. En dichos supuestos, aplicará el tipo impositivo que esté vigente en el momento en que la prima fraccionada sea exigible.
Finalmente le informamos de que, en aquellos casos en los que el recibo de prima emitido incluya un tipo impositivo del 6%, cuando realmente debiera aplicarse un tipo impositivo del 8% (de acuerdo con lo indicado anteriormente), las compañías aseguradoras podrían emitir los correspondientes recibos suplementarios por la diferencia.
El Valor de un Corredor de Seguros
Opciones
En una correduría de seguros dispondrás siempre de una amplia variedad de soluciones, tanto en coberturas como en precio. La decisión siempre será tuya, pero contarás con los pros y los contras de cada una de las opciones que te propondremos. Barón Seguros sólo intermedia productos de compañías aseguradoras de contrastado prestigio.
Siempre de tu lado
En los casos de siniestros, es donde se aprecia el verdadero valor de una correduría. En estos casos, una correduría de seguros se pondrá siempre de tu lado.
En Barón Seguros, disponemos de servicios jurídicos propios en caso de tener que reclamar un derecho de un cliente a cualquier compañía aseguradora.
Asesoramiento
Una correduría de seguros te recomendará la solución más apropiada para tus necesidades, aunque tú podrás escoger libremente la opción que más te encaje.
Respaldo
Una correduría siempre te ayudará a realizar cualquier trámite ante la compañía aseguradora. Nuestros clientes nunca estarán solos en la gestión de sus pólizas.
Coberturas completas
Es común encontrarse con promociones u ofertas de entidades bancarias o corredurías low-cost con coberturas muy mermadas. Estas promociones consiguen precios muy competitivos a costa de servicios realmente deficientes.
En las pólizas que comercializamos, tendrás siempre la plena transparencia y la explicación de cada uno de los productos, de sus pros y sus contras y la razón de sus primas.
Barón Correduría de Seguros S.A.
Nuestra experiencia como correduría de seguros abarca más de 47 años de experiencia en el sector. Fundada en Zaragoza, somos una empresa familiar con una marcada vocación y un propósito claro, la satisfacción de nuestros clientes.
Especializados en Seguros de Responsabilidad Civil, R.C. Sanitaria, Seguros de Vida y Seguros para Pymes, tenemos amplia experiencia en seguros personales: Seguros de Asistencia Sanitaria, Seguros de accidentes, Planes de Pensiones, Ahorro, Seguros de Hogar y Baja Laboral.
Además, contamos con la renovación de la certificación (2018) de Aenor en materia de calidad de servicio. La norma: UNE-EN 9001-2018 certifica la calidad de nuestro servicio y renueva su sello por tres años más.
En Barón Seguros estamos a tu disposición para resolver tus dudas sin compromiso.
Infraseguro y sobreseguro ¿Qué son?
Si estás leyendo esto es porque seguramente tengas dudas sobre el significado e implicación de un infraseguro y un sobreseguro.
Como su propio nombre indica y de manera lógica, se sobreentiende que un infraseguro es algo asegurado por debajo de su valor real y un sobreseguro algo asegurado por encima de su valor real.
Son situaciones que suelen darse sobre todo en seguros de Responsabilidad Civil y en seguros de hogar.
¿Qué sucede en un infraseguro?
Como ya hemos dicho, el infraseguro es la situación que se crea cuando el valor del objeto o actividad asegurada por el seguro, es inferior al valor real del objeto asegurado. Esto quiere decir que, en caso de producirse cualquier tipo de accidente o siniestro, se percibirá una indemnización de la compañía de seguros con un valor inferior al valor de los daños que se hayan ocasionado.
Es una situación poco deseable en el que el asegurado sale perdiendo. Al sufrir un daño, éste recibiría una parte proporcional entre el capital contratado y la cuantía tasada por el perito tras el siniestro.
Para calcular la cuantía, se aplica la Regla Proporcional. Por lo que se multiplica la cantidad asegurada por el valor de los daños y ésta se divide entre el valor real de los bienes asegurados. Es decir, la indemnización se verá reducida en la misma proporción que existe entre la suma por la que se declaró el bien y el valor que realmente tiene.
Y, ¿en un sobreseguro?
Por el contrario, el sobreseguro es la situación que se crea cuando el valor del objeto o actividad asegurada por el seguro, es superior al valor real del objeto asegurado. Así, el valor del capital asegurado es mucho mayor que el valor real de los bienes asegurados en la póliza de seguros
Aunque en esta situación el asegurado está totalmente cubierto ante daños que pudiese sufrir, resulta un perjuicio para él. El asegurador estaría pagando una prima muy superior a la que le correspondería si el valor asegurado fuera el real.
Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, un sobreseguro puede resultar ilegal o ilícito, pues el asegurado estaría recibiendo una indemnización mucho mayor al valor del daño sufrido, con un fin de lucro.
Si tiene alguna duda sobre conceptos en sus seguros o desea recibir información sobre alguno, no dude en contactar con nosotros.
Asegurador, asegurado-tomador y beneficiario
En la contratación de un seguro o en la lectura de una póliza, se puede dar el caso de confundir entre quién es el asegurador, quién el asegurado y quién el beneficiario.
El asegurador
El asegurador será en todo caso, la persona jurídica que asume el riesgo que se firmó en el contrato. En otras palabras, el asegurador por lo general es la compañía de seguros con la que se tiene contratada la póliza.
Tiene la obligación de pagar una indemnización, capital o renta, previamente pactado, en el caso de que ocurriese un siniestro. A cambio, recibe una prima o cuota.
El asegurado y el tomador
Por el contrario, el asegurado es la persona física o jurídica que es titular del interés objeto del seguro. En defecto del tomador, asume las obligaciones que derivan del contrato de un seguro.
Tampoco se puede confundir la figura del tomador y el asegurado. El tomador de un seguro es la persona que contrata el seguro y suscribe las condiciones de la póliza. Además, asume la obligación de los pagos de las primas pactadas en el contrato.
En caso de producirse un siniestro, tiene obligación de informar al asegurador del suceso. Por lo general, asegurado y tomador coinciden, pero puede darse el caso de que no.
El beneficiario
El beneficiario de un seguro entonces, es la persona física o jurídica que, previa concesión por el asegurado, es el titular del derecho a la indemnización.
El asegurado y el beneficiario no tienen por qué coincidir, de hecho en muchas ocasiones no se da la misma persona jurídica o física.
Si tiene alguna duda a la hora de contratar un seguro, no dude en contactar con nosotros y le ayudaremos.
¿Franquicia en un seguro?
Para contratar el seguro que mejor se adapte a nuestras necesidades, es muy importante conocer todos los términos. Las garantías, coberturas, límites de gastos cubiertos, condiciones, exclusiones y las franquicias son características de los seguros que el interesado debe saber con claridad. Sobre todo, si no se tiene experiencia en el mundo de los seguros, surge la duda de qué significa la franquicia de un seguro.
Así que, ¿Qué es la franquicia en un seguro?
Se entiende por franquicia en un seguro, a la parte del daño que queda a cargo del asegurado.
Según el contrato de la póliza, la franquicia puede tener un importe fijo o un porcentaje sobre el total de la cantidad asegurada. Lo más común es que, se descuente del importe que reembolsa la aseguradora al asegurado.
En algunos países, a la franquicia se le denomina «deducible».
¿Por qué se tienen franquicias en las pólizas?
Cuando ocurren siniestros con costes poco elevados, los gastos de tramitación que suponen a la aseguradora pueden llegar a ser similares a los de incidentes de mayor magnitud. La compañía establece una cantidad y así se explica la existencia de la franquicia en la contratación de un seguro. La cantidad que aparece en el contrato es a partir de la cual, la aseguradora se reembolsa los gastos cubiertos por la póliza.
El asegurado se convierte en su propio asegurador y es una forma de reducir la cuantía de la prima.
¿Franquicia sí o no?
La existencia de franquicias evitan a la aseguradora cuantías de siniestros con costes de tramitación que sean superiores al propio daño.
A la hora de contratar un seguro, se ofrece la posibilidad de contratarlo con franquicia o sin franquicia. Las pólizas contratadas que lleven asociadas una o varias franquicias, siempre van a ser más económicas. Además, cuanto más alta sea la franquicia, más barato va a ser el seguro.
Prima ¿Qué es la prima en un seguro?
La prima en un seguro es el precio que la aseguradora cobrará al tomador por garantizar la coberturas estipuladas en la póliza, es decir, es el precio que paga por sus seguros de la forma y fechas previstas en la póliza.
En los recibos que reciba de su correduría de seguros, se incluirán también los impuestos y recargos de legal aplicación, componiéndose así la prima total.
¿Cómo se fija el precio de una prima?
Una prima se fija teniendo en cuenta las garantías de la póliza, con todas sus inclusiones, exclusiones y limitaciones, de acuerdo con las características del riesgo que el asegurado declara.
Calcular prima
Para calcular una prima en un seguro, se parte de la estimación del riesgo que se quiera asegurar, denominada prima pura. La prima pura, componente principal del precio de la prima, es el resultado de calcular la probabilidad teórica promedia de que ocurra un siniestro y tasar el impacto del valor económico. Esa cifra nos permite saber cuál es la cuantía media a pagar por cada siniestro.
Desde las compañías aseguradoras, se integran otras cantidades adiciones, que es la cantidad final que el cliente paga por el coste del seguro. En estos añadidos, se incluyen por ejemplo la prima de inventario, resultado de los gastos de gestión y administración interna. La cuantía de los gastos cubren el coste de toda la operativa interna que supone la oferta del seguro para la compañía, en el cual se incluyen comisiones o gastos en publicidad, entre otros.
Otro añadido es el margen de seguridad, destinado a cubrir en caso de que los supuestos realizados en las estimaciones, sufrieran variaciones notables. También se añaden los gastos de redistribución del riesgo asegurado, coaseguro y reaseguro, en los que incide la compañía aseguradora como consecuencia de su servicio.
Finalmente, y como es lógico, existe un margen comercial que permite obtener un beneficio económico a la compañía.
Primas según su características
Dependiendo de lo negociado en la contratación de la póliza entre el asegurado y la compañía de seguros, existen diferentes tipos de primas.
Frecuencia de pago
La primera diferencia entre ellas es en función de la frecuencia del pago, pudiendo ser periódica o única. Cuando hablamos de primas periódicas, significa que el contratante del seguro, por lo general el tomador, y la aseguradora, convienen la prima con pagos fraccionados en el tiempo durante la vigencia del seguro. En este caso, lo normal es pagar mensual o anualmente dependiendo de la contratación del mismo.
Si la prima ha sido contratada como única, se pacta el pago de una única prima durante el periodo de vigencia del seguro. Por ejemplo, en los seguros de decesos, a partir de los 70 años, el asegurado tiene obligación de realizar un pago de prima única.
Prima Fija o variable
En función de la evolución del riesgo del asegurado, la prima puede ser fija o variable. En algunos seguros, las primas suelen ser fijas pero en otros en los cuales se van añadiendo elementos nuevos para asegurar, como en los seguros de hogar, se incrementa el capital asegurado y por lo tanto los pagos de las primas aumentan en cuantía.
Prima fraccionaria
Por último existe un tipo llamado prima fraccionaria. Corresponde a pagos por seguros que se contratan de manera esporádica y por un tiempo menor. Se calcula en base a un periodo temporal de un año pero tiene una vigencia menor. Si se produjese un siniestro, el asegurador tendría que satisfacer la indemnización pactada sin poder reclamar el abono de las restantes fracciones de la prima que faltaran por vencer. Un ejemplo de prima fraccionaria, puede ser cuando contratas un seguro de viaje por un tiempo concreto.